Tiga Cara Pemilik Rumah Boleh Membantu Skor FICO Anda

Membeli rumah adalah strategi yang dikenali untuk membina kekayaan dari masa ke masa. Tetapi ia juga boleh membantu kewangan anda dalam jangka pendek. Homeownership boleh meningkatkan skor kredit anda dalam tiga cara utama.

1. Sejarah pembayaran anda akan dilaporkan kepada biro kredit

Menyewa sebuah apartmen adalah lebih mahal dari sebelumnya. Sembilan puluh bandar utama di Amerika Syarikat mempunyai sewa median yang melebihi 30% daripada pendapatan isi rumah median, menurut laporan 2014 di The New York Times. Ini bermakna sewa tidak boleh dibayar dengan standard konvensional di banyak bahagian negara.

Untuk membuat keadaan lebih teruk, sewa mungkin tidak dilaporkan dengan cara yang akan memberi kredit anda rangsangan.

Tetapi kerana hipotek adalah produk kredit, pembayaran dilaporkan kepada biro kredit. Apabila anda membuat pembayaran mengikut tarikh yang sepatutnya, anda menambah maklumat positif kepada laporan kredit anda. Dari masa ke masa, ini akan mempunyai kesan yang kuat dan positif pada kredit anda, kerana sejarah pembayaran sangat berat dalam pemarkahan kredit.

The takeaway? Membuat pembayaran gadai janji tepat pada masanya dan penuh setiap bulan adalah penting jika pinjaman rumah akan meningkatkan kredit anda. Jika anda boleh mengikuti amalan terbaik ini, skor anda akan mendapat keuntungan daripada memiliki sewa.

2. Anda akan meningkatkan kepelbagaian akaun anda

Berinteraksi dengan kredit adalah penting untuk membina skor kredit yang baik, dan mempelbagaikan jenis akaun pada laporan kredit anda akan memberi anda rangsangan lebih lanjut. Sebahagian kecil skor anda ditentukan oleh campuran akaun, jadi jika anda tidak mempunyai pinjaman ansuran dalam sejarah kredit anda, membeli rumah dengan gadai janji dapat membantu.

"Algoritma skor FICO melihat campuran kad kredit, akaun runcit, gadai janji, pinjaman kereta dan lain-lain jenis kredit orang. Campuran kredit yang luas mungkin memberi manfaat kepada skor FICO seseorang, "kata Jeff Scott, jurucakap FICO, dalam temu bual email.

Tetapi penting untuk memastikan jangkaan anda munasabah. Oleh kerana campuran akaun hanya menghasilkan sebahagian kecil daripada skor anda, menambah hipotek kepada laporan kredit anda tidak mungkin mempunyai kesan dramatik di atasnya. Plus, "Impak skor sebenar campuran kredit setiap orang berbeza berdasarkan maklumat lain dalam laporan kredit mereka," kata Scott.

3. Di dalam secubit, pinjaman ekuiti rumah boleh membawa anda keluar dari jem

Hutang kad kredit sangat mahal, tetapi ramai yang tidak menyedari bahawa ia boleh memberi kesan negatif terhadap kredit mereka juga. Satu lagi pengaruh besar pada skor kredit anda ditentukan oleh jumlah hutang, dan nisbah penggunaan kredit mempunyai pengaruh besar pada kategori ini.

Nisbah penggunaan kredit anda adalah jumlah kredit yang anda gunakan, berbanding dengan garis kredit keseluruhan anda. Apabila nisbah penggunaan kredit naik, skor kredit cenderung turun. Oleh itu, membawa keseimbangan pada kad anda merosakkan skor anda.

Satu cara untuk membetulkannya dengan cepat adalah dengan membiayai semula hutang kad kredit anda. Pemilik rumah mungkin mempunyai pilihan untuk melakukan ini dengan pinjaman ekuiti rumah, yang bermaksud menukar hutang kad kredit pusingan ke hutang ansuran. Hanya akaun kad kredit pusingan yang difokuskan ke dalam nisbah penggunaan kredit anda. Jadi langkah mudah ini akan menurunkan nisbah penggunaan kredit anda, memberikan skor kredit anda dengan cepat dan mungkin mengangkat ketara.

Manfaat lain untuk menggunakan pinjaman ekuiti rumah untuk membayar hutang kad kredit ialah anda akan menyimpan wang untuk faedah. Pinjaman ekuiti rumah biasanya mengenakan kadar yang lebih rendah daripada pinjaman plastik atau peribadi, yang merupakan satu lagi pilihan pembiayaan semula popular bagi orang yang mempunyai hutang kad kredit. Selain itu, faedah yang anda bayar pada pinjaman ekuiti rumah mungkin boleh ditolak cukai.

Walau bagaimanapun, adalah penting untuk menggunakan pinjaman ekuiti rumah secara bertanggungjawab. Oleh kerana ia dijamin oleh harta anda, ingkar boleh menyebabkan anda masuk ke dalam perampasan. Sekali lagi, membuat keutamaan untuk membayar mengikut masa dan sepenuhnya. Ini adalah cara terbaik untuk memastikan bahawa anda akan berpegang kepada kedudukan kredit anda yang baik - dan rumah anda.

Lindsay Konsko adalah penulis kerja yang meliputi kad kredit dan kredit pengguna Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @lkonsko dan seterusnya Google+.

Imej melalui iStock.