Cara Dapatkan Pinjaman Ekuiti Rumah Jika Anda Memiliki Kredit Buruk

Nisbah hutang kepada pendapatan di bawah 40-an atau kurang akan meletakkan anda di tempat yang manis untuk kebanyakan peminjam.

Namun angka masih memainkan peranan penting. Sebagai contoh, untuk meningkatkan peluang anda untuk diluluskan dan mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, kenali nisbah hutang kepada pendapatan anda. Itulah yang dibahagikan dengan apa yang anda buat. Kalkulator Investmentmatome DTI boleh membantu anda mencari nisbah anda.

DTI di bawah 40 atau kurang akan meletakkan anda di tempat yang manis untuk kebanyakan peminjam. Tetapi jika anda membeli-belah, anda boleh mencari pemberi pinjaman yang membolehkan DTI yang lebih tinggi (hutang lebih tinggi).

Ia merupakan tindakan yang mengimbangi antara skor kredit anda dan DTI anda. Sekiranya anda mempunyai DTI yang tinggi, ia membantu mendapatkan skor kredit yang lebih tinggi. Skor kredit yang lebih rendah mungkin memerlukan DTI yang lebih rendah. Pada akhirnya, anda perlu selesa dengan pembayaran anda, dan jika DTI anda berada di hujung yang lebih tinggi, anda mungkin merasa lebih terikat dengan wang setiap bulan.

»LEBIH: Cari peminjam pinjaman ekuiti rumah yang terbaik

Ketahui berapa banyak ekuiti rumah anda

Biasanya, anda boleh meminjam sehingga 80% - kadang kala sehingga 90% - dari nilai di rumah anda. Ini metrik pinjaman lain yang disebut nisbah pinjaman kepada nilai. Begini bagaimana ia berfungsi:

Katakan nilai pasaran semasa anda ialah $ 300,000. Anda berhutang $ 200,000. LTV anda adalah 67%. Sekiranya pemberi pinjaman membolehkan anda meminjam sehingga 80% LTV, anda boleh tarik $ 40,000 ekuiti dari rumah anda:

$ 300,000 x 0.80 (80%) = $ 240,000 - $ 200,000 (apa yang anda masih berhutang) = $ 40,000

Kalkulator pinjaman ekuiti rumah ini akan melakukan matematik untuk anda.

Faktor-faktor utama di sini adalah apa yang anda berhutang dan nilai pasaran semasa rumah anda. Sangat mudah untuk mengetahui betapa anda masih berhutang di rumah - anda boleh memanggil pemegang gadai janji anda untuk baki. Mengetahui apa yang bernilai rumah anda adalah perkara lain. Gunakan estimator nilai rumah ini untuk mendapatkan idea.

Pemberi pinjaman akan memerlukan penilaian untuk menurunkan nilai pasaran rasmi.

Ketahui skor kredit yang anda perlukan

Kebanyakan pemberi pinjaman ekuiti di rumah mencari skor FICO sebanyak 620 atau lebih tinggi, tetapi ia adalah satu perkara yang menimbang skor kredit anda terhadap nisbah hutang dan nilai hutang kepada pinjaman anda.

Walau bagaimanapun, skor kredit dikira banyak apabila menentukan kadar faedah anda. Lihatlah sejauh mana kadar faedah berbeza dalam carta FICO / kadar ini.

Dapatkan Laporan Skor Kredit Percuma Anda

• Buka lebih banyak pintu untuk matlamat kewangan anda.
• Tetapkan matlamat anda dan lihat kemajuan anda.
• Pendaftaran tidak akan menjejaskan skor anda.

Pertimbangkan pembiayaan semula wang tunai

Jika anda menganggap anda berada di sempadan kelulusan untuk pinjaman ekuiti rumah atau HELOC, terdapat satu lagi pilihan: pembiayaan semula wang tunai. Itu mengambil gadai janji utama anda dan mengolah semulanya - dengan pemberi pinjaman semasa atau baru - dan mengambil sebahagian daripada ekuiti anda sebagai sebahagian daripada pinjaman baru.

Ia bukan gadai janji kedua, jadi peminjam juga lebih mengecewakan dalam menanggung jamin pinjaman. Anda masih perlu mempunyai ekuiti yang baik untuk membuat kerja ini, tetapi anda mungkin merasa lebih mudah untuk melayakkan diri.

Ingatlah untuk berbelanja para pemberi pinjaman untuk mencari pilihan refinans terbaik anda.

»LEBIH: Cari peminjam pembiayaan semula wang tunai terbaik

Alternatif: Perjanjian penghargaan bersama

Sekarang kita berfikir di luar kotak.

Sesetengah syarikat menawarkan "perjanjian penghargaan bersama." Inilah cara yang berfungsi: Anda mendapat beberapa ekuiti di rumah anda dengan pertukaran untuk memberikan syarikat pelaburan saham kecil pemilikan dalam harta itu.

Umumnya, anda memberikan syarikat seperti Rumah Patch, Point atau Unison seperti 25% saham pemilikan untuk 10% ekuiti anda.

"Bagi kebanyakan pemilik rumah, ini adalah alternatif kepada HELOC atau pinjaman ekuiti rumah," kata pengasas bersama Point Eoin Matthews. "Kami dapat menanggung jamin untuk lebih banyak standard yang memaafkan, yang bermaksud pemilik rumah yang mungkin memiliki ekuiti yang besar di rumah mereka tetapi tidak layak untuk pinjaman HELOC atau rumah ekuiti" boleh memenuhi syarat untuk penghargaan bersama, katanya.

Walau bagaimanapun, perjanjian penghargaan bersama adalah rumit. Dan mereka tidak murah. Yuran berkisar antara 2.5% hingga 3% dan anda akan mendapat kurang ekuiti daripada rumah anda daripada dengan pinjaman ekuiti rumah atau HELOC.

Mereka biasanya datang dengan istilah 10 tahun, juga, â € "yang bermaksud bahawa apabila anda perlu membayar balik ekuiti syarikat itu memberikan anda ke hadapan, ditambah dengan sebahagian daripada penghargaan harta anda.

Untuk merakam:

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman ekuiti rumah dengan kredit buruk

1. Hitung nisbah hutang ke pendapatan anda untuk melihat jika anda berada di tempat bola di bawah 40-an atau kurang
2. Ketahui rumah anda sekarang dan berapa banyak yang anda masih berhutang
3. Ketahui jika skor kredit anda adalah 620 atau lebih baik
4. Pertimbangkan pembiayaan semula wang tunai-mereka biasanya lebih mudah untuk layak
5. Ketahui bahawa perjanjian penghargaan bersama adalah alternatif lain

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Bandingkan peminjam pinjaman ekuiti rumah yang terbaik

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Temui berapa banyak rumah anda benar-benar berbaloi

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Kira berapa banyak ekuiti yang ada di rumah anda