Laporan FDIC Meningkatkan Bilangan Isi Rumah yang Tidak Bercabang: Sekiranya Isi Rumah Berpendapatan Rendah Membuka Akaun Memeriksa?

Investmentmatome mendapati bahawa untuk isi rumah dengan pendapatan di garis kemiskinan, menggunakan perkhidmatan cek-tunai lebih dari tiga setengah kali ganda mempunyai akaun bank, dan kad debit prabayar lebih daripada dua setengah kali lebih banyak akaun bank.

FDIC mengeluarkan tinjauan kebangsaan bagi isi rumah tanpa bank dan underbanked pada 12 September 2012. Penemuan ini menunjukkan peningkatan dalam isi rumah yang tidak dibankank dan underbanked sejak 2011:

• Jumlah isi rumah yang tidak bank telah meningkat sebanyak.6%, atau 821,000 isi rumah sejak tahun 2011
• 8.2% daripada isi rumah AS tidak dilaburkan - ini sama dengan 1 dalam 12 isi rumah atau 10 juta orang dewasa
• Tambahan 20.1% daripada isi rumah Amerika Syarikat adalah underbanked-ini sama dengan 1 dari 5 isi rumah atau 51 juta orang dewasa
• 25% isi rumah telah menggunakan sekurang-kurangnya satu perkhidmatan kewangan alternatif (AFS), iaitu memeriksa perkhidmatan tunai atau kiriman wang bukan bank, pada tahun lalu, dan hampir 10% telah menggunakan dua atau lebih produk kewangan alternatif
• Minoriti bukan Asia, isi rumah berpendapatan rendah, isi rumah muda, dan isi rumah yang menganggur lebih cenderung untuk tidak dilaburkan daripada yang lain

Daripada isi rumah yang tidak terbabit, ramai yang menggunakan kad debit AFS dan prabayar

• 29.5% hanya bergantung kepada wang tunai dan tidak menggunakan mana-mana pembekal AFS; Walau bagaimanapun, isi rumah yang tidak beroperasi secara keseluruhan menggunakan AFS lebih daripada isi rumah underbanked dan bank.
• 17.8% isi rumah tidak beroperasi menggunakan kad debit prabayar

Berapakah perkhidmatan cek tunai dan kad debit prabayar?

• Perkhidmatan check-cashing mempunyai cap bayaran yang dimandatkan oleh kerajaan. Negeri New York menetapkan yuran maksimum yang dapat diperiksa oleh penilai tunai yang berlesen pada 1.91% dari nilai muka cek.
• Yuran levi kad debit prabayar untuk keseluruhan pelanggaran yang memeriksa akaun tidak mengenakan caj: mempunyai kad anda menolak, membuka akaun, memanggil perkhidmatan pelanggan, memunggah wang, dll.
• Kad debit prabayar berharga $ 59 (Chase Liquid) kepada $ 502.80 (NetSpend Prabayar) setahun, dengan kos purata $ 297.51 setahun dalam yuran ditambah dengan $ 8.35 yuran pengaktifan, berjumlah $ 305.86 setahun.

Adakah lebih murah untuk isi rumah berpendapatan rendah menggunakan perkhidmatan cek dan kad debit prabayar daripada mendapatkan akaun bank?

Pada umumnya, ia tidak lebih murah untuk menggunakan perkhidmatan AFS dan bukannya membuka akaun semak.

Untuk memilih rumah tangga dengan menggunakan perkhidmatan cek tunai kepada wang tunai $ 22,350 setahun (ambang kemiskinan 2011 untuk keluarga empat) di New York, jelas bahawa akaun pemeriksaan sering merupakan pilihan paling murah, walaupun perkhidmatan tersebut berbanding dengan akaun cek bayaran tinggi di sebuah bank besar.

	Perkhidmatan cek tunai	Kad debit prabayar	Memeriksa akaun di sebuah bank besar
Purata Kos Tahunan	$426.89	$305.86	$117.00

Comedian Louis C.K. mempunyai lakaran di mana dia menerangkan sebuah bank memanggilnya untuk memberitahunya bakinya adalah rendah dan mereka akan mengenakan yuran perkhidmatan bulanan $ 15 untuk berada di bawah keperluan baki minimum; Dia quips, "Mereka dikenakan saya $ 15. Begitulah harganya hanya $ 20. "C.K. membuat titik yang baik bahawa bank mengenakan caj kepada pelanggan kerana tidak memenuhi keperluan baki minimum, dan ini dapat menggalakkan isi rumah berpendapatan rendah daripada membuka akaun periksa.

Pemeriksaan percuma di bank-bank besar tersedia, tetapi terutama bagi mereka yang boleh bertahan melebihi keperluan baki minimum atau membayar gaji mereka langsung didepositkan. Bagi mereka yang tidak dapat memenuhi keperluan ini, mereka boleh mencari akaun percuma atau rendah di kredit kesatuan, bank komuniti atau bank internet. Untuk membantu mendapatkan akaun semakan percuma, semak Peta Jalankan Kami untuk Pemeriksaan Percuma dan alat carian akaun periksa percuma kami.

Untuk maklumat lanjut mengenai pengecualian kewangan dan yang tidak beroperasi, periksa pendapat pakar penolong profesor ekonomi di Pepperdine University.