Kad Kredit Yang Memberikan Skor FICO Percuma?

Psst! Ingin melihat skor FICO anda?

Tahun lalu, skor FICO anda adalah rahsia yang peminjam tidak mahu anda tahu. Kemudian Akta Laporan Kredit yang Adil membolehkan anda meminta skor kredit anda dari biro kredit, tetapi anda terpaksa membayarnya. Sekarang kita berada di era skor percuma.

Pada tahun 2013, Fair Isaac Corp, syarikat yang mencipta markah FICO, melancarkan program Akses Terbuka Skor FICO, yang membenarkan pemberi pinjaman memberikan skor FICO percuma kepada pelanggan mereka. Lebih daripada 50 sekarang berbuat demikian. Tahun depan, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna menggesa penerbit kad kredit utama untuk menawarkan skor kredit percuma kepada pelanggan mereka, dan banyak daripada mereka sekarang.

Di sinilah penerbit kad kredit terbesar berdiri dengan skor percuma:

Penerbit	Jenis Skor Kredit Percuma	Siapa Boleh Dapatkannya
Nota: Skor FICO yang disediakan oleh pengeluar kad kredit yang berbeza mungkin berbeza-beza. Itu kerana penerbit mendapatkan markah FICO dari biro kredit pengguna yang berbeza. Setiap biro mengumpul data akaun pengguna secara berasingan, dan ia mengira skor berdasarkan hanya data yang dikumpulkannya.
American Express	FICO	Pemegang Kad
Bank of America	FICO	Pemegang Kad
Barclaycard AS	FICO	Pemegang Kad
Capital One	VantageScore 3.0	Sesiapa
Chase	FICO	Sesetengah pemegang kad (Slate)
Citi	FICO	Sesetengah akaun
Temui	FICO	Sesiapa
US Bank	Tidak boleh didapati	Tidak boleh didapati
Wells Fargo	FICO	Pelanggan dengan akaun kredit pengguna

Ada juga yang melampaui pemegang kad mereka sendiri. Capital One menawarkan VantageScores percuma kepada sesiapa sahaja, dan Discover memberikan skor FICO percuma kepada sesiapa sahaja.

Pengetahuan sama dengan kuasa

Mempunyai skor anda sedia ada memberikan anda lebih banyak kuasa untuk kehidupan kewangan anda. Dan seolah-olah pengetahuan yang sedikit boleh pergi jauh. Kajian pada tahun 2015 tentang pengetahuan pengguna tentang skor kredit, yang dilakukan oleh Persekutuan Pengguna Amerika dan VantageScore Solutions, mendapati bahawa 60% pengguna tahu bahawa mereka dapat membantu skor kredit mereka dengan membayar tepat pada waktunya, menjaga keseimbangan yang rendah dan tidak membuka banyak akaun baru. Daripada responden yang mendapat skor kredit mereka dalam tahun yang lalu, 86% mengetahui bahawa 700 adalah skor kredit yang baik.

Walaupun demikian, kajian Investmentmatome 2016 mendapati bahawa jurang pengetahuan yang signifikan kekal dan banyak mitos skor kredit berterusan. Sebagai contoh, lebih daripada separuh rakyat Amerika tidak tahu bahawa membawa baki kad kredit dari bulan ke bulan tidak melakukan apa-apa untuk membantu skor kredit, dan hampir 8 dalam 10 tidak menyedari bahawa menutup kad kredit yang lebih tua, dibayar akaun boleh merosakkan skor anda.

»KUIZ: Uji pengetahuan anda mengenai kad kredit dan skor

Kenapa anda perlu menyemak skor anda?

Mengetahui skor FICO anda mempunyai beberapa faedah. Pertama, kebanyakan peminjam di Amerika Syarikat menggunakan skor FICO apabila memutuskan sama ada untuk melanjutkan kredit. Dengan akses kepada skor berdasarkan model yang sama yang digunakan oleh bankir dan penerbit kad, anda akan mempunyai rasa yang lebih baik di mana anda berdiri di mata mereka.

Selain itu, jika anda berusaha memperbaiki kredit anda, semak skor FICO anda setiap bulan merupakan cara terbaik untuk mengukur kemajuan anda. Ia adalah memuaskan untuk melihat bahawa kerja keras anda berbayar. Di sisi lain, lebih mudah untuk melihat kesilapan kredit apabila anda membuatnya dan menyesuaikan kebiasaan anda dengan sewajarnya.

Akhirnya, memerhatikan skor FICO anda adalah cara yang baik untuk melihat masalah. Ingat, skor FICO anda ditentukan oleh maklumat mengenai kredit anda laporan . Sekiranya anda menjadi mangsa kecurian identiti atau kesilapan laporan kredit, ini mungkin akan muncul dalam skor FICO anda. Walaupun anda masih perlu menyemak tiga laporan kredit anda sekurang-kurangnya sekali setahun, melihat skor anda setiap bulan adalah sistem amaran awal yang baik jika perkara-perkara bermula dari rel.

»LEBIH: Bagaimana untuk mendapatkan laporan kredit percuma anda

Markah anda tidak akan sama

Anda tidak mempunyai skor FICO tunggal. Setiap biro pelaporan kredit utama - Equifax, Experian dan TransUnion - mengumpul data secara bebas dan skor anda berdasarkan datanya sendiri. Biasanya, ketiga-tiga skor FICO akan kelihatan sama. Kesimpulannya ialah jika anda memohon pinjaman besar, seperti gadai janji, jangan terkejut jika skor peminjam anda melihat tidak sama dengan apa yang anda lihat di laman penerbit kad kredit anda.

Ellen Cannon adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Artikel ini telah dikemaskini pada 8 Julai 2016. Ia pada asalnya diterbitkan pada bulan November 2014.