Sumbang Banyak Kepada Anda 401 (k)? Inilah Apa yang Perlu Dilakukan
Average 401(k) Balance For a 50 Year Old (2020 Edition)
Isi kandungan:
- Inilah yang perlu dilakukan sebelum memfailkan cukai anda
- Dua nota penting
- Berurusan dengan lebihan sumbangan 401 (k) selepas Hari Cukai
- Sebab-sebab biasa untuk sumbangan berlebihan 401 (k)
- Apa yang akan datang?
- Memahami bagaimana 401 (k) berfungsi
- Kira bagaimana 401 (k) anda akan berkembang
- IRA v. 401 (k): Apa perbezaannya?
Sekiranya anda telah menemui anda menyumbang lebih kepada 401 (k) rancangan majikan yang ditaja oleh majikan anda pada tahun 2017 - pertama sekali, mengucapkan tahniah untuk memaksimumkan sumbangan bebas cukai kepada simpanan persaraan anda. Kebiasaan itu akan melunaskan garisan.
Tetapi jam itu adalah untuk memberitahu pentadbir pelan anda dan membetulkan masalah sebelum 15 April, iaitu dua hari menjelang tarikh akhir April 17 pemfailan. Sekiranya anda tidak bertindak, senario terburuk ialah anda boleh dikenakan cukai sebanyak dua kali atas jumlah di atas had sumbangan individu sebanyak 2017 sebanyak $ 18,000 (atau $ 24,000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih).
"Siapa yang mahu membayar cukai atas apa-apa jumlah sebanyak dua kali, kan?" Kata Denise Appleby daripada Appleby Perspektif Perundingan, sebuah firma Atlanta yang membantu syarikat menguruskan rancangan persaraan majikan.
Inilah yang perlu anda lakukan untuk membetulkan masalah ini, dan bagaimana untuk mengelakkannya pada masa akan datang.
Inilah yang perlu dilakukan sebelum memfailkan cukai anda
Hubungi majikan atau pelan pelan anda. Beberapa ucapan boleh membantu di sini: Beritahu pentadbir pelan anda yang telah membuat "penundaan berlebihan." Sebagai contoh, jika pada tahun 2017 anda menyumbang $ 19,000 ke 401 (k) anda, anda perlu dibayar balik $ 1,000 yang berlebihan penangguhan. Jumlah tersebut perlu dibayar kepada anda sebelum 15 April.
Pentadbir pelan dikehendaki memulangkan lebihan dana kepada anda - sebagai "pembahagian pembetulan" - ditambah mengira dan mengembalikan pendapatan tambahan (jika ada) dan mengeluarkan semula dokumen yang membetulkan overcontribution tersebut. "Itu memerlukan masa, dan kadang-kadang syarikat boleh bergerak perlahan-lahan melakukan ini," kata Appleby.
Membetulkan sumbangan yang berlebihan memerlukan masa, dan syarikat boleh bergerak dengan perlahan melakukan ini.
Denise Appleby, Perunding Persaraan ApplebyDapatkan W-2 baharu dan bayar cukai. Sumbangan berlebihan yang dipulangkan akan ditambah kepada jumlah gaji yang boleh dikenakan cukai untuk tahun sebelumnya, jadi pindaan 2017 W-2 akan dikeluarkan. Rang undang-undang cukai anda akan meningkat (atau bayaran balik anda akan menyusut) berbanding jumlah sumbangan lebihan 401 (k).
Mengendalikan pendapatan lebihan. Mana-mana pendapatan yang diperoleh daripada sumbangan yang berlebihan akan bergantung kepada bil cukai anda untuk 2018 (yang akan dibayar pada April 2019). Anda akan menerima Borang 1099-R pada akhir tahun cukai di mana pendapatan telah dibayar balik kepada anda.
Dua nota penting
Jangan keliru dengan lompat dalam had sumbangan. IRS baru-baru ini meningkat 401 (k) had sumbangan sebanyak $ 500 hingga $ 18,500 untuk tahun cukai 2018. Tetapi perubahan itu adalah untuk cukai yang anda akan memfailkan pada 2019. Bagi tahun cukai 2017, had sumbangan $ 18,000 masih berdiri.
Ini bukan mengenai caruman yang sesuai dengan majikan anda. Senario ini hanya membataskan gaji pretasi yang anda sumbangkan kepada pelan. Anda harus sentiasa berusaha menyumbang seberapa banyak yang mungkin untuk mendapatkan dana yang hampir sama dari majikan anda, tetapi pastikan sumbangan anda tidak melebihi batasnya.
Berurusan dengan lebihan sumbangan 401 (k) selepas Hari Cukai
Berita buruk. Anda akan membayar cukai sebanyak dua kali atas amaun melebihi had $ 18,000 jika overcontribution itu tidak dibayar kembali kepada anda pada 15 April.
Anda akan dikenakan cukai pertama pada tahun yang anda overkontributkan, dan sekali lagi dalam tahun pembetulan berlaku, Appleby berkata.
Sebab-sebab biasa untuk sumbangan berlebihan 401 (k)
Berikut adalah beberapa senario di mana sumbangan berlebihan lebih cenderung berlaku:
- Anda menukar majikan dan rancangan persaraan semasa tahun cukai. "Ini mungkin sebab yang paling biasa," kata Appleby. "Dan anda telah memberikan terlalu banyak kepada setiap pelan." Pastikan penyedia baru anda mengetahui keseimbangan sepanjang tahun sumbangan anda kepada pelan persaraan anda yang lama. Dan pertimbangkan untuk melancarkan lebih 401 (k) akaun daripada majikan terdahulu ke dalam pelan baru anda atau akaun persaraan individu.
- Anda mempunyai dua pekerjaan dengan dua rancangan persaraan. "Terdapat ramai orang sekarang yang bekerja dua pekerjaan," kata Appleby. Adalah penting untuk diingat bahawa sumbangan untuk pelan persaraan yang berasingan seperti 401 (k), 403 (b) dan kebanyakan pelan 457 tidak boleh secara kolektif lebih tinggi daripada had $ 18,000. "Peserta pelan kerap tidak menyedari had $ 18,000 itu secara individu, bukan satu per rancangan," kata Appleby. "Dan akibatnya mereka menyumbangkan jumlah maksimum kepada setiap pelan."
Peserta pelan kerap tidak menyedari bahawa had sumbangan adalah secara individu, bukan berdasarkan per rancangan.
Denise Appleby, Perunding Persaraan Appleby - Anda mendapat kenaikan gaji atau bonus semasa tahun cukai. Banyak orang menetapkan dan melupakan tahap sumbangan automatik mereka sebagai peratusan pendapatan mereka untuk mendapatkan dolar padanan penuh dari majikan mereka. Itulah pintar. Itu wang percuma.
Tetapi, katakan, pintar anda juga membawa kepada kenaikan gaji dengan bonus atau bonus. Itulah masalahnya, kata Appleby.
"Anda mungkin berkata, saya membuat sumbangan gaji sebanyak 10% - mengambil 10% daripada gaji saya setiap bulan," katanya. "Dan kemudian anda mendapat kenaikan lemak besar pada pertengahan tahun ini. Itu menyebabkan 10% lebih baik juga."
Menjimatkan sebanyak yang anda boleh ke arah persaraan adalah idea yang baik.Menyeberang garisan ke dalam sumbangan berlebihan boleh menjadi kesakitan, tetapi apa-apa penalti akan sedikit berbanding dengan manfaat jangka panjang simpanan persaraan.
