Kredit atau Debit: Apa yang Terbaik untuk Kanak-kanak?

Setiap Isnin kira-kira jam 7:20 pagi, rumah saya melalui perebutan gila untuk mencari wang tunai $ 10. Anak saya berusia 13 tahun memerlukan tepat $ 9.90 untuk membeli pas kereta api mingguannya dalam perjalanan ke sekolah. Kadang-kadang, kita semua terlupa sehingga dia telah meninggalkan rumah itu, dan salah seorang daripada orang tuanya perlu mengejarnya di jalan pajama untuk memberinya wang. Dia suka itu.

Memandangkan saya menulis mengenai kad kredit untuk kehidupan, sudah lama terlalu lama untuk menyedari bahawa ada penyelesaian yang mudah untuk masalah kami: Dapatkan anak ini beberapa plastik.

Tetapi adakah kad kredit atau kad debit pilihan yang lebih baik untuk remaja yang muda ini?

Tidak sukar untuk menambahkan kanak-kanak sebagai pengguna yang sah pada kad kredit ibu bapa, tetapi sesetengah keluarga lebih suka membuka akaun bank dengan kad debit yang dilampirkan supaya anak-anak tidak berjalan dengan had kredit yang tinggi dalam poket mereka.

Apabila wang tunai bukan lagi penyelesaian terbaik untuk perbelanjaan remaja remaja, keputusan sama ada untuk pergi dengan kredit atau debit akan melibatkan beberapa faktor: membuat kemudahan, mengajar mereka tentang alat kewangan, melindungi maklumat kewangan dan membina kredit.

Kemudahan untuk ibu bapa dan anak-anak

Tidak ada usia sejagat apabila tiba-tiba menjadi sesuai untuk mendapatkan kad kredit atau kad debit anak-anak anda. Ia bergantung kepada anak-anak - betapa bertanggungjawabnya dan berapa kerap mereka perlu membeli barang apabila ibu bapa tidak berada di sekelilingnya. Keputusan itu sering dipaksa ke atas keluarga apabila menjadi tidak menyusahkan kanak-kanak untuk tidak mempunyai kad.

Sebagai kanak-kanak mendapat lebih bebas, mereka lebih sering perlu membayar untuk:

• Pakaian, peralatan sukan atau bekalan sekolah
• Makan di sekolah, atau bersiar-siar dengan kawan-kawan
• Pengangkutan ke sekolah atau aktiviti selepas sekolah
• Perbelanjaan kecemasan semasa perjalanan tanpa ibu bapa

Semua perbelanjaan ini boleh bermakna jumlah wang tunai yang besar sedang bermain, sama ada wang itu datang dari elaun atau kerja sambilan. Ia boleh menjadi tidak menyenangkan atau bahkan tidak selamat untuk anak-anak untuk berurusan hanya dengan wang tunai.

Kredit atau debit? Demi kemudahan, sama ada satu adalah pengganti wang tunai yang layak.

»LEBIH:Sekiranya anda membuat remaja anda sebagai pengguna yang dibenarkan?

Belajar menggunakan alat kewangan

Orang dewasa bermasalah secara kewangan menggunakan kad kredit dan kad debit secara berkala. Di suatu tempat di sepanjang jalan, kita belajar perbezaan: Kad debit membelanjakan wang yang sudah kita miliki, sementara kad kredit meminjam wang yang perlu kita bayar nanti.

Kanak-kanak perlu belajar perbezaan itu juga. Tetapi membayar dengan kad boleh membuat wang kelihatan sangat abstrak: Anda tidak melihat bekalan wang anda menyusut seperti yang anda lakukan apabila anda menggunakan wang tunai di dompet anda. Bermula dengan kad debit, dan menunjukkan kepada anak-anak bagaimana untuk menjejaki berapa banyak dalam akaun, mungkin cara yang lebih baik untuk mengajar mereka bagaimana untuk menguruskan wang.

Kredit atau debit? Kad debit boleh menyediakan seorang anak muda untuk menggunakan kredit secara bertanggungjawab pada masa akan datang.

