Ia Boleh Menjadi Murah Untuk Dapatkan Lebih Daripada Quote Insurans Kereta Minimum

Setiap negeri mempunyai liputan minimum yang perlu dipilih pemandu apabila mendapat polisi insurans kereta. Ini mungkin membawa anda berfikir bahawa insurans kereta minimum adalah mencukupi. Itu boleh menjadi satu kesalahan besar.

Sekiranya anda menimbulkan kemalangan, kos yang anda tanggung sendiri dapat dengan mudah melampaui minimum, meninggalkan aset peribadi anda dalam risiko dalam tuntutan mahkamah. Dan skimping mengenai perlindungan liabiliti mungkin tidak menjimatkan banyak wang.

[Bandingkan sebut harga insurans kereta melalui Alat Perbandingan Insurans Kereta Laman kami.]

Minimum insurans kereta negeri

Keperluan perlindungan liabiliti negara yang paling biasa - itu adalah mandat minimum dalam 12 negeri - adalah 25/50/25. Nombor bermakna anda mesti mempunyai insurans yang boleh membayar sehingga:

• $ 25,000 untuk kecederaan kepada satu orang
• $ 50,000 untuk jumlah kecederaan dalam satu kemalangan
• $ 25,000 dalam kerosakan harta benda

Bagi liabiliti kecederaan tubuh badan, Alaska dan Maine mempunyai keperluan tertinggi, dengan minimum $ 50,000 seorang dan $ 100,000 setiap kemalangan. Florida mempunyai yang terendah, dengan $ 10,000 seorang dan $ 20,000 setiap kemalangan. Liabiliti kerosakan harta minimum adalah dari $ 5,000 (California, Massachusetts, New Jersey dan Pennsylvania) hingga $ 25,000 (di 17 negeri).

Untuk maklumat tentang keadaan anda sendiri, periksa senarai Laman kami semua keperluan insurans liabiliti negara.

Banyak negara juga memerlukan perlindungan kecederaan diri (PIP) dan perlindungan motoris (UM) yang tidak diinsuranskan, yang akan dimasukkan dalam petikan anda. Ingat, minimum yang diperlukan ini tidak merangkumi kerosakan pada kereta anda sendiri. Itu akan jatuh di bawah pelanggaran dan liputan komprehensif, yang merupakan pilihan, walaupun ia mungkin diperlukan oleh pemberi pinjaman anda jika anda telah meminjam wang untuk membeli mobil anda.

Harga had insurans yang lebih tinggi

Investmentmatome melihat sebut harga insurans kereta untuk polisi liabiliti minimum di tiga negeri daripada empat syarikat insurans auto terbesar. Kami menilai keperluan yang paling biasa, 25/50/25, kemudian memeriksa berapa banyak kosnya untuk menaikkan liputan ke 100/300/100, yang akan menawarkan lebih banyak perlindungan.

Di negeri-negeri yang kami perolehi, menaikkan had tanggungjawab menaikkan premium sebanyak 13%. Itu bermakna perbelanjaan $ 247 lebih setahun, secara purata, akan membeli perlindungan untuk tambahan $ 250,000 dalam tuntutan kecederaan dan $ 75,000 dalam kerosakan harta benda. Bukan masalah yang buruk.

Yang mengatakan, ada perbezaan harga yang banyak antara kedua-dua syarikat dan negeri (kecuali Ladang Negeri, yang secara konsisten dikenakan 24% lebih banyak untuk had yang lebih tinggi di tiga negeri yang kita periksa).

Kadar insurans untuk had minimum dan liabiliti tinggi
Tahap perlindungan liabiliti	Allstate	Geico	Progresif	Ladang Negeri	Purata
Liabiliti minimum Alabama	$747	$256	$1,094	$381	$619
Liabiliti tinggi Alabama	$778	$305	$1,178	$473	$683
Kos tambahan	4%	19%	8%	24%	10%
Liabiliti minimum Georgia	$1,014	$313	$1,033	$586	$736
Georgia liabiliti tinggi	$1,301	$372	$1,071	$726	$868
Kos tambahan	28%	19%	3.7%	24%	18%
Liabiliti minimum Ohio	$640	$360	$777	$332	$527
Liabiliti tinggi Ohio	$709	$404	$790	$412	$579
Kos tambahan	11%	12%	2%	24%	10%
Kaedah: Had minimum liabiliti yang diperlukan adalah $ 25,000 dalam kecederaan setiap orang dan $ 50,000 setiap kemalangan, ditambah $ 25,000 dalam kerosakan harta benda. Had liabiliti tinggi ialah $ 100,000 dalam kecederaan setiap orang dan $ 300,000 bagi setiap kemalangan, ditambah $ 100,000 dalam kerosakan harta benda. Kadar tidak termasuk perlindungan komprehensif, perlanggaran, perlindungan kecederaan peribadi atau perlindungan motoris yang tidak diinsuranskan. Harga yang ditunjukkan adalah untuk pemain berusia 30 tahun dengan rekod bersih memandu Toyota Camry 2015 10,000 batu setahun. Kadar anda sendiri akan berbeza.

Kos kemalangan kereta

Anda mungkin berfikir bahawa tambahan $ 247 lebih baik dibelanjakan untuk sesuatu selain insurans yang lebih. Tetapi pertimbangkan ini terhadap risiko yang anda ambil dengan perlindungan liabiliti yang minimum.

Pada tahun 2013, tuntutan liabiliti kerosakan harta purata ialah $ 3,231, manakala tuntutan tuntutan liabiliti purata adalah $ 15,443, menurut ISO, penyedia maklumat industri. Melihat purata tersebut, syarat minimum negeri adalah memadai untuk kemalangan biasa.

Tetapi insurans sepatutnya melindungi daripada peristiwa yang buruk. Menurut New York Times, kira-kira 5% daripada tuntutan kecederaan pada tahun 2010 menduduki $ 100,000, sementara kira-kira 2% adalah sekurang-kurangnya $ 300,000.

Sebaik sahaja tuntutan melebihi had liabiliti insurans anda, anda bertanggungjawab untuk yang lain. Itulah sebabnya membeli liputan 100/300 sering disyorkan untuk melindungi anda sekiranya berlaku kemalangan besar.

Membeli polisi dengan had liabiliti yang tinggi mempunyai kelebihan lain: Ia menjadikan anda layak untuk membeli polisi payung - cara yang lebih murah untuk menambah perlindungan liabiliti tambahan di atas liputan auto (atau pemilik rumah) anda. Polisi payung $ 1 juta biasanya menelan kos $ 150 hingga $ 300 setahun, menurut Institut Maklumat Insurans. Orang yang membeli hanya had minimum insurans tidak boleh membeli polisi payung.

Sekiranya anda mempunyai aset yang penting, anda hampir pasti ingin membeli lebih daripada jumlah liputan liabiliti minimum, dan anda mungkin ingin mempertimbangkan dasar payung untuk melindungi anda daripada kesan kemalangan utama.

Alat perbandingan insurans kereta tapak kami boleh membantu anda membeli-belah untuk perlindungan dengan had liabiliti yang lebih tinggi.

Aubrey Cohen adalah penulis kerja yang meliputi insurans dan melabur Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @aubreycohen dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.