Berapa Banyak Kos Penasihat Kewangan?

Berapa banyak yang akan anda bayar dalam yuran penasihat kewangan bergantung banyak pada apa yang anda ingin lakukan dan jenis penasihat yang anda pilih untuk membantu anda.

Pertama, tentukan jenis bantuan yang anda mahu

Gambaran mental penasihat kewangan anda mungkin merupakan orang dalam saman perniagaan, tetapi perkhidmatan automatik mungkin sesuai dengan kebutuhan anda. Penasihat Robo adalah perkhidmatan berasaskan komputer yang membantu anda memilih dan mengurus pelaburan. Kelebihannya:

• Yuran yang rendah dan minimum atau tidak ada minimum akaun, jadi mudah untuk memulakan pelaburan ke arah matlamat kewangan. Anda boleh pergi sekarang dengan penasihat robo, jadi anda tidak kehilangan pulangan pasaran saham, dan kemudian gunakan penasihat manusia kemudian untuk perancangan kewangan komprehensif.
• Ciri-ciri dan nasihat yang mudah digunakan dan kebanyakan menawarkan pilihan untuk berkomunikasi dengan manusia apabila anda mempunyai soalan.

Penasihat Robo dan penasihat manusia banyak menggunakan struktur bayaran yang disebut "aset di bawah pengurusan," atau AUM. Mari lihat struktur yuran itu terlebih dahulu, diikuti oleh beberapa pendekatan manusia sahaja untuk yuran.

Yuran 'Aset di bawah pengurusan'

Kos tipikal:

• Penasihat Robo bermula pada 0.25% daripada baki anda setiap tahun. Banyak pembekal atas mengenakan bayaran sebanyak 0.50% atau kurang.
• Untuk penasihat kewangan manusia, median adalah 1% setahun, sering kali bermula lebih tinggi untuk akaun kecil dan jatuh apabila baki anda meningkat.

Bagaimana ia berfungsi: Penasihat Robo dan banyak penasihat manusia mengenakan caj berdasarkan jumlah wang yang mereka mengawasi untuk anda. Yuran biasanya disapu dari akaun anda bulanan atau suku tahunan.

Sesetengah penasihat manusia tidak berfikir bahawa bayaran yang mereka kumpulkan pada baki kecil adalah bernilai masa mereka dan tidak akan mengambil pelanggan dengan kurang daripada $ 250,000. Sebaliknya, ramai penasihat robo tidak mempunyai minimum untuk memulakan, atau sekurang-kurangnya $ 500 kepada beberapa ribu.

Dalam akaun broker standard, anda juga mungkin membayar komisen untuk membeli atau menjual pelaburan - contohnya, apabila anda mengimbangi portfolio anda. Penasihat Robo sering mengecualikan caj ini.

»Lihat laman web kami untuk penasihat robo terbaik

Struktur bayaran lain

Penasihat manusia yang mengenakan yuran AUM yang digariskan di atas hanya boleh mengurus pelaburan anda. Sekiranya anda mempunyai keperluan yang lebih kompleks - contohnya perancangan harta tanah dan menganalisis keperluan insurans - dapatkan penasihat yang menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan yang komprehensif.

Berikut adalah struktur yuran lain yang boleh digunakan penasihat kewangan manusia dan bagaimana ia berfungsi:

Penahan untuk perkhidmatan

Caj biasa: Antara $ 2,000 dan $ 7.500 setahun.

Bagaimana ia berfungsi:Untuk penahan tahunan atau bulanan, seorang penasihat melakukan perancangan menyeluruh. Ini biasanya bermaksud membuat rancangan kewangan, membantu anda melaksanakannya, memantau kemajuan dan menyesuaikan diri seperti yang diperlukan. Kos biasanya tidak dikaitkan dengan berapa banyak yang anda ada untuk melabur, tetapi anda mungkin membayar lebih banyak jika keadaan anda kompleks.

Pengawasan yang berterusan dapat membantu jika anda menghadapi kesulitan menempel pada pelan atau memerlukan bantuan mengubah tingkah laku.

Kadar jam

Caj biasa: $ 200 hingga $ 400 sejam.

Bagaimana ia berfungsi: Penasihat mempunyai kadar yang ditetapkan setiap jam, yang tidak berubah berdasarkan tahap aset anda. Anda hanya membayar untuk apa yang anda perlukan.

Ini menawarkan kelenturan. Anda boleh membayar untuk beberapa mesyuarat untuk menyemak kemajuan simpanan persaraan anda, merancang untuk kolej anak-anak atau mendapatkan anggaran yang boleh dilaksanakan. Atau, jika anda mahu rancangan kewangan penuh, anda boleh mendapatkannya. Anda menjalankan rancangan itu sendiri.

Bayaran rata

Caj biasa: Kos akan berbeza-beza mengikut perkhidmatan, tetapi $ 1,000 hingga $ 3,000 adalah tipikal untuk pelan kewangan.

Bagaimana ia berfungsi: Penasihat mengenakan bayaran yuran bagi setiap jenis perkhidmatan. Anda akan mendapat gambaran tentang apa yang disertakan dan melihat yuran pendahuluan. Anda tidak akan mendapat pengurusan yang berterusan, walaupun; anda menjalankan rancangan itu sendiri.

Suruhanjaya

Caj biasa: Berbeza dengan pelaburan, tetapi beban jualan dana bersama biasanya jatuh antara 3% dan 6% dari pelaburan anda.

Bagaimana ia berfungsi: Kadang-kadang penasihat dibayar melalui komisen ke atas pelaburan yang mereka cadangkan (dan komisyen itu keluar dari poket anda).

Nota: Walaupun sesetengah penasihat berasaskan komisen pastinya meletakkan keperluan anda terlebih dahulu, yang lain mungkin terpengaruh oleh produk apa yang membayar komisen tertinggi. Dan penasihat hanya perlu mengesyorkan pelaburan yang "sesuai" untuk anda, tidak semestinya patut terbaik.

»Bersedia untuk bertindak? Lihat panduan kami untuk mencari penasihat kewangan terbaik untuk anda.

Perkara struktur fee

Jika anda memilih penasihat manusia, pastikan anda memahami bagaimana dia memperoleh wang, betul-betul berapa banyak yang anda akan bayar untuk perkhidmatan dan apa yang diperlukan oleh perkhidmatan. Tanya banyak soalan, dan ketahui istilah ini:

• Penasihat bayaran sahaja tidak mendapat komisen daripada pelaburan. Penasihat-penasihat ini menghadapi konflik kepentingan paling sedikit apabila memberikan nasihat. Dia mungkin masih bersama dengan lebih daripada satu jenis bayaran - sebagai contoh, mengenakan yuran AUM untuk pengurusan pelaburan dan bayaran rata untuk perancangan kewangan.
• Penasihat berasaskan fi mengenakan bayaran tetapi mungkin juga menerima komisen daripada pelaburan. Banyak penasihat menggabungkan komisyen dengan bayaran AUM.
• Hanya komisyen penasihat memperoleh pendapatan daripada komisen atas pelaburan yang dibeli dan dijual bagi pihak anda.

»Baca lebih lanjut: Ketahui perbezaan antara perancang bayaran yuran dan bayaran

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Cari penasihat kewangan

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Belajarlah bagaimana untuk mendapatkan nasihat kewangan percuma

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Meneroka penasihat robo dan apa yang mereka lakukan