Bagaimanakah Potongan Pengeluaran Perbelanjaan Perubatan?

Sekiranya anda atau tanggungan anda berada di hospital atau mempunyai rawatan perubatan atau pergigian yang lain, menyimpan resit tersebut - mereka boleh membantu mengurangkan bil cukai anda. Berikut adalah pandangan bagaimana potongan untuk perbelanjaan perubatan berfungsi dan bagaimana anda boleh memanfaatkannya.

Nilai potongan

Secara umum, anda boleh memotong perbelanjaan perubatan yang layak yang melebihi 7.5% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan.

Jadi, sebagai contoh, jika pendapatan kasar anda yang diselaraskan adalah $ 40,000, apa-apa yang melebihi $ 3,000 bil perubatan pertama anda - atau 7.5% daripada AGI anda - boleh ditolak. Sekiranya anda berjumlah $ 10,000 dalam bil perubatan, $ 7,000 boleh ditolak dalam contoh ini.

Ambang negeri

Negeri anda mungkin mempunyai ambang AGI yang lebih rendah, yang boleh menjimatkan wang anda, kata Chris Whalen, akauntan awam yang disahkan di Red Bank, New Jersey. Dalam keadaan itu, contohnya, ambang AGI untuk mengurangkan perbelanjaan perubatan hanya 2%, yang bermakna pembayar cukai mungkin mendapat rehat pada cukai pendapatan negeri mereka walaupun mereka tidak boleh mendapatkan cukai pendapatan persekutuan mereka.

Whalen mengatakan adalah penting untuk mengetahui peraturan negara anda; anda mungkin meninggalkan wang di atas meja sebaliknya. "Saya melihatnya setiap tahun, sepanjang masa," katanya.

Perbelanjaan perubatan mana yang boleh ditolak?

Penerbitan IRS 502 mempunyai senarai penuh, tetapi di sini adalah ringkasnya.

• Pembayaran kepada doktor, doktor gigi, pakar bedah, pakar kiropraktik, pakar psikiatri, psikologi dan pengamal perubatan tidak tradisional
• Penjagaan rumah hospital dan penjagaan
• Akupunktur
• Program ketagihan, termasuk untuk berhenti merokok
• Program penurunan berat badan untuk penyakit yang didiagnosis oleh doktor, termasuk obesiti (tetapi diet makanan dan kelab kesihatan tidak dihitung)
• Insulin dan ubat preskripsi
• Kemasukan dan pengangkutan ke persidangan perubatan mengenai penyakit yang anda, pasangan anda atau tanggungan anda (tetapi makanan dan penginapan tidak dikira)
• Gigi palsu, membaca atau cermin mata hitam, kenalan, alat bantu pendengaran, tongkat tongkang, kerusi roda dan haiwan perkhidmatan
• Kos pengangkutan ke dan dari penjagaan kesihatan
• Premium insurans untuk penjagaan perubatan atau insurans penjagaan jangka panjang jika mereka tidak dibayar oleh majikan anda dan anda membayar daripada saku selepas cukai

Peraturan lain

• Anda hanya boleh memasukkan perbelanjaan perubatan yang anda bayar sepanjang tahun
• Anda tidak boleh memasukkan perbelanjaan yang anda dibayar balik (jadi jika insurans membayar bil itu, ia tidak boleh ditolak)

Apa yang tidak boleh ditolak?

• Perbelanjaan pengebumian atau pengkebumian
• Ubat-ubatan yang berlebihan
• Ubat gigi, peralatan mandian dan kosmetik
• Vacations
• Pembedahan kosmetik yang paling banyak
• Gula nikotin dan patch yang tidak memerlukan preskripsi

Bagaimana untuk menuntut potongan perbelanjaan perubatan

Anda perlu mengambil langkah berikut.

Memotong potongan

Pertama, anda perlu membuat butiran bukannya mengambil potongan standard. Ini bermakna menghabiskan lebih banyak masa untuk persiapan cukai, tetapi jika potongan standard anda kurang daripada potongan harga anda, anda harus merangka dan menjimatkan wang pula. Jika potongan standard anda melebihi potongan item anda, ambil standard dan simpan masa. (Baca lebih lanjut mengenai itemizing versus mengambil potongan standard.)

Gunakan Jadual A

Borang Jadual A membolehkan anda melakukan matematik untuk mengira potongan anda. Perisian cukai anda boleh membimbing anda melalui langkah-langkah.

Pertimbangkan status pemfailan ANDA

Pemfailan secara berasingan jika anda berkahwin boleh membuat anda potongan perbelanjaan perubatan yang lebih besar, tetapi langkah ini berisiko kerana anda mungkin kehilangan rehat cukai yang lain. Katakan pasangan anda mengumpulkan $ 6,000 dalam bil perubatan tahun lepas. Sekiranya anda memfailkan bersama dan AGI gabungan anda ialah $ 100,000, maka hanya bahagian bil perubatan anda melebihi 7.5% daripada itu - atau bahagian lebih daripada $ 7,500 - boleh ditolak. Jadi dalam senario ini, anda tidak boleh memotong mana-mana $ 6,000 dalam bil perubatan anda.

Kini, katakan anda memfailkan secara berasingan. AGI anda adalah $ 75,000 dan AGI pasangan anda adalah $ 25,000. Kerana bil perubatan adalah pasangan anda, dia boleh memotong apa-apa lebih daripada 7.5% daripada $ 25,000 AGI, atau $ 1,875. Ini bermakna potongan cukai $ 4,125 untuk difailkan secara berasingan.

Simpan rekod yang baik

Bergantung kepada bil-bil tersebut, dan dapatkan rekod dari farmasi atau penyedia penjagaan lain untuk mengisi lubang, kata Peter Gurian, CPA Dallas-area.

"Jika anda mengambil potongan ini, anda mungkin agak sakit atau anda mempunyai masalah yang perlu ditangani. Sekiranya itu berlaku, maka kunci adalah benar-benar melakukan kerja yang baik untuk menjejaki setiap perbelanjaan dan perbelanjaan tunggal, "katanya.