Bagaimana Tidak Bercakap Tidak Untuk Bersama-Tandatangan - dan Ya untuk Membantu

Cinta dan wang boleh menjadi campuran rumit, terutama apabila seseorang yang anda suka mahu meminjam mojo kredit kecil dari anda. Anda mungkin tahu bahawa penandatanganan bersama adalah risiko, tetapi itu tidak memudahkan untuk menolak orang yang dikasihi yang meminta pertolongan.

Tetapi ada cara untuk melembutkan pukulan, dan alternatif yang berharga, berguna yang boleh anda tawarkan daripada menandatangani bersama.

Berkomunikasi dengan masalah yang berpotensi

Pertama, pastikan orang yang meminta anda menandatangani bersama memahami bagaimana ia akan memberi kesan kepada anda. Sebagai penanda bersama, anda mempunyai tanggungjawab sepenuhnya untuk pembayaran balik; pinjaman atau kad kredit muncul pada laporan kredit anda.

Selain meletakkan risiko kredit anda, penandatanganan bersama boleh mengehadkan keupayaan anda untuk meminjam wang. Walaupun semua bayaran dibuat tepat pada masanya, anda masih boleh ditolak untuk pinjaman masa depan kerana jumlah hutang yang anda bertanggungjawab untuk membayar balik.

Tidak bercadang untuk meminjam wang dalam masa terdekat? Kari Jean Glosser, seorang perancang kewangan yang bersertifikat di Los Angeles dan rakan kongsi di Abacus Wealth Partners, ketika dia menandatangani pinjaman untuk ayahnya. Tetapi kemudian, apabila dia mempunyai peluang untuk membeli kepentingan yang semakin meningkat dalam perniagaannya, dia ditolak untuk pinjaman kerana kewajipan hutangnya terlalu tinggi.

Sekiranya terlalu sukar untuk mengatakan tidak kepada permintaan tandatangan bersama, anda boleh mengatakan perancang kewangan anda menasihatkannya. (Perancang kewangan anda boleh menjadi buku, artikel, diri anda atau profesional kewangan; yang baik semua mengatakan tandatangan bersama berbahaya.)

Meminjam atau meminjamkan wang itu sendiri

Anda boleh membantu orang yang anda sayangi mendapatkan gelar apartmen, kereta atau kolej tanpa menandatangani bersama.

Jika anda mempunyai cara kewangan, sama ada meminjam wang anda sendiri atau mengeluarkannya dari simpanan dan meminjamkannya kepada orang yang meminta anda menandatangani bersama, mengesyorkan Kelley Long, akauntan awam yang disahkan di Chicago dan perancang kewangan yang disahkan. Anda boleh membuat perjanjian pinjaman dengan minat yang munasabah.

Begini cara ini dapat membantu anda:

• Sekiranya pembayaran lewat, ia tidak akan menjejaskan skor kredit anda sendiri.
• Sekiranya peminjam tidak membayar, anda mungkin boleh menulis di cukai anda.
• Anda mengambil tanggungjawab sepenuhnya terhadap pinjaman, membuat tindakan itu lebih nyata. (Sebagai penanda bersama, anda mempunyai tanggungjawab pembayaran balik yang sama, tetapi ia boleh merasa dicairkan kerana anda bukan peminjam utama.)

Walaupun anda memformalkan pinjaman itu dengan perjanjian tertulis, fikirkan ia sebagai hadiah, Long berkata, kerana ada peluang peminjam tidak akan membayar anda kembali. Jika itu membuat anda tidak selesa, menandatangani bersama adalah berisiko dengan cara yang sama. Jika peminjam tidak mampu membayar, anda akan.

Meminjamkan wang dengan cara ini tidak akan membantu berdiri kredit orang lain. Jika itu matlamat, peminjam boleh memohon pinjaman pembina kredit atau kad kredit bercagar sendiri, dan mereka tidak akan meletakkan risiko kredit anda.

Cara lain untuk membantu

Phillip Deerwester, penganalisis portfolio dengan TGS Financial Advisors di Radnor, Pennsylvania, mengatakan jika anda lebih canggih dari segi kewangan daripada orang yang meminta bantuan, anda mungkin dapat menawarkan bimbingan tanpa menambahkan nama anda kepada pinjaman. Dia berkata dia telah berbuat demikian ketika saudara-saudaranya telah meminta dia menandatangani bersama.

Antara cara dia membantu:

• Membantu peminjam mencari tawaran pembiayaan yang berbeza. Walaupun mempunyai penanda bersama boleh menghasilkan istilah yang menarik, kurang buruk juga membantu.
• Tawaran untuk menjadi pendorong kecemasan sekiranya orang tidak dapat membuat pembayaran. Hanya lakukan ini jika anda bersedia dan dapat membantu mencegah lalai.
• Membantu peminjam membiayai semula jika dia layak mendapat pinjaman yang lebih baik.

Apabila memutuskan cara untuk meneruskan, Deerwester berkata, tanya diri anda, "Adakah peluang ini cukup penting bagi mereka, dan adakah mereka cukup penting untuk saya, risiko untuk merosakkan kredit saya atau membayar hutang mereka?"

Fikirkan jangka panjang

Mudah-mudahan bimbang tentang apa yang boleh berlaku jika anda mengatakan tidak apabila seseorang memerlukan penanda bersama untuk menyelesaikan semester yang akan datang, atau untuk membeli sebuah kereta untuk bekerja.

Tetapi penting untuk memahami bahawa berkata ya juga boleh merosakkan hubungan. Jika anda berkata ya sekali, ia boleh menjadi lebih sukar untuk mengatakan tidak pada masa akan datang, kata Glosser. Mungkin lebih baik dalam jangka masa panjang jika orang melihat pilihan lain, atau menunggu sehingga dia dapat memenuhi syarat tanpa bantuan.