Bagaimana Mencipta Pelan Kontingensi Kewangan untuk Perniagaan Anda |

Perancangan kontingensi kewangan adalah must-bukan hanya untuk perniagaan kecil yang ditubuhkan, tetapi juga untuk perniagaan di peringkat awal pembentukan.

Jika anda pra-pelancaran atau hanya baru-baru ini pergi ke pasaran, pelan kontingensi mungkin menjadi perkara terakhir di fikiran anda; Setelah semua, usaha anda tertumpu kepada membuat perniagaan anda berjaya, dan tidak semestinya memikirkan apa yang boleh salah.

Tetapi situasi yang tidak dijangka dapat mengganggu pelancaran perniagaan dan mengganggu operasi biasa. Tanpa pelan kontingensi kewangan yang ada, peristiwa-peristiwa yang tidak dijangka ini boleh memudaratkan kesihatan perniagaan, yang berpotensi membawa kepada insolvensi sebelum sesuatu permulaan adalah di luar tanah.

Bekerja untuk firma pemulihan, saya menyediakan kepakaran dalam istilah pemulihan perniagaan, aliran tunai dan pembiayaan. Saya biasanya melihat permulaan yang sangat baik yang tidak dapat berfungsi kerana kekurangan aliran tunai. Untuk perniagaan dalam peringkat terawal, aliran dana sering tidak tersedia, yang memberi mereka sedikit pilihan tetapi untuk melipat. Meletakkan pelan kontingensi kewangan yang mudah di tempat boleh memberi perniagaan dalam keadaan ini garis hayat yang mereka perlukan.

Dalam artikel ini, kita akan meneroka mengapa pelan kontingensi kewangan sangat penting dan membantu anda membuat perniagaan sendiri untuk peringkat awal anda.

Apakah pelan kontingensi kewangan?

Pelan kontingensi kewangan harus mendokumenkan tindakan anda semasa krisis yang mengancam kestabilan syarikat anda. Ia harus memberi tumpuan kepada peruntukan sumber dan kewangan khususnya.

Ini boleh bermakna perbezaan antara kelangsungan hidup dan kegagalan perniagaan ketika serangan bencana, sama ada krisis itu berasal dari pembayaran terlambat, kehilangan garis kredit, atau kegagalan peralatan

Kenapa pelan kontingensi kewangan begitu penting?

Pada awal tahun ini, 5,593 perniagaan berada di ambang kebangkrutan di UK Banyak daripada perniagaan ini akan menjadi sempurna, tetapi mereka hanya mengalami pengurusan kewangan isu. Sebagai contoh, mereka mungkin menjana pendapatan tetapi mempunyai margin keuntungan yang jatuh, atau mempunyai masalah dengan pembayaran lewat kronik kerana kekurangan prosedur pengumpulan yang berkesan.

Pada peringkat awal perniagaan, seringkali tidak ada sumber untuk menyerap apa-apa peristiwa negatif yang tidak dijangka. Oleh itu, pelan komprehensif yang bertujuan untuk menghadkan risiko kerugian kewangan boleh menjadi tidak ternilai. Daripada mengecewakan dan takut dengan yang paling teruk, pemula boleh melaksanakan strategi perniagaan yang praktikal dan berkesan untuk terus beroperasi dan mengelakkan insolvensi.

Sebagai tambahan, pelan kontingensi kewangan tidak dapat melindungi anda terhadap setiap situasi kewangan. Isu-isu lain, seperti masalah membuat pembayaran cukai atau isu sekitar hanya berkembang dengan cepat, juga boleh mengancam untuk menggagalkan perniagaan baru. Jika anda mencari maklumat lanjut mengenai subjek ini, tuju ke Hutang Syarikat (di mana saya berkhidmat sebagai ketua digital) selepas anda selesai artikel ini. Kami menawarkan pelbagai sumber dan panduan untuk membantu menyelesaikan banyak cabaran yang mungkin anda hadapi.

Bagaimana untuk mencipta pelan kontingensi kewangan

Ikut proses ini untuk membuat rancangan kewangan yang boleh anda gunakan. Yang penting, setiap langkah ini mudah dan boleh dilakukan sepenuhnya. Jangan terintimidasi. Seluruh proses perlu mengambil masa tidak lebih daripada sejam masa anda.

1. Buat senarai sumber keutamaan anda

Tidak semua sumber perniagaan anda adalah penting untuk operasinya. Walaupun mereka mungkin sedikit dan jauh di antara hari-hari awal, apa sumber yang boleh anda beroperasi tanpa jika ia bermakna perbezaan antara menjaga pintu anda terbuka dan lipat?

Sebagai contoh, adakah anda memiliki kenderaan perniagaan yang bagus untuk mempunyai tetapi tidak penting untuk aktiviti teras perniagaan? Atau mungkin anda memiliki lokasi batu bata dan mortar yang boleh anda jual jika survival perniagaan anda bergantung padanya? Begitu juga, mungkin ada anggota staf yang kurang penting yang boleh dilepaskan jika perniagaan itu sedang bergelut secara kewangan. Ingat, hampir pasti lebih mudah untuk berfikir melalui asas-asas penting anda sekarang, bukannya dalam keadaan krisis.

