Perbezaan Antara Petikan Insurans Kereta 'Standard' dan 'Nonstandard'

Pemilik Lamborghini, pemandu tanpa perlindungan sebelum ini, pemandu dengan sejarah kemalangan dan orang-orang dengan sejarah kredit yang lemah semuanya mempunyai sesuatu yang sama apabila mereka mendapatkan sebut harga insurans kereta: Penanggung insurans mungkin menganggap mereka sebagai pemandu "tidak standard".

Bukan standard tidak bermakna tidak bermutu. Penanggung insurans yang menjual polisi untuk pasaran tidak standard masih perlu mematuhi undang-undang insurans negeri. Tetapi dasar untuk pelanggan tidak standard biasanya lebih mahal untuk liputan yang sama daripada dasar untuk pelanggan standard, atau mungkin termasuk lebih banyak sekatan.

Apabila anda memohon untuk insurans kereta, anda akan jatuh ke dalam kategori penarafan mengikut bagaimana kemungkinan penanggung insurans menganggap anda memfailkan tuntutan.

Pilihan, standard atau tidak standard

Pelanggan "Pilihan" adalah yang dianggap kurang berisiko. Mereka mempunyai rekod memandu bersih, kredit yang baik dan pengalaman di belakang roda. Mereka memenuhi syarat untuk petikan insurans kereta terendah serta diskaun dan tawaran terbaik yang ditawarkan oleh syarikat insurans.

Pelanggan "Standard" adalah pemandu biasa dengan kredit yang baik dan rekod memandu yang baik. Seperti pelanggan pilihan, mereka memandu kenderaan biasa.

Pelanggan yang tidak standard adalah riskiest sejauh syarikat insurans prihatin - kerana sama ada jenis kereta yang mereka memandu atau sejarah pemanduan atau kredit mereka. Di samping itu, sesetengah syarikat menganggap pelanggan tidak standard sekiranya mereka hanya membeli liputan minimum yang diperlukan oleh negara mereka.

Polisi insurans auto tidak standard tersedia dari banyak tempat - penanggung insurans khusus yang memberi tumpuan kepada pasaran tidak standard (seperti Jeneral), penanggung insurans besar yang mempunyai bahagian tidak standard (seperti Titan, yang dimiliki oleh Negara Seluruh), dan penanggung insurans seperti Allstate yang juga menjual dasar kepada pilihan dan pemandu standard.

Adakah anda tidak standard?

Anda mungkin jatuh ke dalam tiang tidak standard jika anda:

• Adakah pemandu remaja.
• Mempunyai lesen asing dan tidak mempunyai rekod memandu A.S..
• Tiada liputan sebelumnya.
• Telah luput dalam liputan auto anda.
• Telah disabitkan dengan pelanggaran serius, seperti memandu secara tidak sengaja atau memandu di bawah pengaruh.
• Mempunyai banyak tiket laju atau pelanggaran bergerak yang lain.
• Mempunyai kredit yang lemah (jika anda tinggal dalam keadaan yang membolehkan penanggung insurans mempertimbangkan sejarah kredit apabila menetapkan premium).
• Dikehendaki memiliki SR-22 atau FR-44, satu bentuk khas yang harus diisi oleh syarikat insurans bagi pihak anda untuk membuktikan bahawa anda mempunyai insurans kereta. Negeri-negeri Somes memerlukan salah satu bentuk untuk pemandu yang telah membatalkan lesen mereka atau telah disabitkan dengan pelanggaran serius.
• Pandu kenderaan atau supercar yang jarang berlaku, seperti Lamborghini atau Bugatti Veyron.

Semak cetakan halus

Kerana mereka ditujukan kepada pemandu berisiko tinggi atau pemilik kereta jarang atau luar biasa, dasar tidak standard mungkin mempunyai beberapa sekatan yang anda tidak akan dapati dalam dasar yang standard atau pilihan. Sebagai contoh:

• Perlindungan anda mungkin tidak meluas ke kereta sewa, kerana ia akan berada di bawah kebanyakan polisi standard.
• Had liabiliti mungkin tidak meluas kepada "pemandu permisif." Ini adalah orang yang tidak tinggal bersama anda dan tidak disenaraikan di dasar tetapi yang meminjam kereta anda sesekali. Di bawah polisi standard, pemandu permisif pada umumnya dilindungi. Di bawah beberapa polisi yang tidak standard, mereka tidak dilindungi semasa memandu kereta anda.
• Dasar untuk kereta jarang atau klasik mungkin mengehadkan jarak tempuh - contohnya, hingga 5,000 batu setahun. Berikut adalah syarikat yang menawarkan insurans kereta klasik terbaik.

Batasan dan sekatan tersebut tidak semestinya buruk. Mereka mengekalkan harga yang berpatutan dan membiarkan pemandu layak untuk liputan yang mungkin tidak mereka dapatkan jika mereka boleh memohon hanya untuk insurans kereta standard. Dasar yang dilucutkan mungkin tepat untuk anda.

Tetapi pastikan anda memahami liputan dan bagaimana ia berfungsi apabila anda mendapatkan sebut harga insurans kereta. Baca cetakan halus sebelum anda membeli, jadi anda tidak terkejut kemudian jika anda membuat tuntutan.

Alat insurans auto laman web kami boleh membantu anda membandingkan harga.

Barbara Marquand adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @barbaramarquand dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.