Bagaimana Bercakap dengan Robo-Advisor
Lesson 4: Cara Kerja Robo Advisor Bibit
Isi kandungan:
- Bermula dengan anda sendiri
- Mendapat lebih banyak sokongan dengan penasihat robo hibrid
- Menyambungkan dengan penasihat yang berdedikasi
- Apa yang akan datang?
- Ketahui lebih lanjut mengenai penasihat robo
- Cari penasihat robo yang betul untuk anda
- Tahu apa yang perlu diberitahu penasihat kewangan anda
Mendaftar dengan seorang penasihat robo seperti memiliki robot perancangan kewangan anda sendiri. Anda menjawab pertanyaan dalam talian mengenai matlamat dan toleransi risiko anda, maka robo menggunakan algoritma dan perisian super pintar untuk memasang dan mengurus portfolio pelaburan untuk anda.
Anda boleh melakukan keseluruhan proses tanpa perlu berbincang dengan sesiapa sahaja, sebab itulah para penasihat robo menawarkan yuran yang rendah. Tetapi banyak syarikat rompak-penasihat juga menawarkan pakar yang boleh membantu dengan soalan-soalan mudah hingga ke perancangan kewangan yang rumit.
Sama ada anda mahukan banyak pegangan tangan atau tidak, komunikasi adalah kunci untuk mendapatkan yang terbaik daripada penasihat robo. Berikut adalah apa yang diharapkan dan bagaimana untuk bercakap dengan robot - dan orang-orang di belakang mereka - di setiap peringkat.
Bermula dengan anda sendiri
Akaun robo asas membolehkan anda memulakan dengan sedikit wang - ada yang mempunyai keperluan minimum deposit $ 0 - dan bayaran sebanyak 0.25% daripada baki akaun anda setiap tahun. Anda bermula dengan soal selidik dalam talian yang cepat. Sebagai contoh, Wealthsimple berkata anda boleh membuka portfolio dalam masa lima minit.
Komunikasi mengambil dua bentuk:
Soal selidik: Ini memberikan robo apa yang diperlukan untuk memilih pelaburan untuk anda, jadi berikan tanggapan yang jujur dan jujur.
- Matlamat: Persaraan, kolej kanak-kanak atau sesuatu yang lain?
- Kewangan: Pendapatan dan aset cair anda, seperti tunai, IRA, 401 (k), CD dan saham
- Toleransi risiko: Berapa banyak roller coaster ride boleh anda perut? Adakah anda sanggup mengambil risiko penurunan tajam untuk menembak pada pulangan yang lebih tinggi, atau adakah anda mahu turun naik sedikit?
Sokongan asas: Beberapa penasihat robo mempunyai manusia untuk menjawab soalan di peringkat akaun asas.
Ellevest, sebagai contoh, menawarkan akses tanpa had kepada "Pasukan Penjaga", yang menjawab melalui teks, telefon dan e-mel. Ia ditujukan kepada pertanyaan mudah, seperti bagaimana menyatukan IRA dan 401 (k) s.
Betterment membolehkan bilangan soalan yang tidak terhad melalui aplikasinya, dan pakar akan menjawab dalam satu atau dua hari. "Itu saja nasihat untuk kebanyakan pelanggan kami," kata Nick Holeman, perancang kewangan kanan Betterment.
Pastikan profil anda terkini, dan buat soalan anda khusus, kata Holeman. Daripada bertanya, "Adakah akaun saya kelihatan baik?" Anda mungkin mengatakan bahawa anda bimbang tentang turun naik pasaran dan sama ada akaun anda mempunyai kepelbagaian yang betul.
Mendapat lebih banyak sokongan dengan penasihat robo hibrid
Jika anda mahukan lebih banyak bantuan manusia, sesetengah robot menawarkan model penasihat roket hibrid yang memberikan sokongan berterusan dari barisan perancang kewangan bersertifikat berputar. Akaun minimum dan sering yuran pengurusan lebih tinggi daripada pada paras asas.
Anda boleh meningkatkan perkhidmatan hibrid semasa anda mengembangkan akaun anda. Atau, anda boleh mula di sana jika anda sudah cukup untuk memenuhi minimum; semak yuran dan minimum akaun untuk memilih robot penasihat terbaik untuk anda. Sebagai kebaikan, misalnya, mempunyai baki minimum sebanyak $ 100,000 dan bayaran tahunan 0.40% untuk perkhidmatan hibridnya, manakala Charles Schwab Intelligent Advisory mempunyai yuran sebanyak 0.28% dan minimum $ 25,000. Pasangan berpengalaman mempunyai baki minimum sebesar $ 100,000 dengan bayaran 0.40%, yang lebih rendah dari 0.50% untuk tahap asasnya.Inilah cara untuk berkomunikasi:
Sediakan untuk berkongsi: Soal selidik untuk perkhidmatan hibrid lebih terperinci. Sebagai contoh, Schwab Intelligent Advisory berkata, ia memerlukan kira-kira satu jam untuk menyelesaikan alat perancangan interaktif dalam talian.
Secara amnya, langkah seterusnya meninjau pelan anda dengan perancang kewangan yang disahkan melalui persidangan telefon atau video. Anda mungkin ingin menulis soalan seperti yang anda lakukan sebelum lawatan doktor.
Buka kewangan dan matlamat. "Lebih banyak maklumat yang kita ada, pekerjaan yang lebih baik yang boleh kita lakukan untuk anda," kata Holeman.
Jangan gementar: Anda tidak perlu menjadi pakar untuk bercakap dengan seseorang. "Anda akan kagum dengan berapa banyak nilai panggilan 30 minit yang boleh ditemui dengan jurulatih profesional atau jurulatih eksekutif CFP, tidak kira di mana dalam kehidupan kewangan anda bermula atau siapakah anda," kata Debbie Wissel, naib presiden penasihat perkhidmatan di Ellevest.
Kamera malu? Dengan Vanguard, anda boleh memilih persidangan video sehala, jadi anda melihat penasihat, tetapi penasihat tidak dapat melihat anda, kata jurucakap Emily Farrell. "Mungkin ada tenggelam yang penuh dengan hidangan. Siapa tahu?"
Menyambungkan dengan penasihat yang berdedikasi
Beberapa penasihat robo menawarkan tahap tambahan interaksi manusia: akses kepada penasihat kewangan khusus.
Ini adalah untuk orang-orang yang berada di sepanjang jalan pembinaan kekayaan. Contohnya, kebaikan, akan memadankan anda dengan salah satu perancang kewangan bersertifikatnya. Para penasihat boleh menetapkan keperluan imbangan minimum mereka sendiri, tetapi mereka biasanya bermula pada $ 100,000. Minimum Modal Peribadi ialah $ 200,000 untuk perkhidmatan pengurusan kekayaannya, yang memberikan akses kepada dua perancang kewangan yang berdedikasi.
Membina hubungan: Perkhidmatan ini lebih personal kerana anda bekerja dengan satu atau dua penasihat yang sama. Sama seperti bekerja dengan penasihat kewangan tradisional, keterbukaan membayar. Semakin anda memberitahu penasihat kewangan anda, semakin kuat rancangan anda.
