Cara Dapatkan Pinjaman Kereta Buruk

Membuat pembayaran bulan demi bulan anda telah menjadi seret yang akhirnya berlaku kepada anda: "Adakah saya boleh keluar dari pinjaman ini?"

Pertama sekali, apakah pinjaman kereta yang buruk? Jawapan yang paling mudah adalah bahawa anda tidak mampu atau yang mana anda membayar lebih daripada yang anda perlu.

Anda mungkin tertanya-tanya jika ada cara anda boleh menyimpan kereta anda tetapi membayar kurang setiap bulan. Jawapannya adalah, ia bergantung. Untuk menjelaskan lebih lanjut, mari kita lihat dengan cepat pinjaman anda.

Bayaran kereta anda terdiri daripada tiga bahagian utama:

• Pengetua: Jumlah wang yang anda meminjam, tidak termasuk minat, untuk membeli kereta anda.
• Faedah: Apa yang dikenakan oleh bank atau pemberi pinjaman untuk meminjamkan wang anda.
• Terma: Jumlah masa yang anda perlu bayar balik pinjaman.

Daripada ketiga-tiga bahagian ini, minat dan istilah boleh diselaraskan untuk mengurangkan pembayaran bulanan anda. Untuk melakukan itu, anda perlu membuat pinjaman kereta baru, proses yang dipanggil auto refinancing.

Semak pinjaman kereta anda

Untuk melihat sama ada pembiayaan semula akan berfungsi untuk anda, mulakan dengan mencari kontrak jualan atau stub pembayaran anda. Sekarang, cari kadar faedah yang anda bayar dan jangka masa, atau bilangan bulan yang tinggal dalam pinjaman.

Jika anda lebih suka, anda boleh menghubungi bank atau pemberi pinjaman anda, berikan nombor pinjaman anda dan minta maklumat ini. Mereka juga akan memberitahu anda baki pinjaman semasa anda, yang anda perlukan tidak lama lagi.

Sebaik sahaja anda telah menemui kadar faedah semasa yang anda bayar, anda boleh menyemak skor kredit anda untuk melihat kadar yang anda boleh buat sekarang. Untuk mendapatkan kadar faedah semasa yang anda layak, hubungi beberapa peminjam untuk sebut harga. Jika anda boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, anda akan dapat menurunkan pembayaran kereta bulanan anda.

»LEBIH: Adakah pembiayaan semula pinjaman automatik sesuai untuk anda?

Jalankan nombor

Untuk melihat berapa banyak wang yang boleh anda simpan dengan pembiayaan semula, gunakan alat pembiayaan semula pinjaman laman web kami. Pada mulanya, masukkan istilah pinjaman yang dikehendaki yang sama dengan jangka masa pinjaman anda. Ingat, ini adalah jumlah bulan yang anda tinggalkan pada pinjaman anda, bukan lama pinjaman dari awal. Alat pembiayaan akan menganggarkan kadar faedah yang anda dapat dapatkan dan menunjukkan kepada anda berapa banyak kadar yang dapat menurunkan pembayaran anda.

Jika anda ingin menurunkan pembayaran anda dengan lebih lanjut, lihat apa yang berlaku apabila anda memperluas jumlah bulan dalam pinjaman baru anda. Walau bagaimanapun, adalah lebih baik untuk tidak menyebarkan pinjaman terlalu lama kerana anda akan membayar lebih banyak lagi minat. Selain itu, jika anda mengambil terlalu lama untuk membayar pinjaman anda, anda menghadapi risiko menjadi "terbalik" pada pinjaman anda, yang bermakna anda berhutang lebih banyak untuk kereta daripada itu.

Apabila tidak membiayai semula

Jika kredit anda tidak bertambah baik, anda mungkin tidak layak untuk kadar faedah yang lebih baik. Selain itu, jika anda hampir kepada akhir pinjaman anda, penjimatan yang berpotensi mungkin tidak bernilai untuk melewati proses tersebut. Benar, anda masih boleh menukar panjang pinjaman jika perlu. Tetapi itu pilihan pilihan terakhir.

Ia juga penting untuk memastikan tiada bayaran penalti prabayar dalam kontrak pinjaman semasa anda. Kebanyakan pinjaman kereta tidak mempunyai caj sedemikian, jadi sebaiknya anda pergi.

Pilihan lain

Terdapat cara lain untuk anda menangani pinjaman kereta yang buruk, walaupun pilihan ini mungkin tidak begitu menarik seperti pembiayaan semula.

Jual kereta anda ke pihak swasta: Mengiklankan kereta untuk dijual dan memberitahu calon pembeli masih ada pinjaman di atasnya. Sebaik sahaja anda mencari pembeli, hubungi peminjam anda dan tanyakan cara untuk mengatur pemindahan. Pembeli baru akan membayar pinjaman, dan apa-apa wang yang tinggal akan menjadi wang tunai di dalam poket anda - atau bayaran pendahuluan untuk kereta anda yang seterusnya.

Jual kereta anda ke CarMax: Laluan keluar cepat adalah membawa kenderaan anda ke CarMax. Mereka akan menilai kereta anda dan memberikan anda tawaran yang kukuh, tidak ada tawar-menawar untuk membelinya di tempat kejadian. Semoga tawaran itu lebih daripada apa yang anda bayar pada kereta. Sekiranya anda menerima tawaran tersebut, CarMax akan membayar pinjaman tersebut dan memberi anda cek untuk perbezaannya.

Pembayaran balik: Hubungi pemberi pinjaman anda dan jelaskan bahawa anda mempunyai masa yang sukar untuk memenuhi keperluan. Kadang-kadang, pemberi pinjaman akan membolehkan anda untuk melangkau satu atau lebih bayaran untuk membantu anda mengelakkan ingkar pinjaman. Simpan wang dari pembayaran yang tidak dijawab dan gunakan untuk memenuhi pembayaran masa depan anda.

Mengecilkan pada pengedar: Anda boleh berdagang kereta anda untuk kereta yang lebih murah digunakan. Tetapi berhati-hatilah: Peniaga mungkin kelihatan bekerja sihir kewangan tetapi benar-benar menggelapkan baki anda menjadi pinjaman yang lebih lama. Sebelum anda mencuba ini, ketahui nilai perdagangan kereta semasa anda dan nilai kereta yang anda ingin beli. Semak kontrak dengan teliti sebelum anda menandatangani, dan jalankan nombor melalui kalkulator pinjaman kereta untuk memastikan mereka menambah.

Bergerak ke hadapan

Jika anda sudah bersedia untuk memohon pinjaman baru dan anda fikir anda boleh melayakkan diri dengan kadar faedah yang lebih rendah, sudah tiba masanya untuk memohon untuk membiayai semula pinjaman kereta anda. Mengetepikan satu jam untuk mengisi aplikasi dan satu jam lagi untuk menyemak sebarang tawaran yang anda dapat. Perlu diingat bahawa mengurangkan bayaran bulanan anda sebanyak $ 25 sebulan akan menjimatkan $ 300 setahun. Bukan itu sahaja, tetapi anda akan mendapat ketenangan fikiran untuk mengetahui bahawa anda mendapat tawaran yang terbaik.

Philip Reed adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].

Dikemaskini 11 Sept, 2017.