Cara Memecahkan Kerosakan Kad Kredit

Chris Chmura membelanjakan masa untuk menyiasat syarikat bagi pihak pengguna sebagai wartawan untuk NBC Bay Area di San Francisco. Tetapi apabila ia datang ke kad kredit sendiri, dia tahu dia mungkin tidak membuat pilihan terbaik. Dia dan isterinya telah menggunakan kad penerbangan yang sama selama bertahun-tahun, walaupun dia mengakui dia mungkin akan mendapat kadar ganjaran yang lebih tinggi dengan kad lain.

"Walaupun saya tahu ada kad yang lebih baik di luar sana untuk saya, tarikan graviti dari program kesetiaan syarikat penerbangan benar-benar meluap penilaian saya," katanya.

"Saya tahu saya boleh melakukan lebih baik dengan kad tunai 2%," katanya. Tetapi, dia menambah, dia tidak melihat dirinya berpindah dalam masa terdekat: "Sekiranya saya mula menggunakan kad tunai, saya akan merasa seolah-olah saya menipu syarikat penerbangan itu."

Mungkin anda juga tertangkap dalam perangkap kad kredit inersia - merasa terperangkap dengan kad kredit yang tidak dioptimum sepenuhnya untuk tabiat atau pilihan perbelanjaan anda, sama ada dari kesetiaan atau kebiasaan program, atau kerana tugas mencari kad yang berbeza hanya kelihatan menakutkan. Jika ya, anda mempunyai syarikat: 36% orang menggunakan kad ganjaran yang dikeluarkan oleh bank mereka sebagai kad kredit utama mereka, menunjukkan bahawa mereka mungkin tidak melihat sekeliling jauh sebelum membuat pilihan mereka, menurut kajian terbaru oleh Aite Group, sebuah kewangan syarikat penyelidikan industri perkhidmatan.

Sekiranya anda berfikir tentang membebaskan diri, inilah yang perlu dipertimbangkan.

Evaluasi dompet dan kesihatan kewangan anda

Malah pengguna yang mungkin pada mulanya telah memilih kad yang sesuai dengan gaya hidup mereka mungkin tidak meneroka butir-butir yang lebih baik dari kad yang cukup untuk benar-benar mendapatkan yang terbaik daripada itu. Dan mereka mungkin tidak bersedia untuk menukar kad jika keadaan kewangan mereka berubah.

Todd J. Zywicki - profesor undang-undang dan ekonomi di sekolah undang-undang George Mason University dan pengarang bersama "Kredit Pengguna dan Ekonomi Amerika" - mengatakan bahawa apabila ia berkaitan dengan butiran kad kredit tertentu, seperti kadar ganjaran, orang mungkin tidak mengambil masa untuk menggali dan melakukan penyelidikan mereka.

"Bagi ramai orang, ia tidak semestinya sentiasa mencari kad yang lebih baik, dan sedikit sebanyak, mereka baik dengan kad yang mereka ada," katanya.

Namun, Zywicki menambah, ia berbaloi untuk menyemak secara berkala sama ada anda boleh mendapatkan kad yang lebih baik (dengan ganjaran yang lebih baik, contohnya) kerana pendapatan atau skor kredit anda bertambah baik.

"Sesetengah orang tidak berfikir untuk berbuat demikian," katanya. Dan sementara itu, ganjaran bernilai beratus-ratus dolar boleh hilang. Kajian Investmentmatome baru-baru ini mendapati bahawa orang boleh memperoleh $ 277, secara purata, setiap tahun dalam ganjaran yang berterusan dengan menggunakan kad kredit perjalanan untuk membayar perbelanjaan harian, dan $ 901 tahun pertama kerana bonus untuk pemegang kad baru. Namun ramai yang tidak mengambil kesempatan daripada tawaran kad. (Harus diingat bahawa tidak semua orang dapat berbuat demikian kerana tawaran ini pada umumnya hanya tersedia kepada mereka yang mempunyai kredit yang sangat baik.)

