Apa Yang Sangat Penting Dengan Kad Kredit Pertama Anda

Mendapatkan kad kredit pertama anda seperti bergerak ke apartmen pertama anda: Ia menarik, memberdayakan - dan, sebaik sahaja anda membiasakannya, cukup menggembirakan.

Kali pertama kalinya, "anda tidak akan mempunyai kad kredit yang akan mempunyai had yang tinggi," kata jurucakap Penasihat Pendidikan Kewangan Nasional Paul Golden. "Ia tidak akan memberi faedah besar atau program sogokan atau ganjaran mungkin terikat dengannya. Dan itulah OK."

Kad kredit permulaan hanyalah itu - permulaan. Digunakan secara bertanggungjawab, ia merupakan satu cara untuk membina sejarah kredit positif, yang akan membantu anda dengan perkara-perkara seperti mendapatkan perjanjian yang lebih baik pada gadai janji atau insurans kereta yang lebih murah; dan ia akan membantu anda memenuhi syarat untuk kad dengan istilah yang lebih baik di jalan raya - contohnya, yang mempunyai ganjaran yang lebih kaya. Inilah yang patut anda cari.

Kemudahan kelulusan

Apabila anda mempunyai fail kredit yang tipis dan pendapatan terhad, anda mungkin tidak layak mendapat kad yang penuh dengan faedah. Sebaliknya, matlamat untuk sesuatu yang lebih asas.

Sekiranya anda sudah mempunyai sejarah kredit yang menunjukkan pembayaran tepat pada masanya dan peminjaman yang bertanggungjawab - katakan, daripada membayar balik pinjaman pelajar - mungkin untuk memenuhi syarat kad kredit "tidak bercagar" yang tidak memerlukan deposit. Untuk meningkatkan kemungkinan kelulusan anda, memohon melalui bank yang telah anda gunakan atau dengan tawaran yang telah diluluskan sebelumnya yang diterima dalam mel. Sekiranya anda berada di kolej, lihatlah kad kredit pelajar.

Belum mempunyai sejarah kredit? Pertimbangkan untuk memohon kad selamat, yang memerlukan deposit tunai. Atau tanya ibu bapa untuk menambah anda sebagai pengguna yang diberi kuasa pada kad dengan sejarah pembayaran tepat waktu dan baki yang jauh di bawah had.

Tiada yuran tahunan

Mengelakkan yuran tahunan pada kad kredit pertama anda adalah langkah mesra bajet yang membolehkan anda menyimpan kad terbuka untuk masa yang lama tanpa sebarang kos. Ini boleh meningkatkan skor kredit anda jika anda terus membuat pembayaran tepat pada masa di akaun.

Ganjaran berguna

Apabila Zina Kumok memohon kad kredit pertamanya pada usia 22 tahun, dia mahukan bonus pendaftaran - yang mudah diperolehi.

"Saya tidak banyak membuat kerja, dan saya tidak mahu menghabiskan banyak" pada masa itu, kata Kumok, kini 29, penulis bebas di Indianapolis yang meliputi kewangan peribadi.

"Saya tidak mahu berasa seperti saya ditekan untuk berbelanja lebih banyak untuk mencapai bonus, yang jelas tidak akan berhasil untuk anda," katanya. Kumok memilih untuk mendapatkan kad dengan ganjaran wang tunai yang serba boleh dan bonus pendaftaran dengan keperluan perbelanjaan yang sederhana.

Ikuti arahan Kumok: Cari kad yang akan memberi ganjaran kepada perbelanjaan yang anda lakukan untuk mengelakkan daripada membayar belanjawan untuk mendaratkan bonus pendaftaran.

Perlu diingat bahawa kad dengan ganjaran cenderung menagih kadar faedah yang lebih tinggi. Tetapi jika anda mengharapkan untuk membayar bil anda secara penuh setiap bulan, itu tidak sepatutnya menjadi pemecah perjanjian.

"APR hanya penting jika anda tidak membayar baki anda," kata Kumok.

Melapor kepada ketiga-tiga biro

Kad kredit pertama anda mempunyai tujuan yang mudah: untuk menunjukkan kepada peminjam bahawa anda boleh mengendalikan kredit secara bertanggungjawab supaya anda boleh meminjam wang apabila anda memerlukannya kemudian.

Pastikan kad melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit utama: Experian, Equifax dan TransUnion. Kebanyakan kad kredit dilakukan, tetapi jika anda tidak pasti, hubungi penerbit.

Bagaimana untuk menguruskan kad pertama anda

Memohon kad kredit pertama anda adalah mudah, tetapi membina sejarah kredit mengambil lebih banyak usaha.

• Tinggal jauh di bawah had anda. Menggunakan terlalu banyak had kecil kad pertama anda boleh mencecah skor anda. Tetapi anda tidak perlu berbelanja banyak untuk memulakan sejarah kredit anda. Adalah mungkin untuk membina kredit dengan membuat hanya satu transaksi kecil setiap kitaran pengebilan dan membayarnya tepat pada waktunya. "Anda boleh menetapkan rang undang-undang telefon bulanan berulang anda untuk dibayar [dengan] kad kredit anda," kata Golden.
• Bayar bayar anda secara penuh dan tepat pada masanya setiap bulan. Lakukan ini dan anda tidak akan membayar sesen pun dalam faedah atau penalti, dan anda akan membina sejarah kredit yang positif juga.
• Buat rancangan. Untuk mengelakkan lebihan belanja pada kad kredit baharu anda, tetapkan anggaran mingguan dan simpan tab pada akaun anda. Sekiranya perbelanjaan anda mula merayap, potong kos untuk kembali ke trek.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.