Jangan Lupakan Mengenai I-bon

Oleh Lyman Howard

Ketahui lebih lanjut mengenai Lyman pada Tanya Penasihat Investmentmatome

• Ikatan-ikatan saya berbunyi seperti Produk Apple, tetapi sebenarnya hanya Bonding AS Tabungan Simpanan dengan beberapa sentuhan moden
• Mereka mempunyai faedah unik yang mengurangkan cukai dan memelihara kuasa beli
• Anda hanya boleh membeli $ 10,000 setiap orang setahun, dan hanya secara elektronik (pengecualian apabila dibeli dengan bayaran balik cukai IRS)
• Mereka hanya boleh dibeli / ditebus terus melalui Perbendaharaan AS, tetapi pada segi yang sangat fleksibel
• Anda perlu melawat Treasury Direct.gov untuk butiran lengkap

Berikut adalah pautan kepada kisah yang baik dari PBS.org mengenai I-bon, yang ditawarkan oleh Perbendaharaan Amerika Syarikat untuk menggalakkan individu membeli bon (memberi pinjaman kepada Kerajaan AS) untuk penjimatan jangka panjang. I-bon hanya satu jenis bon simpanan yang ada, dan berlaku diindeks ke inflasi. Ini bermakna wang yang anda telah "dilaburkan" akan dibayar balik kepada anda dengan wang yang kuasa belinya dikekalkan, disesuaikan dengan perubahan Indeks Harga Pengguna sepanjang tempoh pemilikan.

Kelebihan Utama: Apa yang membuat I-bon unik adalah bahawa pelarasan inflasi menyelesaikan salah satu kelemahan besar pelaburan bon, iaitu kelemahan terhadap inflasi dari masa ke masa. Inflasi mengakibatkan wang yang anda memberi pinjaman kepada anda dalam mata wang yang kurang bernilai, membeli barang-barang yang lebih sedikit disebabkan oleh kenaikan harga inflasi terhadap harga barang. Jika anda boleh mendapatkan wang anda kembali diperbetulkan untuk kekurangan itu, tidakkah itu akan menghapuskan kelemahan utama yang berkaitan dengan pembelian bon? Ya, dan itulah yang saya lakukan, sebenarnya. Fikirkan ia sebagai mendapatkan kos penyesuaian hidup pada nilai muka bon anda.

Kekurangan Utama: Pulangan yang dijangkakan mungkin jauh lebih rendah daripada alternatif pelaburan anda yang lain. Pada masa ini, anda menerima pelarasan inflasi dan tambahan 1.18% tambahan pada bon baru yang diterbitkan.

Siapa yang patut membeli bon saya?

Penabung Kolej: I-bon adalah cukai tertunda, jadi anda tidak menerima atau membayar cukai pada faedah terakru sehingga anda menebus bon (anda boleh memilih cukai tahunan jika anda lebih suka). Jika ditunaikan pada tahun di mana anda atau ahli keluarga memasuki perbelanjaan pendidikan yang layak, tiada faedah akan dikenakan cukai (kelebihan ini dihentikan untuk isi rumah berpendapatan tinggi).

Pengawal Persaraan: I-bon sekurang-kurangnya akan mengekalkan kuasa beli wang anda, yang merupakan jaminan yang tidak dijumpai dalam akaun simpanan atau bahkan bon simpanan tradisional. Sekiranya anda mempunyai perbelanjaan gaya hidup tetap semasa bersara, anda boleh mengatasi kematangan sejumlah bon untuk menghasilkan pendapatan yang anda perlukan selama bertahun-tahun dan yakin bahawa daya beli anda akan tetap utuh. Anda juga akan mendapat keselamatan keselamatan yang disokong oleh Kerajaan AS.

* Bon saya terus mendapat faedah sehingga 30 tahun, tetapi boleh ditebus awal setelah lima tahun tanpa penalti, dan setelah hanya satu tahun dengan menyerahkan tiga bulan sebelumnya minat yang diperoleh

* Faedah dikecualikan daripada cukai pendapatan negeri

* Penjimat yang telah memaksimumkan akaun tabungan cukai tertunda lain seperti akaun 401k dan IRA masih boleh membeli hingga $ 10,000 I-bon setahun pada hampir jumlah dollar apa pun sebagai satu lagi peluang penangguhan cukai

* Sekiranya bon baru dikeluarkan kemudian pada kadar yang lebih menarik daripada milik anda, tebuslah nilai penuh dan beli bon baru (pilihan yang bagus!). Nilai dolar bon anda tidak boleh turun, hanya naik

Kerana I-bon adalah untuk individu, mereka berbeza dengan Sekuriti Pelindungan Inflasi Perbendaharaan (TIPS). Berikut adalah jadual yang berguna yang membandingkan I-bon kepada TIPS. Perlu diingat kebanyakan orang yang membeli TIPS berbuat demikian melalui dana bersama atau ETF.

Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut, pergi ke TreasuryDirect.gov untuk butiran tambahan.

Artikel berkaitan:

Apa Yang Harus Anda Ketahui Setiap Orang Mengenai Penggabungan Kewangan Selepas Perkahwinan

Rally-Led Rally Menimbulkan Ketidakpastian & Volatiliti

Rekod-rekod Yang Saya Perlu Tetap, Dan Yang Boleh Saya Buangkan?