Adakah Syarikat Penyatuan Hutang Layak?
KWSP SURUH KITA HUTANG DUIT SENDIRI?
Isi kandungan:
- Penyatuan hutang vs penyelesaian hutang
- Program penyatuan hutang
- Jadi, adakah mereka berbaloi?
- Pilihan yang lebih baik: DIY
- Saya masih memerlukan bantuan pakar
- Apa yang akan datang?
- Cari pinjaman penyatuan hutang
- Bandingkan penyatuan hutang dan penyelesaian hutang
- Pertimbangkan rancangan pengurusan hutang
Apabila anda sedang berusaha untuk membuat pembayaran hutang anda, ia menggoda untuk mencari penyelesaian yang cepat dan mudah. Dalam proses ini, anda mungkin akan menyeberang syarikat yang mempromosikan penyatuan hutang. Tetapi banyak "syarikat penyatuan hutang" sebenarnya menjual produk yang lebih kontroversi: penyelesaian hutang.
Bagi kebanyakan pengguna, penyelesaian hutang adalah pilihan yang berisiko. Ia harus dipertimbangkan hanya selepas anda telah melepaskan alternatif. Ia mahal, ia boleh merosakkan kredit anda dengan ketara dan penjimatan boleh mengambil masa beberapa tahun untuk direalisasikan.
Penyatuan hutang vs penyelesaian hutang
Perbezaan utama antara penyatuan hutang dan hutang penyelesaian adalah siapa yang bertanggungjawab.
Perbezaan utama antara penyatuan hutang dan hutang penyelesaian adalah siapa yang bertanggungjawab.
Memahami perbezaan antara kedua-dua pendekatan memastikan anda tidak akan kehilangan wang pada perkhidmatan atau hasil yang anda tidak jangkakan.
Penyatuan hutang adalah strategi yang anda kendalikan. Mendaftar dalam program penyelesaian hutang meletakkan anda di tangan syarikat pelepasan hutang yang mungkin atau mungkin tidak berjaya menyelesaikan hutang anda.
»COMPARE: Penyatuan hutang vs hutang penyelesaian
Program penyatuan hutang
Perniagaan yang menafikan diri mereka sebagai syarikat penyatuan hutang, seperti Bantuan Hutang Kebebasan dan Bantuan Hutang Kebangsaan, sebenarnya menjual program penyelesaian hutang yang mengharuskan anda berhenti membayar bil anda dan sebaliknya membuat bayaran bulanan ke dalam akaun simpanan yang berasingan.
Sebaik sahaja ada wang yang cukup dalam akaun itu, biasanya selepas enam bulan, syarikat penyelesaian hutang akan memulakan rundingan dengan pemiutang anda. Jika mereka mencapai persetujuan, anda akan membayar kepada pemiutang pembayaran yang dinegosiasikan daripada akaun itu dan membayar syarikat penyelesaian hutang untuk perkhidmatannya.
Syarikat penyelesaian hutang menggalakkan penjimatan 20% hingga 35% selepas yuran mereka.
Jadi, adakah mereka berbaloi?
Inilah jawapan pendek: Beralih kepada syarikat penyelesaian hutang hanya sebagai pilihan terakhir. Mendaftar dalam program penempatan boleh membebankan anda dalam pelbagai cara:
- Yuran perkhidmatan berkisar antara 18% hingga 25% daripada hutang anda yang terdaftar, yang menerangkan kepada $ 900 hingga $ 1,250 pada $ 5,000 hutang. Terdapat juga yuran untuk membuka dan mengekalkan akaun simpanan.
- Kerana anda berhenti membayar bil anda, faedah dan bayaran lewat terakru pada baki anda. Jika syarikat penyelesaian hutang gagal menyelesaikan hutang anda, anda akan bertanggungjawab atas baki yang lebih tinggi ini.
- Kredit anda memukul, dan anda mungkin menerima kutipan hutang dan tindakan undang-undang dari pemiutang anda
»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang: strategi tiga langkah
Pilihan yang lebih baik: DIY
Penyelesaian hutang diri sendiri: Syarikat-syarikat penyelesaian menyesuaikan kepakaran mereka dalam perundingan dengan pemiutang, tetapi - jika anda yakin penyelesaian hutang adalah pilihan terbaik anda - anda boleh cuba untuk berunding untuk diri sendiri. Ia memerlukan keyakinan terhadap keupayaan anda untuk bekerja dengan pemiutang dan wang tunai yang cukup untuk diselesaikan, tetapi anda dapat menjimatkan masa dan wang yang signifikan.
Penyatuan hutang diri sendiri: Mendapatkan pegangan hutang dengan menggabungkan beberapa hutang menjadi satu dengan kadar faedah yang lebih rendah juga boleh menjimatkan wang - serta kredit anda. Terdapat pelbagai cara untuk mendekati proses ini, termasuk:
- Kad kredit pemindahan baki: Jika anda layak, kad kredit pemindahan baki faedah 0% adalah cara paling murah untuk menyatukan hutang.
- Pinjaman penyatuan hutang: Cari kadar yang lebih rendah dari kadar pada kredit anda yang ada.
- Ekuiti rumah: Pinjaman ekuiti rumah dan garisan kredit mempunyai kadar yang rendah, tetapi anda juga akan meletakkan rumah anda berisiko untuk reposisi jika anda tidak membayar seperti yang dipersetujui.
»LEBIH: 4 cara untuk menyatukan hutang
Saya masih memerlukan bantuan pakar
Jika anda memerlukan bimbingan pakar, pertimbangkan untuk menghubungi agensi kaunseling kredit bukan keuntungan. Organisasi ini boleh membantu anda menentukan cara terbaik untuk mendapatkan pegangan hutang anda. Mereka juga boleh membantu menubuhkan pelan pengurusan hutang, yang merupakan alternatif yang lebih selamat untuk perkhidmatan yang ditawarkan oleh syarikat penyelesaian hutang.
Dan jika, setelah mempertimbangkan semua alternatif, anda memilih untuk menyewa sebuah syarikat penyelesaian hutang, ikuti garis panduan asas berikut:
- Rujuk Persatuan Kaunseling Kewangan Amerika, Yayasan Penyelidikan Kredit Yayasan atau American Credit Council untuk melihat sama ada syarikat itu didaftarkan. Syarikat-syarikat yang bereputasi mungkin akan didaftarkan untuk mengekalkan kredibiliti.
- Semak Biro Perniagaan yang Lebih Baik. Cari syarikat dalam pangkalan data BBB untuk melihat maklumat dan ulasan akreditasi.
- Tanya ahli keluarga atau kawan yang dipercayai yang telah menggunakan syarikat penyelesaian.
Dikemaskini 20 Dis, 2017.
