Sekiranya saya Memulakan Rancangan 529?

Membayar kolej boleh memberi beban kewangan kepada keluarga, terutamanya mereka yang mempunyai lebih dari satu anak pergi ke kolej pada masa yang sama. Jika anda mencari jalan untuk meminimumkan cabaran kewangan ini, anda mungkin mempertimbangkan untuk memulakan rancangan 529. Sebagai sebahagian daripada program penjimatan kolej jangka panjang, anda dapat membantu mengatasi wang perlindungan cukai apabila anak-anak anda masih bayi.

Pada waktu mereka bersedia menghadiri kolej, harus ada telur sarang yang nyaman untuk membantu membayar sekolah. Jika anda memutuskan untuk memulakan rancangan 529, pilih salah satu yang paling sesuai dengan keadaan ekonomi anda sambil memberi kelebihan terbaik anda.

Dinamakan untuk bahagian Kod Cukai Perkhidmatan Pendapatan Dalaman mengenai kelebihan cukai berkaitan pendidikan, 529 rancangan direka untuk memudahkan keluarga menghantar anak ke kolej. Kongres menubuhkan program pada tahun 1996, tetapi rancangannya tidak diinsuranskan secara federal.

"Rancangan penjimatan kolej membolehkan seorang penyelamat menubuhkan akaun untuk pelajar untuk tujuan membayar perbelanjaan kolej yang layak," kata Teresa Clark-Jones, pendidik lanjutan Michigan State University. Menurut Clark-Jones, pemegang akaun boleh memilih daripada pilihan pelaburan khusus untuk sumbangan mereka. "Pilihan pelaburan ini termasuk dana bersama saham, dana bersama dana dan dana pasaran wang," katanya.

Terdapat puluhan pilihan bagi 529 rancangan negara. Menurut Clark-Jones, setiap penaja negeri sama ada pelan tuisyen pra-bayar atau pelan simpanan kolej. Setiap satu adalah sedikit berbeza, dan beberapa negeri menawarkan lebih daripada satu pilihan.

"Peserta tidak terhad kepada 529 rancangan negara mereka sendiri," kata Clark-Jones. "Individu digalakkan untuk membeli dan membandingkan 529 rancangan dari negeri-negeri yang berbeza."

Kelebihan kepada 529 rancangan

Jika anda berfikir tentang memulakan rancangan 529, anda akan mendapati bahawa terdapat kelebihan yang ketara. Robert Pozen, rakan kajian ekonomi kanan bukan pemastautin di The Brookings Institution, menunjukkan bahawa sejumlah 529 rancangan mempunyai manfaat cukai yang signifikan untuk keluarga yang memanfaatkan mereka.

Rancangan "menerima subsidi cukai yang signifikan: keuntungan pelaburan bebas daripada cukai, selagi hasil digunakan untuk membiayai perbelanjaan pendidikan tinggi," kata Pozen. "Dengan menambah rayuan mereka, banyak negeri juga memberikan kredit atau potongan sumbangan kepada rancangan 529."

Terdapat kelebihan lain. Menurut laman web IRS, misalnya, satu kanak-kanak boleh menjadi penerima 529 akaun berasingan yang ditetapkan oleh orang yang berlainan.

Kelemahan kepada 529 rancangan

Satu kelemahan yang ketara kepada 529 rancangan adalah bahawa tidak ada jaminan simpanan anda akan meliputi tuisyen apabila anak anda cukup tua untuk pergi ke kolej. Anak-anak anda mungkin perlu memohon bantuan kewangan untuk membuat perbezaan. Pelajar yang mencari bantuan yang memohon bantuan perlu menyemak Panduan FAFSA percuma kami.

Bagi sesetengah ibu bapa, syarat yang dibelanjakan untuk perbelanjaan pendidikan yang diluluskan mungkin menimbulkan masalah. Apa yang berlaku jika anda mempunyai akaun, tetapi anak-anak anda tidak pergi ke kolej?

"Sekiranya 529 akaun akhirnya tidak diperlukan untuk pendidikan, pendapatan akan dikenakan cukai pada kadar cukai tetap ditambah 10% - penalti besar," kata Pozen. "Walaupun ibu bapa harus memulakan pelan simpanan kolej apabila anak-anak mereka sangat muda, mereka mungkin takut bahawa anak-anak mereka tidak akan menghadiri kolej bertahun-tahun kemudian." Walau bagaimanapun, benefisiari yang dinamakan boleh diubah jika pelajar berkaitan, menyediakan jalan sekitar penalti.

Alternatif untuk membayar kos kolej

Walaupun simpanan jangka panjang dan tuisyen pra-bayar adalah pilihan untuk ramai pelajar dan keluarga mereka, beberapa alternatif boleh digunakan sebagai tambahan kepada atau bukan 529 rancangan.

"Terdapat pelbagai geran tambahan dan biasiswa yang tersedia untuk pelajar dengan rekod akademik yang unggul, minat khusus dan ciri-ciri kelayakan lain," kata Eileen St. Pierre, penolong profesor di Oklahoma State University. "Beberapa syarikat, organisasi profesional, organisasi keagamaan, yayasan dan institusi kewangan memberikan bantuan kewangan." Alternatif lain untuk membayar kos kolej termasuk pinjaman pelajar dan program pengajian kerja.

Jika anda berfikir tentang memulakan pelan 529, pertimbangkan bagaimana ia akan sesuai dengan gambaran kewangan keluarga anda sekarang dan di masa hadapan. Untuk maklumat lanjut mengenai 529 pilihan yang berbeza, baca Investmentmatome's The 529 Pelan Terbaik Dengan Negeri.

Menyimpan foto pelajar melalui Shutterstock.