2. Pertimbangkan potensi risiko

Terdapat beberapa risiko yang boleh menyebabkan kegagalan. Malah, risiko biasanya agak mudah diramalkan, walaupun anda masih belum melancarkan. Sebagai contoh, apa yang akan berlaku jika pelanggan utama pergi ke tempat lain, atau jika ahli pasukan penting meninggalkan perniagaan? Dengan perancangan yang betul, selagi ada permintaan untuk produk atau perkhidmatan yang anda tawarkan, ada kemungkinan perniagaan dapat bertahan dengan apa-apa jenis risiko.

Buat senarai risiko yang mungkin dan berikan sedikit pemikiran tentang bagaimana setiap kemungkinan

Untuk setiap ancaman, anda harus:

• Senaraikan strategi dan teknik yang akan anda gunakan untuk meminimumkan risiko
• Perincian teknik yang anda akan gunakan untuk mengurangkan kesan kewangan risiko jika ia perlu

3. Tentukan bagaimana untuk melaksanakan pelan itu, dan siapa yang akan bertanggungjawab untuk apa yang

Ambil maklumat di atas dan tentukan siapa yang akan bertanggungjawab untuk melaksanakan pelan kontingensi kewangan. Sebagai perniagaan permulaan, tanggungjawab ini mungkin akan jatuh pada pemilik perniagaan. Anda juga harus memetakan siapa yang akan mempunyai akses kepada dokumen yang diperlukan untuk bertindak ke atas pelan sebelum dan semasa proses itu, dan masukkan senarai ahli pasukan yang akan mengetahui tentang rancangan sebelum mereka diletakkan.

4. Tinjau secara teratur-pastikan pelan anda terkini

Jenis risiko perniagaan menghadapi perubahan pada peringkat berperingkat perkembangan mereka. Ancaman terlambat atau tidak bayar adalah salah satu punca utama ketidakmampuan bayar perniagaan, seperti ketidaksolvenan sebuah syarikat dalam rantaian bekalan. Walau bagaimanapun, sebelum pelancaran, ancaman terbesar anda mungkin lebih baik sama ada anda boleh mendapatkan pembiayaan.

Terdapat juga perubahan kepada keadaan pasaran yang mendedahkan perniagaan kepada ancaman baru dan sebelumnya yang tidak dikenali. Untuk memastikan pelan kontingensi kewangan relevan dan terkini, penting untuk anda menyemak semula dan menyemak semula pelan setiap suku tahun apabila perniagaan berkembang.

5. Kenal pasti sumber alternatif kredit

Hari ini, bukanlah perkara biasa bagi pemberi pinjaman untuk menghapuskan garisan kredit atau untuk pembekal perdagangan untuk mengurangkan kredit yang mereka tawarkan perniagaan anda jika mereka bimbang tentang kestabilan kewangannya. Proaktif mengenal pasti sumber kredit alternatif yang boleh dijamin dan menilai kelayakan kewangan mereka akan membantu perniagaan terus beroperasi jika garis kredit dikurangkan.

Ini sepatutnya menjadi satu proses yang disemak semula setiap suku tahun memandangkan pelbagai pilihan kewangan tersedia untuk perniagaan anda akan berubah. Jangan tunggu sehingga garis kredit anda dihapuskan untuk mula memikirkan risiko ini-ia boleh mengambil masa yang lama untuk perniagaan permulaan untuk mencari sumber pendanaan alternatif.

6. Pertimbangkan keperluan modal terlebih dahulu

Pendekatan yang biasa untuk perancangan kontingensi adalah untuk memutuskan yang terbaik untuk perniagaan pertama dan kemudian memikirkan di mana wang untuk melaksanakan pelan itu akan datang.

Walau bagaimanapun, semasa membuat pelan kontingensi kewangan untuk permulaan, kemungkinan untuk mengakses modal yang anda perlukan agak rendah. Atas sebab itu, masuk akal untuk meneroka pasaran modal terlebih dahulu dan kemudian menyesuaikan pelan strategik anda dengan sewajarnya berdasarkan wang yang mungkin tersedia. Perhatikan kewangan anda setiap minggu atau setiap hari-anda boleh melakukan ini dengan spreadsheet Excel atau papan pemuka yang menarik data anda secara automatik dari perisian perakaunan anda.

Pastikan anda membandingkan unjuran aliran tunai anda dengan sebenarnya secara teratur sehingga anda dapat mengetepikan krisis sebelum ia memiliki peluang untuk berkembang menjadi sesuatu yang mengancam kewujudan bisnis anda.

Menciptakan pelan kontingensi keuangan bukanlah keutamaan nomor satu untuk perniagaan permulaan. Walau bagaimanapun, dengan 4 daripada 10 perniagaan UK gagal dalam lima tahun pertama mereka, ini adalah sesuatu yang serius tentang kelangsungan hidup mereka harus memberi pemikiran yang serius.

Sebenarnya, tidak ada pengganti untuk penyediaan yang betul, dan meletakkan perancangan jika situasi yang paling teruk boleh memberikan jaminan dan rehat selama badai kewangan.