Hadiah Wang Dapat Memenuhi Keperluan Pembayaran Anda

Sekiranya anda berjuang untuk menyiapkan wang tunai yang cukup untuk bayaran pendahuluan anda, seorang saudara yang murah hati atau rakan dapat membantu dengan memberi anda wang.

Tetapi wang mesti menjadi hadiah sejati, bukan pinjaman menyamar, dan ia mesti didokumenkan dengan betul melalui penyata kewangan dan surat hadiah. Jika hadiah itu benar-benar merupakan pinjaman yang anda perlu bayar balik, peminjam tidak akan menerimanya.

Inilah yang perlu anda ketahui mengenai memohon dana hadiah ke arah pembayaran balik.

>> LEBIH LANJUT: Berapa banyak wang pendahuluan yang anda perlukan untuk membeli rumah?

Siapa yang boleh menderma

Pinjaman yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan membenarkan keluarga, sahabat, majikan anda atau orang lain memberi anda wang sebagai hadiah untuk bayaran pendahuluan. FHA "tidak peduli" dengan mana hadiah anda berasal, menurut Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar, selagi ia bukan dari orang yang mempunyai kepentingan dalam penjualan rumah.

Penderma tidak boleh menjadi seseorang yang mempunyai kepentingan kewangan dalam penjualan harta tersebut, seperti penjual, ejen hartanah atau broker anda.

Penderma anda bertanggungjawab untuk membayar cukai ke atas hadiah jika ia melebihi had pengecualian dalam satu tahun. Had untuk 2017 adalah $ 14,000, menurut IRS.

Berapa banyak

Dengan pinjaman FHA, keseluruhan bayaran pendahuluan boleh datang dari hadiah.

Tiada had untuk jumlah yang boleh anda terima sebagai hadiah, menurut Fannie Mae. Jika anda meletakkan 20% atau lebih pada pinjaman yang disokong oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, semuanya boleh diperolehi dari hadiah.

Walau bagaimanapun, jika bayaran pendahuluan anda kurang daripada 20%, sebahagian daripadanya mesti menjadi wang anda sendiri. Jumlah yang tepat bergantung kepada syarikat insurans hipotek swasta yang anda beli dari insurans, kata Michele Reen, peminjam pinjaman gadai janji dengan American Pacific Mortgage di San Jose, California.

Rumah itu harus menjadi kediaman utama anda atau rumah kedua, menurut Fannie Mae. Dana hadiah tidak boleh dibuat ke arah pembayaran ke atas hartanah pelaburan.

Dana hadiah boleh pergi ke arah kos lain yang berkaitan dengan gadai janji anda, termasuk kos penutupan dan, jika pinjaman anda memerlukannya, rizab, atau wang yang tersisa setelah pinjaman ditutup.

Surat pemberian hadiah

Penderma anda mesti memberikan surat hadiah yang mengandungi maklumat berikut:

• Nama Peminjam
• Nama Donor, alamat dan nombor telefon
• Hubungan penderma kepada peminjam
• Jumlah hadiah
• Kenyataan bahawa peminjam tidak dijangka membayar balik hadiah itu
• Kenyataan bahawa penderma tidak mempunyai minat dalam penjualan harta itu
• Alamat harta tanah
• Tandatangan peminjam dan penderma

Berikut adalah surat hadiah contoh:

Dokumen lain yang diperlukan

Pemberi pinjaman akan memerlukan jejak kertas yang mendokumenkan pemindahan wang dari akaun bank penderma kepada anda, atau ke dalam akaun escrow. Anda juga akan memerlukan salinan penyata bank baru-baru ini, penyata bank penderma terbaru anda dan cek jurubank atau kawat dana hadiah.

Sesetengah program pinjaman memerlukan dokumentasi wang yang meninggalkan akaun bank penderma.

Bantuan lebih awal pembayaran

Fannie dan Freddie menawarkan pilihan pembayaran rendah, dan banyak pemberi pinjaman menawarkan pinjaman bayaran rendah mereka sendiri. Pinjaman FHA hanya memerlukan bayaran turun 3.5%.

Perlu diingat bahawa jika anda meletakkan kurang dari 20%, anda perlu membayar insurans hipotek swasta dalam kebanyakan kes, kecuali jika anda mendapat pinjaman Hal Ehwal Veteran.

Sekiranya anda sedang mencari bantuan dalam talian, seperti crowdfunding, pertimbangkan untuk melakukannya lebih daripada dua bulan sebelum anda memohon gadai janji kerana peminjam hanya melihat dua bulan terakhir penyata bank anda.

Lagi dari Investmentmatome Peminjam terbaik untuk pinjaman FHA Peminjam terbaik untuk pembeli rumah pertama kali Ketahui berapa banyak rumah yang anda mampu

Michael Burge adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].