Jika majikan saya tidak menawarkan dana yang sesuai untuk 401 (k) saya, adakah saya lebih baik dengan IRA?
Cara Agar Cepat Naik Gaji (Tips Naik Jabatan di Perusahaan)
Terdapat dua pendekatan untuk soalan ini - jawapan matematik, dan jawapan tingkah laku. Jika tiada dana yang sesuai untuk 401 (k), bergantung kepada pilihan pelaburan yang ada dalam pelan syarikat anda, anda mungkin boleh mendapatkan bayaran yang lebih rendah dalam IRA. Namun kenyataannya, adalah lebih mudah untuk menetapkan potongan automatik ke dalam 401 (k) anda sebagai simpanan terpaksa daripada mengingati untuk menghapuskan wang secara sukarela sama ada sepanjang tahun, atau tepat sebelum anda memfailkan cukai anda.
Jika majikan anda tidak menawarkan pertandingan, kami akan mencadangkan perintah sumbangan berikut:
- Sumbangan hingga batas sumbangan IRA ($ 5,500 pada tahun 2014) untuk mengambil keuntungan dari pilihan pelaburan yang lebih luas (biaya yang lebih rendah secara umum) yang tersedia untuk IRA.
- Sumbangan sehingga batas sumbangan 401 (k) anda (anda masih mendapat potongan sebelum cukai, tetapi terpaksa berurusan dengan senarai pilihan pelaburan yang lebih pendek). Pastikan anda memerhatikan bayaran yang dikenakan untuk pelaburan dalam rancangan syarikat anda. Kami biasanya mengesyorkan mencari dana indeks1 dengan bayaran yang rendah2.
1 Bukti empiris sangat kuat bahawa dana "aktif" (di mana para pengurus memilih saham) tidak mengatasi dana pasif (di mana dana melabur dalam indeks pasaran) selepas perbelanjaan jadi kami tidak percaya ia bernilai membayar untuk pengurusan aktif. Pasti, pelabur yang hebat seperti Warren Buffet kadang-kadang mengalahkan kemungkinan, tetapi adakah anda dapat melihat Warren Buffet lebih awal daripada masa? Kita tahu kita tidak. Jadi pilih dana dengan perkataan "indeks" dalam nama.
2Dana bersama mengambil peratusan wang yang anda belanjakan untuk menjalankan dana bersama. Peratusan ini disebut "nisbah perbelanjaan" dan ia dalam perihalan dana anda. Semak nisbah perbelanjaan pilihan dana bersama anda dan pergi ke yang lebih rendah. Apa-apa di atas 0.50% terlalu mahal, pada pendapat kami.
