Mendapatkan Bercerai? Anda Ingin - atau Perlu - Insurans Hayat

Bercerai sering bererti pergolakan emosi dan gunung masalah kewangan, termasuk membelah aset, membayar yuran peguam dan menghukum sokongan anak dan kewajiban alim. Oleh itu, jika anda menjalani proses ini, insurans hayat tidak mungkin menjadi pemikiran.

Tetapi membeli polisi dan membuat bekas isteri anda benefisiari boleh menjadi langkah kewangan pintar dalam perceraian. Sebenarnya, 29% pengguna yang telah berkahwin atau bercerai dalam tempoh dua tahun lalu membeli insurans hayat sebagai tindak balas, menurut kajian 2013 oleh kumpulan perdagangan industri Life Happens and LIMRA.

Mengapa membeli insurans hayat apabila anda perceraian? Kerana jika anda mati, satu polisi boleh melindungi kewajiban kewangan yang diperlukan di bawah perjanjian perceraian anda. Pengacara perceraian sering mencadangkan insurans hayat jangka panjang, yang agak murah dan menawarkan liputan untuk tempoh masa tertentu, dan kadang-kadang diperlukan oleh penyelesaian perceraian.

Walaupun anda sudah mempunyai polisi jangka hayat, anda mungkin memerlukan insurans hayat yang khusus terikat dengan perjanjian perceraian.

Insurans hayat boleh melindungi kewajipan

Perceraian boleh menyebabkan komitmen kewangan yang berterusan kepada bekas pasangan anda. Permukiman perceraian sering memerlukan satu orang orang tua untuk membayar sokongan anak yang lain. Bayaran alimony dari satu pasangan kepada yang lain kadang-kadang diperlukan tanpa mengira sama ada anak terlibat.

"Pembayaran ini berakhir dengan kematian," kata Mia Frabotta, peguam undang-undang keluarga di McCarter & English LLP di Boston. Oleh sebab itu, "para hakim dapat memerintah bahwa kebijakan jangka panjang dibeli untuk memberikan jaminan untuk pembayaran anak-anak atau pembayaran tunjangan," katanya.

Terma insurans hayat boleh sekurang-kurangnya lima tahun atau sepanjang 30 tahun yang cukup lama sehingga hipotek dibayar dan anak-anak selesai dengan kolej. Setelah tamat tempoh, polisi akan tamat tempoh dan anda tidak lagi perlu membayar premium.

»COMPARE: Alat perbandingan insurans hayat tapak kami

"Anda boleh menyesuaikan kewajipan insurans hayat untuk bertepatan dengan akhir pembayaran sokongan anda. Ini cara yang baik untuk memastikan dasar itu hanya utuh untuk jumlah masa yang diwajibkan, "kata Frabotta.

Menangani kehilangan penjaga utama

Mungkin idea yang baik untuk membeli insurans hayat selepas perceraian walaupun anda tidak membayar sokongan anak atau tunjangan - terutama jika anda pengasuh utama.

"Jika ada anak yang terlibat dan [ibubapa yang menyediakan penjagaan anak] mati, di manakah wang akan datang untuk membayar penjagaan itu?" Tanya Guy Baker, pengarah urusan Wealth Teams Solutions di Irvine, California.

Pengasuh utama boleh membeli insurans hayat, menamakan mantan pasangannya sebagai benefisiari, kata Baker.

Kos kolej dan gadai janji

Anda mungkin telah mula menyimpan perbelanjaan kolej anak-anak semasa perkahwinan anda. Pemecahan perceraian biasanya menetapkan bahawa anda dan bekas isteri anda terus membagikan tanggung jawab ini setelah anda berpisah. Jadi apa yang berlaku jika salah seorang daripada anda mati? Satu polisi menamakan mantan anda sebagai benefisiari boleh memastikan bahawa kos ini dilindungi.

Anda juga mungkin mempertimbangkan salah satu dasar ini jika anda masih tinggal di rumah perkahwinan dengan anak-anak anda. Dengan cara ini, jika anda mati, dia boleh membayar gadai janji dan menjaga rumah.

Memberi manfaat benefisiari

Apabila anda memiliki polisi insurans hayat, anda boleh menamakan dan menukar benefisiari. Ini boleh menyebabkan masalah kepercayaan dalam pasangan bercerai. Untuk mengatasi masalah ini, perjanjian perceraian boleh menghendaki agar bekas isteri dibenarkan untuk memastikan dasar dibayar dan penerima yang betul dinamakan. Pilihan lain: Anda boleh memiliki polisi pada pasangan anda dan namakan diri sebagai benefisiari. Dengan cara ini, anda bertanggungjawab untuk pembayaran dan menamakan benefisiari.

Menamakan anak kecil adalah salah satu kesilapan terbesar yang dilakukan oleh orang apabila menunjuk seorang penerima insurans hayat. Penanggung insurans tidak akan membayar manfaat insurans nyawa secara langsung kepada kanak-kanak di bawah umur, jadi penamaan satu di dalam polisi anda boleh menyebabkan kelewatan dan kerja kertas. Sebaliknya, namakan amanah sebagai benefisiari bagi pihak anak-anak anda dan menetapkan pemegang amanah untuk mengagihkan dana mengikut kehendak anda.

"Dengan cara ini, seseorang yang anda percayai adalah mengendalikan wang dan anda dapat mengawal bagaimana ia akan digunakan, seperti pendidikan atau perumahan," kata Frabotta. "Ramai kali perkahwinan memecah kerana kekurangan kepercayaan tentang wang jadi pilihan menamakan kepercayaan sangat menarik."

Bagaimana pula dengan polisi insurans hayat sedia ada?

Jika anda sudah mempunyai insurans hayat sebelum perceraian anda, Frabotta masih mencadangkan polisi insurans hayat jangka panjang untuk menampung kewajiban perceraian. Ini membolehkan anda untuk menukar ahli waris secara bebas pada dasar lain, termasuk insurans yang disediakan melalui tempat kerja anda.

"Apabila anda bercerai, anda mahu rasa privasi bergerak ke hadapan. Ia mudah, murah dan meliputi tanggungjawab anda, "katanya.

Robyn Parets adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @RobynParets.

Imej melalui iStock.