Adakah Penyatuan Hutang Mempengaruhi Kredit Anda?

Penyatuan hutang boleh membantu atau menyakiti kredit anda, bergantung pada bagaimana anda melakukannya dan apa yang anda lakukan seterusnya.

Penyatuan hutang menggabungkan beberapa hutang ke dalam satu, ideal dengan kadar faedah yang lebih rendah. Mempunyai bayaran yang lebih sedikit untuk menyesuaikan diri dan menjimatkan minat boleh membantu anda membayar hutang.

Pendekatan umum menggunakan kad kredit pemindahan atau pinjaman peribadi, tetapi anda juga boleh meminjam terhadap ekuiti rumah anda, 401 (k) atau insurans hayat.

Bagaimana penyatuan hutang boleh membantu kredit anda

Mengonsolidasikan hutang anda mungkin akan membantu skor kredit anda jika:

• Anda membayar hutang yang disatukan tepat pada masanya setiap bulan. Pembayaran pada masa ini mempunyai kesan terbesar dari semua perkara yang membentuk skor kredit anda.
• Penyatuan membantu anda membayar baki kad kredit yang melebihi 30% daripada had kredit pada kad itu. Jumlah yang digunakan berbanding had anda dipanggil penggunaan kredit, dan ia mempunyai kesan besar pada skor anda.
• Anda hanya mempunyai akaun kredit pusingan (seperti kad kredit) dan disatukan dengan pinjaman ansuran (seperti pinjaman peribadi). Mempunyai lebih daripada satu jenis akaun kredit boleh membantu skor anda sedikit.
• Anda telah menangani masalah-masalah yang membawa kepada hutang asal, jadi anda mempunyai tembakan yang baik untuk membayar hutang dan menahannya

Bagaimana penyatuan hutang boleh menyakiti kredit anda

Anda mungkin melihat penurunan skor kredit anda jika:

• Anda menguruskan baki sekali lagi apabila anda mempunyai "bilik" pada kad anda. Keuntungan yang anda lihat dari menjatuhkan penggunaan kredit akan dihapuskan sebaik sahaja baki meningkat semula.
• Anda memindahkan banyak hutang kepada kad pemindahan baki bahawa ia hampir hadnya, mengakibatkan penggunaan kredit yang tinggi
• Anda menutup paling atau kesemua kad kredit anda yang tersisa, memotong umur keseluruhan akaun dan memandu penggunaan kredit secara keseluruhan pada baki
• Anda membayar hutang yang disatukan 30 hari (atau lebih) lewat; kerana sejarah pembayaran mempunyai kesan besar pada skor anda, membiarkan mana-mana akaun jatuh tertuduh benar-benar boleh menyakiti
• Anda memohon untuk kad imbangan-pemindahan atau pinjaman peribadi yang anda tidak boleh layak, kerana setiap permohonan boleh mengarahkan skor anda beberapa mata. Dan kebimbangan aplikasi kredit sekaligus dapat menurunkan skor anda kerana ia mungkin dilihat sebagai tanda ketidakstabilan kewangan.

Bev O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.