Adakah Pembiayaan Semula Pinjaman Pelajar Simpan Wang? -

Secara amnya, semakin banyak anda berhutang pinjaman pelajar, semakin banyak anda boleh menyimpan dengan membiayai semula.

Pembiayaan semula pinjaman pelajar akan menjimatkan wang jika anda memenuhi syarat untuk kadar faedah yang lebih rendah dan sama ada mengekalkan panjang istilah yang sama atau mendapatkan yang lebih pendek. Kadar yang lebih rendah boleh memberi anda bayaran pinjaman pelajar bulanan yang lebih rendah, tempoh bayaran balik yang lebih pendek, atau kedua-duanya.

Berapa banyak yang boleh anda simpan?

Peminjam membiayai semula pinjaman pelajar mengiklankan simpanan besar-besaran, dari kira-kira $ 15,000 hingga $ 30,000 sepanjang hayat pinjaman.

Pensampelan purata pengiklan yang diiklankan:

• LendKey - $ 16,000
• CommonBond - $ 24,046
• Laurel Road - $ 20,000

Peminjam biasanya mendapatkan angka tersebut dengan membandingkan jumlah purata faedah subset pelanggan mereka akan membayar dengan dan tanpa pembiayaan semula.

Sebagai contoh, katakan purata pelanggan berhutang $ 100,000 dalam pinjaman pelajar dengan kadar faedah 8%. Mengenai pelan pembayaran selama 10 tahun, peminjam akan membayar hampir 46,000 faedah sepanjang hayat pinjaman. Sekiranya pelanggan yang sama mendapat kadar faedah 5% selepas pembiayaan semula dan mengekalkan tempoh pinjaman selama 10 tahun, dia akan menjimatkan kira-kira $ 18,000 dengan menurunkan jumlah pembayaran faedah kepada kira-kira $ 27,000.

Sudah tentu, anda mungkin berhutang lebih sedikit atau lebih, dan kadar yang anda dapatkan bergantung pada skor kredit, pendapatan dan kesihatan kewangan anda. Itulah sebabnya anda berbelanja: untuk mendapatkan nombor nyata.

Pembaca juga bertanya

Bolehkah anda membiayai semula pinjaman pelajar? Anda boleh membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan dan swasta. Kerajaan persekutuan tidak menawarkan pembiayaan semula pinjaman pelajar, tetapi anda boleh membiayai semula pinjaman persekutuan melalui peminjam swasta. Untuk memenuhi syarat, anda biasanya memerlukan kredit yang baik, sejarah kredit yang positif dan pendapatan yang cukup untuk membayar pembayaran dan perbelanjaan hutang.

»LEBIH: Bolehkah anda membiayai semula pinjaman pelajar? Sekiranya saya membiayai semula pinjaman pelajar saya? Anda perlu membiayai semula pinjaman pelajar anda jika anda menyimpan wang, anda boleh melayakkan diri dan kewangan anda stabil. Untuk memenuhi syarat untuk kadar paling rendah - dan simpanan terbesar - anda memerlukan skor kredit yang sangat baik, sejarah kredit bersih dan pendapatan yang cukup untuk menyokong hutang dan perbelanjaan anda.

Jika anda mempunyai pinjaman persekutuan dan berjuang untuk membuat pembayaran yang konsisten, pembiayaan semula bukan untuk anda. Sebaliknya, pertimbangkan penyatuan pinjaman persekutuan pelajar atau pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan.

»LEBIH: Sekiranya saya membiayai semula pinjaman pelajar saya? Bolehkah saya membiayai semula pinjaman pelajar saya lebih dari satu kali? Anda boleh membiayai semula pinjaman pelajar sekerap yang anda mahu. Sekiranya anda telah membiayai semula dan kredit anda baru-baru ini bertambah baik, pertimbangkan pembiayaan semula untuk mengunci pada kadar yang lebih rendah. Tidak ada yuran permohonan atau asumsi, jadi pembiayaan semula tidak akan membebankan anda apa-apa.

»LEBIH: Berapa kerapkah saya boleh membiayai semula pinjaman pelajar?

Dapatkan anggaran simpanan pelajar yang diperibadikan

Untuk menganggarkan simpanan dan membuat keputusan sama ada anda perlu membiayai semula, anda perlu kadar sebenar berdasarkan profil kewangan anda sendiri. Anda mungkin mendapat kadar yang berbeza pada setiap pemberi pinjaman yang anda lawati kerana masing-masing mempunyai piawaian pengunderaitan sendiri; mereka menentukan siapa yang ditawarkan pinjaman dan pada kadar faedah apa.

Berikut ialah cara membandingkan tawaran daripada peminjam berganda:

1. Dapatkan anggaran kadar. Lawati laman web beberapa pemberi pinjaman peminjam pinjaman pelajar terbaik untuk mendapatkan rasa kadar faedah yang boleh anda harapkan dari setiap pemberi pinjaman. Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan pra-kelayakan, yang bermaksud mereka akan melakukan tarikan kredit yang lembut untuk menganggarkan kadar faedah yang anda layak. Kredit menarik lembut tidak menyakiti kredit anda.

Bagi peminjam yang tidak menawarkan pra-kelayakan, anda perlu memohon sebelum anda dapat melihat kadar faedah peribadi. Aplikasi mencetuskan tarikan kredit keras, yang sedikit menyakitkan kredit anda. Jika anda memohon pinjaman membiayai semula berganda dalam tempoh masa yang singkat, biro kredit biasanya mengira ia sebagai satu tarikan keras, yang mengekalkan skor kredit anda.

2. Bandingkan APR yang menawarkan pelbagai peminjam. Sebaik sahaja anda mempunyai beberapa anggaran atau tawaran, bandingkan kadar epal ke epal dengan melihat kadar peratusan tahunan. APR mewakili kos pinjaman sebenar, termasuk apa-apa yuran yang dikenakan.

3. Pertimbangkan ciri-ciri pinjaman lain juga. Mendapatkan kadar paling rendah akan memastikan anda menyimpan paling banyak wang. Di samping itu, memberi perhatian kepada pilihan dan terma pembayaran balik pinjaman. Pilih panjang istilah yang ada pada masa pinjaman anda - atau yang lebih pendek - untuk memastikan anda menyimpan wang secara bulanan dan jangka panjang.