Kenapa Sekarang Adalah Masa yang Baik untuk Membiayai Hipotek Yang Disokong Kerajaan

Ia boleh menjadi rehat besar pertama anda ke dalam rumah: Mendapatkan gadai janji yang disokong oleh kerajaan melalui FHA, VA atau USDA membolehkan berjuta-juta peminjam peluang untuk membeli rumah dengan sedikit atau tidak ada bayaran pendahuluan.

Tetapi jika anda berada di rumah selama beberapa tahun, anda mungkin tertanya-tanya jika kini adalah masa yang baik untuk membiayai semula gadai janji yang disokong kerajaan. Dan bagaimanakah proses membiayai semula berbeza daripada gadai janji konvensional?

Ia mungkin mengejutkan anda untuk belajar bahawa bukan sahaja ini adalah masa yang tepat untuk membiayai semula, tetapi dengan pinjaman rumah yang sedia ada yang disokong oleh entiti yang ditaja oleh kerajaan seperti FHA, anda boleh menyimpan lebih banyak daripada pemilik rumah biasa yang membiayai semula.

Dapatkan lebih awal dari kenaikan kadar gadai janji

Mula-mula, gali maklumat hipotek anda dan bandingkan kadar faedah anda ke kadar pembiayaan gadai janji semasa terbaik yang ada. Institut Urban nirlaba menganggarkan bahawa simpanan kadar faedah sebanyak 0.75% atau lebih menawarkan pembiayaan semula yang paling kos efektif.

Sudah tentu, yang terbaik adalah untuk mengecilkan nombor anda sendiri dengan membandingkan kadar gadai janji dan menutup kos sekurang-kurangnya tiga peminjam.

Pembiayaan semula boleh bermakna simpanan yang lebih tinggi ke atas pinjaman yang disokong oleh kerajaan

Kajian yang sama oleh Institut Urban menganggarkan bahawa hampir 2.5 juta peminjam FHA dapat menjimatkan wang dengan refinancing. Itu lebih daripada satu pertiga daripada semua pemilik rumah dengan pinjaman yang disokong oleh FHA.

Itulah sebabnya kadar faedah gadai janji yang berpotensi rendah, dan juga kerana trend ke arah premium insurans hipotek yang lebih rendah. Itulah wang yang anda bayar setiap bulan untuk "memastikan" pinjaman anda daripada lalai.

Malah, jika rumah anda telah mendapat nilai dalam beberapa tahun terakhir pemulihan perumahan, anda mungkin dapat melepaskan pembayaran insurans hipotek di masa depan sama sekali dengan memilih refine FHA dan memohon pembiayaan semula gadai janji konvensional.

Anda mungkin layak untuk membiayai semula gadai janji yang diselaraskan

Jika skor kredit anda masih mending dan nilai rumah anda perlahan meningkat, berpegang teguh dengan refinans FHA mungkin berfungsi dengan baik untuk anda. Jika anda mengeluarkan gadai janji semasa anda sebelum 1 Jun 2009, anda juga layak untuk Refinance FHA Streamline. Itu sering bermakna anda boleh melangkaui kerumitan dan perbelanjaan penilaian rumah - dan mungkin juga mengelakkan penyediaan laporan kredit. Tetapi setiap pemberi pinjaman mempunyai dasar pinjaman sendiri, tanpa pedoman FHA.

Pinjaman VA- dan USDA juga telah menyelaraskan program pembiayaan semula.

Investmentmatome adalah alat percuma untuk mencari kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. Hal M. Bundrick, CFP

Semak kadar gadai janji semasa

• Dapatkan petikan kadar percuma yang diperibadikan
• Bandingkan tawaran pemberi pinjaman gadai janji atas
• Dapatkan pinjaman terbaik untuk anda

Mulakan

Sekiranya anda aktif atau tentera bersara, anda telah mendapat faedah gadai janji khas

Ahli-ahli perkhidmatan yang aktif dan bersara mendapatkan akses kepada program pinjaman rumah yang disokong oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran. Mortgages VA mempunyai faedah istimewa seperti tiada yang lain, termasuk bayaran pendahuluan dan tiada keperluan insurans gadai janji. Jika anda layak, sama ada gadai janji asal anda disokong oleh VA atau tidak, ia membayar untuk melihat semula pembiayaan VA.

Bagaimanapun anda memilih untuk membiayai semula pinjaman rumah yang disokong oleh kerajaan anda, ingatlah untuk mempertimbangkan kos penutupan - sebagai tambahan kepada kadar faedah - sebelum memilih pemberi pinjaman.

Lagi dari Investmentmatome:

• Berapa Banyak Rumah Bolehkah Saya Memiliki Benar?
• Bandingkan Kadar Pembiayaan Gadai Janji
• Cari Broker Gadai Janji

Hal Bundrick adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Artikel ini dikemaskinikan pada 27 Jan 2016. Ia pada asalnya diterbitkan pada 19 Ogos 2015.

Imej melalui iStock.