Apakah Penasihat Kewangan dan Cara Pilih Satu

Penasihat kewangan membantu orang membuat keputusan bagaimana untuk menguruskan wang mereka dan mencapai matlamat kewangan mereka. Tetapi perancangan kewangan bukan satu-satunya yang sesuai, dan terdapat beberapa jenis penasihat. Mari kita perhatikan yang mana yang terbaik untuk anda.

Apakah penasihat kewangan atau perancang kewangan?

Penasihat kewangan istilah boleh memohon kepada pelbagai orang atau kepada perkhidmatan digital yang disebut penasihat robo. Tempoh payung ini juga boleh merangkumi perancang kewangan, yang mempunyai gelar khusus untuk kelayakan. Semua jenis penasihat ini membantu anda menguruskan wang anda, dengan pelbagai cara:

Perkhidmatan digital: Penasihat Robo menawarkan cara mudah, murah untuk melabur. Anda menjawab soalan dalam talian, maka algoritma komputer membina portfolio mengikut matlamat dan toleransi risiko anda. Mereka menawarkan alat perancangan kewangan dan akan selalu mengimbangi campuran pelaburan anda. Dan jika anda lebih suka panduan manusia, kebanyakan menawarkan model hibrid yang membolehkan anda berunding dengan penasihat.

»Jika anda sudah bersedia untuk mengambil tindakan, Berikut adalah pilihan utama kami untuk penasihat robo terbaik.

Orang: "Penasihat kewangan" dan "perancang kewangan" adalah istilah luas yang dapat menunjukkan beberapa jenis pakar. Seorang perancang kewangan yang disahkan umumnya akan memberi tumpuan kepada membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, contohnya, sementara ejen yang terdaftar menyediakan cukai anda.

Baca lebih lanjut tentang pelbagai jenis penasihat kewangan

• Perancang kewangan yang disahkan: Menyediakan nasihat perancangan kewangan. Untuk menggunakan jawatan ini dari Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang Bersertifikat, seorang penasihat mesti melengkapkan keperluan pendidikan yang panjang, lulus ujian yang ketat dan menunjukkan pengalaman kerja.
• Broker atau broker saham: Membeli dan menjual produk kewangan bagi pihak pelanggan sebagai pertukaran dengan bayaran, komisen atau kedua-duanya. Mesti lulus peperiksaan dan mendaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa A.S..
• Penasihat pelaburan berdaftar: Menyediakan nasihat dan membuat cadangan sebagai pertukaran dengan bayaran. RIA didaftarkan dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa A.S. atau pengawal selia negeri, bergantung kepada saiz syarikat mereka. Sesetengah memberi tumpuan kepada portfolio pelaburan, yang lain mengambil pendekatan perancangan kewangan yang lebih holistik.

Terdapat jenis perunding kewangan lain, termasuk penganalisis kewangan yang disewa, yang boleh membantu anda membina portfolio pelaburan; ejen yang terdaftar, yang memberi tumpuan kepada penyediaan cukai; dan pengurus kekayaan, yang biasanya menumpukan pada pelanggan bernilai tinggi.

Bagaimana memilih penasihat kewangan

Pertimbangkan tiga faktor apabila memilih penasihat kewangan peribadi supaya anda mendapat nasihat yang anda mahu - dan jangan terlalu banyak membayar atau bayar perkara yang anda tidak perlukan:

1. perkhidmatan yang anda mahukan

Sekiranya anda mahukan bantuan memilih dan menguruskan pelaburan, seorang peniaga robo adalah pilihan yang efisien dan efisien. Ia juga baik untuk mereka yang baru bermula, kerana robos mempunyai minimum atau tidak minimum akaun.

Sekiranya anda mempunyai situasi kewangan yang rumit atau ingin nasihat holistik mengenai topik seperti perancangan harta, keperluan insurans, dan sebagainya, anda mungkin memerlukan penasihat manusia.

Anda juga boleh mempunyai kedua-dua cara: Bermula dengan robo sekarang, sehingga anda tidak kehilangan keuntungan pasaran saham, dan menambah penasihat manusia kemudian untuk perancangan yang komprehensif.

2. Kos

Yuran tahunan penasihat Robo bermula pada 0.25% daripada aset yang mereka uruskan untuk anda, dengan banyak pembekal teratas yang mengecas 0.50% atau kurang.

Penasihat manusia juga sering mengecaj peratusan jumlah yang diuruskan, dengan bayaran median sebanyak 1%, walaupun ia boleh berkisar lebih tinggi untuk akaun kecil dan lebih rendah untuk yang besar. Ada yang memerlukan sekurang-kurangnya $ 250,000 dalam aset yang dilabur untuk bermula.

Lain-lain boleh mengenakan bayaran rata, kadar jam atau penahan. Memahami kos dan yuran mereka sebelum anda komited kepada sesiapa.

3. kelayakan dan standard

Lihat rekod syarikat atau orang yang anda sedang mempertimbangkan.

Dan tanya 10 soalan penting mengenai mana-mana penasihat manusia yang anda sedang mempertimbangkan - termasuk sama ada mereka memegang kepada standard fidusiar, yang memerlukan mereka bertindak dengan minat yang terbaik.

Inilah helaian cepat:

Penasihat Digital	Penasihat Manusia
Menyediakan panduan pelaburan dan pengurusan portfolio Banyak menawarkan akses kepada penasihat manusia apabila anda mempunyai soalan Baik untuk mereka yang memulakan atau apabila keadaan anda tidak kompleks	Menyediakan bimbingan pelaburan dan pengurusan portolio Boleh menawarkan nasihat kewangan menyeluruh mengenai topik seperti perancangan harta tanah Baik untuk situasi yang lebih kompleks dan / atau lebih banyak aset (ada yang memerlukan $ 250,000 +)
Bayaran: Dari 0.25%, ramai di 0.50% atau kurang	Bayaran: Median 1%
Cek kualifikasi: Borang ADV merangkumi sejarah penasihat atau syarikat, termasuk sebarang salah laku.	Cek kualifikasi: Gunakan Borang ADV dan lihat juga cara lain untuk menyemak kebaikan kewangan latar belakang.

OK, apa yang akan datang?

Sekarang anda tahu tentang pelbagai jenis penasihat kewangan, sudah tiba masanya untuk mengambil langkah seterusnya. Panduan kami akan membantu anda memilih penyedia yang tepat untuk anda.

Baca: Pilihan terbaik untuk penasihat robo terbaik 2018 »

Lebih banyak sumber

Mahu maklumat lanjut? Berpaling kepada penasihat manusia? Semak sumber-sumber ini:

• Panduan kami untuk mencari penasihat kewangan terbaik untuk anda.
• Memahami berapa banyak kos penasihat kewangan.
• Bayaran-vs sahaja.perancang kewangan berasaskan fi - apakah perbezaannya?