»LEBIH:Cara memilih akaun pemeriksa remaja

Mengekalkan maklumat kewangan yang selamat

Sama ada kad kredit atau kad debit, anak-anak perlu belajar bagaimana untuk melindungi maklumat kad baru mereka. Ini bermakna tidak meninggalkan kad di mana seseorang boleh mencuri atau menyalin nombor tersebut. Ini juga bermakna berhati-hati apabila membuat pembelian dalam talian dan mengelakkan laman web yang tidak mengambil langkah berjaga-jaga keselamatan yang sewajarnya.

Tetapi penipuan boleh berlaku walaupun anda mengambil setiap langkah berjaga-jaga. Dan apabila ia berlaku, perlindungan pengguna di tempat untuk kad kredit sedikit lebih baik daripada yang ada untuk kad debit. Anda mempunyai lebih banyak masa untuk melaporkan penipuan pada kad kredit daripada kad debit, dan liabiliti anda untuk caj penipuan adalah lebih terhad. Juga penting: Dengan penipuan kad debit, itu wang anda yang hilang, sekurang-kurangnya sehingga perkara itu dapat diluruskan. Dengan penipuan kad kredit, wang yang dipertaruhkan adalah penerbit dan peniaga kad.

Sekiranya anda mendapat kad debit anak anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan kad prabayar yang boleh dibeli semula, dan menjaga keseimbangan yang agak rendah. Kad debit tradisional yang dikaitkan dengan akaun bank meletakkan lebih banyak risiko. Tetapi bayaran cenderung lebih tinggi dengan kad debit prabayar, dan mereka tidak begitu serba boleh sebagai kad debit yang dipautkan ke akaun bank.

»LEBIH:Kad debit prabayar terbaik Investmentmatome

Kredit atau debit? Kad kredit lebih baik apabila keselamatan berlaku.

Membantu golongan muda membina sejarah kredit

Kredit bangunan sukar, tetapi lebih mudah bagi anak muda yang telah ditambahkan ke akaun kad kredit ibu bapa sebagai pengguna yang dibenarkan. Bagaimanapun, seorang remaja berusia 13 tahun tidak memerlukan sejarah kredit lagi; tidak ada kelebihan sebenar untuk menambah remaja muda itu ke akaun kad kredit ibu bapa. Anda akan mempunyai banyak masa untuk melakukannya kemudian.

Namun, bagi remaja yang lebih tua, ini adalah alasan yang kukuh untuk memilih kad kredit dan bukannya debit. Dengan status pengguna yang sah, pemegang akaun utama (biasanya ibu bapa) masih bertanggungjawab untuk membayar bil kad kredit. Remaja akan menerima kad mereka sendiri, yang dikaitkan dengan akaun ibu bapa. Ini akan membantu mereka mula membuat sejarah kredit yang positif, dan memudahkan mereka untuk mendapatkan kad kredit mereka kemudian. Tetapi ia juga akan memberi peluang kepada ibu bapa untuk melihat perbelanjaan kanak-kanak dan membantu mereka mempelajari belanjawan dan kekangan.

Kredit atau debit?Kad debit tidak melaporkan aktiviti akaun kepada biro kredit, jadi mereka tidak akan membantu membina kredit. Hanya kad kredit yang melaporkan kepada biro akan membina sejarah kredit.

»LEBIH:Kad kredit mana yang membantu pengguna yang membina kredit?

Apa keputusannya?

Saya mempunyai dua matlamat apabila mendapat kredit atau kad debit untuk pelajar sekolah menengah saya. Pertama, saya ingin menjadikan kehidupan kita lebih mudah, jadi kita tidak perlu ingat bahawa $ 10 tunai setiap hari Isnin. Sama ada kredit atau debit akan berkhidmat di sini.

Kedua, saya ingin mengajarnya menggunakan alat kewangan dengan bijak. Untuk ini, saya lebih suka memulakannya dengan kad debit. Apabila dia belajar bagaimana bertanggungjawab menangani wang yang tidak dapat dilihat atau disentuh, maka kita boleh beralih ke kad kredit.

Tetapi apakah pilihan terbaik untuk anak anda? Itu bergantung pada alasan anda untuk mendapatkan kad untuk anak anda. Jika, seperti saya, anda sedang mencari kemudahan, sama ada kredit atau debit berfungsi dengan baik. Jika matlamat anda lebih rumit, anda perlu membuat pilihan - sehingga hari apabila anak anda siap mengendalikan kedua-duanya.

Virginia C. McGuire adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .