Tempat Butik Insurans: 5 Jurang Liputan yang Boleh Anda Koskan

Anda mungkin menganggap anda mempunyai perlindungan insurans udara terhadap badai, kemalangan kereta dan kecelakaan lain. Tetapi anda tidak suka mencari keretakan tersembunyi dalam liputan anda sebaik sahaja terlambat.

Berikut adalah lima masalah insurans yang mungkin anda tidak sepatutnya disediakan seperti yang anda fikirkan - dan bagaimana untuk meletakkan jurang liputan.

1. Tiada insurans banjir

Banjir berlaku di setiap negeri di negara ini dalam tempoh lima tahun yang lalu, menurut Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan. Namun hanya 12% daripada pemilik rumah di seluruh negara yang membawa perlindungan banjir, satu tinjauan Institut Maklumat Insurans ditemui.

Insurans pemilik rumah tidak meliputi banjir; anda perlukan dasar yang berasingan. Anda boleh mencari ejen tempatan melalui Program Insurans Banjir Nasional. Anda juga boleh meminta penanggung insurans rumah anda untuk membantu memulakan dasar melalui program persekutuan, atau sama ada terdapat syarikat di negara anda yang menawarkan insurans banjir peribadi.

Terdapat tempoh menunggu selama 30 hari sebelum liputan bermula, jadi dapatkan insurans banjir anda jauh lebih tinggi daripada ribut yang akan datang.

2. Tiada cara untuk membayar kereta berjumlah

Insurans Gap membantu anda mengelakkan daripada membayar pinjaman kereta atau pajakan jika kenderaan anda telah berjumlah atau dicuri. Bersama liputan yang komprehensif dan perlanggaran, insurans jurang adalah tambahan pintar jika anda memajak atau membiayai kereta.

Katakan anda memajak kereta bernilai $ 20,000 dengan bayaran $ 400 sebulan. Lima bulan kemudian, kereta anda berjumlah dalam kemalangan. Jika nilai kereta menurun kepada $ 15,000, itulah jumlah cek tuntutan perlanggaran anda, tolak deductible anda. Itu tidak akan mencukupi untuk menampung $ 18,000 yang ditinggalkan pada pajakan anda.

Di sinilah pertahanan gap masuk. Ini menjadikan perbezaan antara apa yang bernilai untuk kereta anda apabila ia dicuri atau jumlahnya dan berapa banyak anda berhutang pada pinjaman kereta atau pajakan.

Anda boleh membeli insurans gap dari pengedar kereta atau pemberi pinjaman anda. Atau anda boleh melalui syarikat insurans kereta anda, yang biasanya lebih murah melainkan jika anda ingin liputan jurang selama beberapa tahun.

»COMPARE: Sebut harga insurans kereta

3. Tiada rancangan untuk backup kotor

Anda mungkin tidak menyedari bahawa anda bertanggungjawab ke saluran pembetungan yang berjalan dari saluran paip utama di jalan ke rumah anda. Walau bagaimanapun insurans rumah standard biasanya tidak meliputi sandaran dalam bahagian garisan ini. Masukkan perlindungan sandaran pembetung. Ia membayar pembersihan dan pembaikan dari kumbahan yang dibuang di dalam rumah anda.

Perlindungan sandaran pembetung agak berpatutan - $ 40 hingga $ 50 setahun, menurut Institut Maklumat Insurans. Bercakap dengan penanggung insurans rumah anda tentang menambah perlindungan jenis ini.

4. Tiada pendapatan selepas hilang upaya

Antara kanak-kanak berusia 20 tahun, lebih daripada 1 dari 4 akan mengalami kecacatan sebelum umur persaraan, menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial. Sekiranya anda tidak dapat bekerja kerana sakit atau kemalangan, anda memerlukan pelan untuk membayar bil anda.

Insurans kecacatan keselamatan sosial hanya tersedia untuk orang yang kurang upaya jangka panjang yang berlangsung sekurang-kurangnya satu tahun. Hanya 38% pekerja mempunyai akses kepada insurans hilang upaya jangka pendek melalui majikan mereka, menurut Biro Statistik Buruh.

Anda tidak perlu bergantung pada tempat kerja anda untuk perlindungan. Insurans kecacatan individu boleh didapati dari beberapa penanggung insurans, termasuk Farm State, MetLife dan Mutual Omaha. Sekiranya majikan anda tidak menawarkan insurans kecacatan jangka pendek, atau faedah semasa anda tidak terlalu menggantikan pendapatan penuh anda, lihat mendapatkan dasar di tempat lain.

4. Tiada jaring keselamatan kewangan untuk gempa bumi

Kebanyakan pemilik rumah, bahkan mereka yang tinggal di kawasan berisiko tinggi, tidak akan mendapat insurans gempa bumi. Mereka akan merosakkan kewangan jika rumah dan harta benda mereka dimusnahkan. Hanya 10% penduduk California yang mempunyai insurans gempa bumi, dan 14% orang di negara Barat, menurut Institut Maklumat Insurans.

Insurans pemilik rumah standard tidak akan membayar untuk memperbaiki kerosakan yang disebabkan oleh gempa bumi. Insurans rumah mungkin menawarkan liputan gempa bumi sebagai tambahan dasar untuk kos tambahan - dan di California mereka perlu. Atau anda mungkin perlu mencari insurans gempa secara berasingan.

California boleh membeli dasar melalui California Authority Earthquake. Bagi mereka yang tinggal di negeri lain, tanya penanggung insurans rumah atau ejen anda untuk membantu mencari syarikat yang menjual liputan gempa bumi atau semak laman web jabatan insurans negara anda.

Alex Glenn adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pertama kali diterbitkan oleh The Associated Press.