Bagaimana Selalu Menambah Skor Kredit Anda?

Bekerja untuk memperbaiki kredit yang buruk boleh merasa seperti menunggu potongan rambut yang buruk untuk berkembang. Anda mungkin kecewa dengan perubahan perlahan seolah-olah berlaku, tetapi sebulan boleh membuat perubahan.

Begitu juga dengan mempamerkan kredit anda. Berapa kerap kali kemas kini skor kredit mungkin mengejutkan anda, dan anda mungkin melihat kemajuan lebih cepat daripada yang anda harapkan.

Tahu di mana kredit anda berdiri

Dapatkan skor kredit anda, mingguan. Kami akan membantu anda memantau kredit anda dan menjejaki kemajuan anda.

Bermula - ia percuma

Skor kredit datang dari laporan kredit

Skor kredit didasarkan pada maklumat dalam laporan kredit.

Laporan kredit anda adalah dokumen terperinci yang menggambarkan sejarah anda dengan mengendalikan wang yang dipinjam. Tiga biro kredit utama mengumpul dan menyelenggara maklumat ini.

Skor kredit biasanya dikira pada saat mereka diminta oleh pemberi pinjaman. Maklumat mengenai satu atau lebih laporan kredit anda dijalankan melalui model pemarkahan kredit (yang paling umum digunakan ialah FICO dan VantageScore). Hasilnya adalah skor berangka yang mewakili maklumat mengenai laporan tertentu pada ketika itu.

Anda mempunyai banyak skor kredit yang berlainan, bergantung kepada syarikat pemarkahan mana yang digunakan, yang biro itu menarik maklumat laporan dari dan apakah skor yang akan digunakan untuk.

Untuk menjawab persoalan seberapa sering skor kredit anda berubah, itu penting untuk mengetahui seberapa sering laporan kredit anda dikemas kini.

Lender biasanya melaporkan maklumat anda setiap bulan

Umumnya, pemberi pinjaman melaporkan kedua-dua maklumat positif dan negatif kepada biro kredit sekali sebulan. Jadi skor kredit anda boleh berubah sedikit setiap bulan, bergantung kepada maklumat yang didaratkan pada laporan kredit anda.

Terdapat tiga biro kredit utama di Amerika Syarikat: Experian, Equifax dan TransUnion. Pemberi pinjaman anda boleh melaporkan kepada ketiga, dua, satu atau tidak sama sekali. Dalam kebanyakan kes, bank-bank besar melaporkan kepada ketiga-tiga mereka.

Jadi jenis maklumat yang mana pemberi pinjaman menghantar kepada biro kredit setiap bulan? Data mengenai anda atau akaun anda mungkin termasuk:

• Ketepatan waktu pembayaran terakhir anda (iaitu, sama ada anda berusia 30 hari atau lebih lewat)
• Status akaun (dalam keadaan baik, tertutup, tertunggak, gagal dalam koleksi)
• Baki akaun
• Aktiviti oleh pengguna yang dibenarkan
• Pertanyaan kredit terkini

Perubahan turun naik boleh berlaku

Kebanyakan perubahan pada skor kredit anda berlaku secara berperingkat: beberapa mata mendapat atau hilang satu bulan, beberapa lagi seterusnya. Dari masa ke masa, ini boleh menambah sesuatu yang besar, tetapi anda tidak mungkin melihat perubahan signifikan dalam masa yang singkat.

Terdapat pengecualian. Berikut ini boleh menyebabkan turun naik yang besar dalam skor anda (berfikir 25 mata atau lebih) dalam satu atau dua bulan:

Satu kenakalan: Kerana sejarah pembayaran adalah salah satu pengaruh terbesar pada skor anda, ia akan mencubit untuk mempunyai pembayaran yang ketara pada laporan kredit anda. Jatuh di atas bayaran bil sebanyak 30 hari atau lebih boleh menyebabkan skor anda akan melanda.

Jika anda tertinggal dengan salah satu akaun anda, lakukan yang terbaik untuk mendapatkan semasa sebaik mungkin. Kelewatan selama 60 hari adalah lebih buruk daripada kenakalan selama 30 hari, dan kenakalan selama 90 hari lebih buruk lagi, jadi ia membayar untuk segera kembali dengan baik.

Perubahan kepada beban hutang kad kredit anda: Satu lagi pengaruh besar pada skor anda ialah amaun yang terhutang, atau nisbah penggunaan kredit anda (berapa banyak yang anda berhutang dibandingkan dengan had kredit anda). Peningkatan hutang kad kredit akan memperburuk nisbah penggunaan anda, yang boleh menjatuhkan nilai anda.

Tetapi sebaliknya juga benar. Sekiranya anda mengalami kejatuhan yang besar dan menggunakannya untuk membayar hutang kad kredit anda, nisbah penggunaan kredit anda akan terjun. Ini boleh menyebabkan skor anda meningkat secara dramatik dalam masa satu bulan sahaja.

Lindsay Konsko adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah syarikat kewangan peribadi. Twitter: @lkonsko.

Dikemaskini 27 Jun, 2017.