Tetapkan matlamat dan keutamaan ke kedai perbandingan

Larry Dodd, yang tinggal di A.S. Tenggara, tahu perasaan ganjaran yang hilang dengan baik. Dia dan isterinya telah menggunakan kad kredit ganjaran perjalanan untuk mendapatkan mata sejak mereka berkahwin tiga tahun lalu. Kad itu adalah sisa daripada sebelum mereka bertemu, apabila isterinya menggunakannya untuk mendapatkan ganjaran yang boleh ditebusnya untuk hiburan untuk anak-anaknya.

Walaupun kad itu tidak lagi sesuai untuk keperluan mereka sebagai pasangan, "kami tidak melakukan apa-apa," katanya. Adalah lebih mudah untuk terus menggunakan kad lama yang sama, walaupun ganjaran kurang ideal yang tidak lagi berfungsi dengan baik untuk kanak-kanak yang lebih tua. Mereka terus menggunakan kad itu selama kira-kira tiga tahun, sehingga sebulan yang lalu, apabila mereka akhirnya memohon kad kredit baru yang lebih sesuai gaya hidup mereka.

"Kami memutuskan kami akan membawa anak-anak ke Eropah bercuti, dan kami memerlukan kad tanpa bayaran urus niaga 3%," katanya. Selepas melakukan penyelidikan, mereka memohon kad tanpa sebarang urus niaga asing dan double points mengenai perbelanjaan berkaitan perjalanan, antara faedah lain.

Perbelanjaan perbandingan untuk kad kredit adalah langkah penting untuk diambil. Tenggat waktu, seperti percutian yang akan datang yang anda ingin mendapat ganjaran perjalanan, boleh membantu memberi motivasi kepada anda untuk melabur masa dan usaha.

"Saya lumpuh daripada membuat keputusan kecuali saya membuat keputusan yang sempurna," kata Dodd. Dengan menunggu lama untuk memohon kad kredit baru, "kami benar-benar terlepas banyak mata," katanya.

Nasihatnya untuk orang lain? "Jangan teragak-agak - anda hanya akan menyesal menunggu. Mengapa saya tidak melakukannya lebih awal? Saya boleh mempunyai semua hadiah itu."

Sekiranya ia tidak rosak, jangan membetulkannya

Tetapi inersia tidak perlu menjadi perkara yang buruk, terutamanya jika anda masih mendapat nilai yang dijangkakan daripada kad semasa anda.

Bagi Chmura, berpegang dengan kad penerbangan mempunyai manfaatnya. Selepas menimbulkan ganjaran pada kad kreditnya selama kira-kira lima tahun, dia dan isterinya, Nicole, menunaikan batu pada tahun 2011 untuk mengambil perjalanan mewah yang hampir bebas ke Maladewa, lengkap dengan tiket penerbangan kelas perniagaan dan 12 malam di sebuah hotel mewah yang biasanya menelan kos $ 1,000 setiap malam.Dia menganggarkan bahawa perjalanan itu akan menelan kos $ 22,000 tanpa ganjaran.

Chmura mengatakan bahawa setiap kali dia melihat tawaran kad kredit tunai yang menarik, dia tergoda untuk memohon- tetapi kemudian mengingat perjalanan itu.

"Apabila saya melihat ke belakang pada waktu yang hebat yang kami ada di Maldives secara percuma, sukar untuk membandingkannya dengan 22 sen yang boleh saya simpan pada pembelian Amazon saya yang paling baru dan terlupa" dengan menggunakan kad tunai, katanya.

"Ini lebih daripada keputusan berdasarkan pengalaman," katanya. Beliau dan isterinya sudah merancang perjalanan mewah mereka ke Maladewa, yang mereka merancang untuk membayar sekali lagi dengan mata ganjaran terakru mereka.

Foto khotbah Chris dan Nicole Chmura 2011 dari Chris Chmura.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.