Dapatkan Pinjaman Kereta Baik Dengan Kredit Buruk

Jika anda membeli-belah kereta dan mempunyai kredit yang buruk, anda mungkin merasakan anda perlu mengambil pinjaman dari mana-mana peniaga, walaupun ia mempunyai kadar faedah yang tinggi. Tetapi anda mungkin mempunyai pilihan yang lebih baik daripada anda menyedari - pilihan yang boleh menyelamatkan anda beratus-ratus dolar sepanjang hayat pinjaman.

Mendapatkan kadar yang munasabah amat penting hari ini kerana ramai orang yang miskin kredit sedang berusaha untuk membayar pinjaman mereka - tanda mereka mendapat pinjaman kereta atau kereta yang terlalu mahal.

Preapproval: pertahanan diri kewangan

Anda masih boleh mendapat pinjaman yang baik walaupun anda mempunyai kredit subprima (umumnya di bawah 630). Tetapi, kata Dave Cavano, seorang pakar membeli kereta dengan AAA, mulakan dengan melihat di luar rangkaian pengedar - "kerana peniaga itu mempunyai minat untuk melakukannya sekarang dan membuat anda membuat keputusan dengan cepat," kata Cavano.

Sebelum membeli belanja kereta, mulailah membeli-belah untuk pinjaman terbaik dan dapatkan preapproval daripada pemberi pinjaman bebas.

• Bank dan kesatuan kredit: Semak kadar faedah di bank atau kesatuan kredit tempatan anda. Mempunyai hubungan peribadi, dan akaun dalam kedudukan yang baik, boleh membantu anda mendapatkan kelulusan pinjaman.
• Peminjam dalam talian: Memohon preapproval adalah mudah dan bahkan boleh diselesaikan pada telefon pintar. Selain itu, banyak broker dan perkhidmatan dalam talian membolehkan para pengguna mendapat banyak sebut harga untuk memastikan kadar yang kompetitif.

Tip tipis

Cari kadar faedah terbaik anda dengan menghubungi beberapa peminjam auto.

Berunding dengan peniaga

Sebaik sahaja dipinjam untuk pinjaman, anda boleh menikmati pengalaman yang dilindungi di wakil jualan. Pasti, peniaga mungkin cuba untuk menarik minat anda dengan kadar yang lebih baik, tetapi hanya mengambil jika ia menanggung tawaran pinjaman yang anda sudah ada.

Katakan pengurus kewangan menawarkan pinjaman dengan kadar faedah sebanyak 16%. Kata Cavano, jika anda beritahu dia, "'Itu lucu, kerana saya telah diluluskan pada 8% oleh kesatuan kredit saya.' Sekarang tengok berapa cepat peniaga akan berkata, 'Jika saya boleh memadankannya, adakah anda akan mengambil pinjaman kami?'" Walau bagaimanapun, jika peniaga mengetatkan kadar faedah sambil memanjangkan tempoh pinjaman, yang membebankan lebih banyak wang dalam jangka masa panjang.

Jurujual juga boleh cuba memasukkan tambahan dalam kontrak seperti penggera, jaminan kereta dilanjutkan atau perlindungan cat. Tetapi "jika anda benar-benar mempunyai masalah kredit, dan anda mengikis dengan bayaran bulanan, 'hanya katakan tidak' adalah cadangan," kata Cavano.

Tip tipis

Sebelum anda mengambil pembiayaan pengedar yang menawarkan kadar yang lebih baik, pastikan bahawa semua syarat pinjaman lain adalah sama.

Berhati-hati dengan alternatif kredit buruk

Orang yang berjuang untuk mendapatkan pembiayaan auto tradisional mungkin terdorong untuk berbelanja di lot-lot-beli di sini. Para peniaga ini menawarkan pinjaman kereta kepada orang yang mempunyai sedikit kredit atau tidak. Tetapi "berhati-hati yang melampau diperlukan" apabila membeli-belah di banyak kereta itu, kata Cavano.

Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna telah mengambil tindakan terhadap beberapa peniaga membeli-di sini-bayar di sini. Menurut satu siasatan oleh Los Angeles Times, seperti "peminjam yang terakhir," kereta boleh terlalu mahal dan sering tidak boleh dipercayai, dengan kadar faedah yang tinggi yang meletakkan pemiliknya berisiko untuk mengambil alih kenderaan.

Tip tipis

Jika anda akhirnya membeli dari peniaga itu, periksa laporan kredit anda untuk memastikan pembayaran kereta anda dilaporkan.

Tetapkan had - dan berpegang kepada mereka

Sebelum membeli-belah kereta, pastikan anda memahami bagaimana mendapatkan pinjaman kereta boleh mempengaruhi kredit anda. Untuk kredit anda untuk akhirnya memperbaiki, penting bagi anda membuat pembayaran secara teratur pada pinjaman kereta anda.

Itulah sebabnya penting untuk menetapkan had untuk bayaran bulanan, dan jadual pembayaran balik - dipanggil "istilah" - yang sesuai dengan anggaran anda. Gunakan kalkulator pinjaman auto untuk mencari jumlah yang anda boleh selesa - dan ingat anda juga akan berada di cangkuk untuk cukai jualan, bayaran pendaftaran dan insurans.

Tip tipis

Jika anda membuat pembayaran yang konsisten dan tepat pada masanya dan skor kredit anda bertambah baik, anda mungkin dapat membiayai semula pinjaman kereta anda untuk mendapatkan kadar yang lebih baik dan menurunkan bayaran bulanan anda.

Pergi sekolah lama

Ia mungkin berbunyi lama, tetapi ada satu strategi lain untuk mendapatkan roda. Sekiranya anda dapat menunggu walaupun beberapa bulan sebelum membeli, simpan wang dan beli sebuah kereta terpakai yang murah untuk wang tunai - dan elakkan juga membayar kereta.

Philip Reed adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].

Dikemaskini 17 Mei, 2017.