Bagaimana Syarikat Kad Kredit Buat Wang?

Syarikat kad kredit membuat sebahagian besar daripada wang mereka dari tiga perkara: faedah, yuran yang dikenakan kepada pemegang kad dan yuran transaksi yang dibayar oleh perniagaan yang menerima kad kredit.

»VIDEO: Bagaimana untuk mengira kepentingan kad kredit

Gunakan kad kredit dengan bijak, dan anda boleh meminimumkan jumlah wang yang dikeluarkan oleh syarikat kad kredit anda. Semakin anda faham tentang cara mereka bekerja, lebih baik anda boleh bermain kad anda.

Bagaimana syarikat kad kredit berfungsi

Istilah "syarikat kad kredit" merangkumi dua jenis perusahaan: penerbit dan rangkaian.

• Penerbit adalah bank dan kesatuan kredit yang mengeluarkan kad kredit, seperti Chase, Citi, Synchrony atau Credit Union. Apabila anda menggunakan kad kredit, anda meminjam wang dari penerbit. Kad kredit runcit yang menanggung nama kedai, syarikat gas atau peniaga lain biasanya dikeluarkan oleh bank di bawah kontrak dengan peruncit.
• Rangkaian adalah syarikat yang memproses transaksi kad kredit. Rangkaian utama di A.S. ialah Visa, Mastercard, American Express dan Discover. American Express and Discover adalah rangkaian dan penerbit.

Apabila anda menggunakan kad kredit, wang bergerak secara elektronik melalui banyak tangan, dari penerbit, melalui rangkaian, ke bank saudagar. Rangkaian ini juga memastikan bahawa urusniaga tersebut dikaitkan dengan pemegang kad yang betul - anda - supaya penerbit anda boleh mengecilkan anda.

»LEBIH: Perkhidmatan pelanggan kad kredit: penerbit terbaik, ciri terbaik

Di mana wang itu berasal

Anda adalah ramuan utama dalam resipi wang penciptaan syarikat kad kredit, seperti juga pedagang di mana anda menggunakan kad anda.

Faedah

Majoriti pendapatan bagi penerbit kad kredit pasaran massa berasal dari pembayaran bunga, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Walau bagaimanapun, minat boleh dielakkan. Penerbit biasanya mengenakan faedah hanya apabila anda membawa baki dari bulan ke bulan. Bayar bayar anda dengan penuh, dan anda tidak akan membayar faedah.

Bayaran

Penerbit subprima - mereka yang pakar dalam kredit buruk - biasanya memperoleh lebih banyak wang daripada yuran daripada bunga. Pengeluaran pasaran besar-besaran juga banyak mengenakan yuran, walaupun ramai di antaranya dapat dielakkan. Bayaran utama termasuk:

• Yuran tahunan. Yuran tahunan adalah tipikal pada kad dengan kadar ganjaran yang tinggi, serta kad bagi orang yang mempunyai kredit yang kurang baik
• Yuran pendahuluan tunai. Penerbit mengenakan yuran ini apabila pelanggan menggunakan kad kredit mereka untuk mendapatkan wang tunai di ATM. Yurannya berkisar antara 2% hingga 5% dari jumlah wang yang dikeluarkan, selalunya dengan jumlah dolar minimum, seperti $ 5.
• Bayaran pemindahan baki. Apabila anda memindahkan hutang dari satu kad kredit kepada yang lain untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, anda biasanya akan dikenakan bayaran sebanyak 3% hingga 5% dari jumlah yang dipindahkan. Sesetengah kad tidak mengenakan yuran ini, atau mengetepikannya untuk jangka masa tertentu.
• Yuran lewat.Gagal membayar jumlah minimum yang perlu dibayar oleh tarikh akhir biasanya akan menyebabkan bayaran lewat. Sesetengah kad mengetepikan yuran lewat pertama, atau tidak mengenakan yuran ini sama sekali.

»LEBIH: 8 yuran kad kredit dan bagaimana untuk mengelakkannya

Persimpangan

Setiap kali anda menggunakan kad kredit, pedagang membayar yuran pemprosesan sama dengan peratusan urus niaga. Bahagian yuran yang dihantar kepada penerbit melalui rangkaian pembayaran disebut "pertukaran," dan biasanya kira-kira 1% hingga 3% dari transaksi. Yuran ini ditetapkan oleh rangkaian pembayaran dan berbeza-beza berdasarkan jumlah dan nilai transaksi.

Pelanggan Savvy memotong kos mereka

Tanpa pemegang kad seperti anda, syarikat kad kredit tidak menghasilkan wang - tetapi anda boleh mengehadkan jumlah yang mereka buat daripada anda. Elakkan kos tambahan dengan:

• Membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah
• Menyediakan isyarat elektronik yang memberitahu anda apabila bayaran perlu dibayar, jadi anda mengelakkan bayaran lewat
• Mengetepikan wang dalam dana kecemasan untuk mengelakkan pilihan mahal seperti pendahuluan tunai
• Memilih kad kredit tanpa bayaran pemindahan baki
• Membayar yuran tahunan hanya jika ganjaran yang anda akan terima dari kad akan melebihi kos

Terserah kepada anda sama ada syarikat kad kredit keuntungan daripada anda. Ganjaran dan bonus mendaftar meletakkan wang di dalam poket anda, tetapi bayaran dan faedah akan dimakan tepat melalui itu.

Melissa Lambarena adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @LissaLambarena . Lindsay Konsko Investmentmatome menyumbang kepada laporan ini.

Dikemaskini 6 April 2017.