Pemeriksaan Kewangan Lima Langkah |

Di mana-mana perusahaan perniagaan, tugas bos untuk menetapkan matlamat, merumuskan strategi untuk memenuhi matlamat tersebut, tanggungjawab kepada orang yang tepat untuk melaksanakan strategi itu. Tetapi bos tidak boleh menumpukan perhatian kepada kemahiran-kemahirannya dengan harapan bahawa orang-orang yang bertanggungjawab untuk melaksanakan bahagian-bahagian tertentu strategi itu akan melakukan sesuatu tepat pada masanya dan dengan cara yang betul. Sebaliknya, bos perlu memeriksa orang-orang tersebut secara berkala, menyimpan tab apa kemajuan yang mereka buat, apa masalah yang mereka hadapi, dan apa penyelesaian yang mereka dapati.

Bos, dalam erti kata lain, perlu tahu bahawa tiada rancangan yang banyak peluang untuk memberi buah tanpa pemeriksaan biasa.

Pelan kewangan anda memerlukan pemeriksaan biasa juga. Anda bos ketika datang ke rancangan anda, dan tugas anda untuk menetapkan matlamat, merumuskan rencana strategik untuk bertemu dengan mereka, dan mewakilkan tanggung jawab untuk melaksanakan rancangan anda dengan "menyewa" orang yang tepat - misalnya, agen asuransi, seorang jurubank, pengurus wang untuk mengendalikan pelaburan anda, dan sebagainya.

Ini juga tugas anda untuk mengawasi orang-orang ini dengan pemeriksaan biasa supaya anda, seperti bos dalam contoh asal kami, akan melihat rancangan anda berbuah.

Anda mempunyai lima perkara yang perlu dilindungi semasa pemeriksaan kewangan anda - keadaan peribadi anda, kesihatan kewangan anda, portfolio pelaburan anda, dan pakej insurans anda.

Keadaan peribadi anda adalah yang pertama. Apa yang telah berubah dalam hidup anda sepanjang tahun lepas? Adakah anda sudah berkahwin? Bercerai? Adakah bayi? Membeli rumah baru? Berubah pekerjaan? Sudah sakit? Apakah kesan yang ada pada anda? Pada orang yang dekat dengan anda?

Pemeriksaan yang saksama mengenai kesihatan kewangan anda juga penting, bermula dengan anggaran anda - kunci dari setiap pelan keuangan yang berjaya. Adakah anda berpegang kepada bajet anda? Adakah anda menyimpan secara teratur? Berapa banyak kad kredit dan hutang jangka pendek lain yang anda bawa? Berapa banyak hutang jangka panjang yang anda miliki, termasuk gadai janji anda, pinjaman kereta anda, dan sebagainya? Adakah anda membayar terlalu banyak cukai? Adakah anda akan dikemas kini? Pelan estet anda, jika ada?

Langkah seterusnya adalah untuk mengukur prestasi pelan kewangan anda. Melihat ke belakang, di manakah anda setahun yang lalu? Apakah kemajuan yang telah anda buat sejak itu ke arah matlamat rancangan kewangan anda? Berapakah kadar pulangan yang anda sedar mengenai portfolio anda, termasuk akaun simpanan, saham dan pegangan bon, dana bersama, dan pegangan lain?

Looking forward, anda juga mesti menyiasat gabungan pelaburan dalam portfolio anda. Memandangkan naik dan turun pasaran kewangan, pertaruhan yang baik ialah campuran anda sendiri telah berubah pada tahun lepas, walaupun tanpa pengetahuan anda. Jika ya, apakah campuran semasa mencerminkan selera anda untuk risiko? Keadaan awak? Pengertian ekonomi anda? Harapan anda untuk masa depan?

Sangat menyenangkan untuk memantau portfolio pelaburan anda, tetapi perubahan dalam keadaan pribadi anda menentukan bahawa anda menyimpan tab untuk insurans anda liputan juga. Adakah perlindungan anda mencukupi dengan risiko yang anda hadapi? Adakah anda memiliki insurans hayat yang cukup, sebagai contoh, untuk mengekalkan gaya hidup keluarga anda jika anda tidak membuatnya pulang suatu hari? Adakah insurans kecacatan anda akan menjaga badan dan jiwa jika anda tidak dapat bekerja? Adakah pakej rumah anda memberi anda wang yang cukup untuk menggantikan rumah anda jika berlaku kebakaran?

Jika anda muda dan pada awal tahun rancangan kewangan anda, anda mungkin mengejar matlamat jangka panjang - katakanlah, tabungan untuk kos kuliah untuk anak-anak anda 15 tahun di jalan raya, atau untuk persaraan anda sendiri dalam 30 tahun - dan anda telah menyusun portfolio pelaburan anda dengan sewajarnya, dengan pegangan dalam saham syarikat dengan prospek yang baik untuk pertumbuhan jangka panjang. Anda telah membuat pertaruhan, dengan kata lain, bahawa pelaburan yang anda pegang akan meningkatkan nilai dalam jangka panjang, dan anda tidak bimbang tentang kenaikan harga pasaran harian. Jika itu berfungsi untuk anda, pemeriksaan tahunan adalah semua yang anda perlukan.

Tetapi bagaimana jika anda mempunyai anak-anak kerana meninggalkan kolej bermula dua tahun? Anda tidak melabur secara eksklusif untuk jangka panjang; Sebenarnya, anda mungkin memegang instrumen yang akan memansuhkan wang tunai apabila anak anda bermastautin - sebagai contoh, anuiti, sijil deposit, mungkin ada bon "tangga" yang akan matang pada tahun-tahun anak-anak anda di sekolah.

Kewajipan jangka pendek, anda perlu pemeriksaan separa tahunan, mungkin juga pemeriksaan setiap suku tahun sebaik sahaja anda mula membayar bil kolej, hanya untuk memastikan bahawa pelaburan anda tetap diletakkan dengan betul untuk membuang wang tanpa kerosakan pada matlamat jangka panjang anda.

Atas sebab yang sama, anda harus mulai mendapatkan pemeriksaan separa tahunan atau suku tahun ketika anda berada di dekat usia pensiun, jika hanya untuk meyakinkan diri anda bahwa anda tidak akan kehabisan uang sebelum waktu anda di atas bumi. Tunai adalah raja untuk ramai pesara, dan seperti yang anda merancang untuk tahun-tahun emas anda sendiri, godaan adalah untuk mengalihkan modal anda dari ekuiti menjadi bon, CD dan pelaburan hampir sama tunai untuk memenuhi keperluan tunai anda dan memberikan margin keselamatan.

Tetapi ingat dua perkara. Pertama, inflasi tetap menjadi ancaman, dan ia boleh memakan diri dari gaya hidup seseorang dengan pendapatan tetap. Kedua, orang yang bersara pada usia 65 mungkin mempunyai 25 tahun hayat di hadapan, dan bagi orang-orang seperti itu, portfolio yang tidak mengandungi pegangan ekuiti jangka panjang sama sekali tidak semestinya idea terbaik. Sesungguhnya, ia boleh menjadi satu kesalahan untuk mendasarkan falsafah pelaburan anda dengan ketakutan bahawa kenaikan dan penurunan pasaran ekuiti akan menghalang anda daripada modal yang anda tidak dapat menggantikan, sejak 25 tahun adalah jangka panjang dalam terma pelaburan.

cara, pengawasan hari ini bukanlah perjanjian jangka pendek. Pastikan anda memasuki persaraan, berikan diri anda seminit dan mungkin juga pemeriksaan kewangan setiap suku tahun. Sekiranya ia menunjukkan bahawa anda berbuat baik, itu adalah sebab untuk dirayakan. Sekiranya sebaliknya, pemeriksaan boleh menjelaskan masalah itu, dan ingat bahawa sebaik sahaja anda menentukan masalah, anda sedang separuh jalan untuk membetulkannya. Ingat juga, bahawa kemungkinan besar, anda mempunyai banyak masa untuk menetapkan untuk berfungsi.