Cara Mengawal Cukai, Simpan Lebih Banyak Pelaburan Anda

Terdapat banyak tumpuan untuk meminimumkan yuran apabila melabur, tetapi pelabur juga perlu memberi perhatian kepada satu lagi tarikan yang teruk pada pulangan: cukai.

Bagi mereka yang melabur semata-mata menerusi akaun persaraan, cukai penting sedikit pada setiap tahun. Akaun tersebut menangguhkan cukai sehingga bersara atau, dalam hal IRA Roth, mengelakkannya daripada pertumbuhan pelaburan. Walau bagaimanapun, dalam akaun pembrokeran bercukai yang standard, cukai banyak berlaku.

Pelaburan dalam akaun ini boleh meningkatkan bil cukai anda dalam pelbagai cara. Pelaburan yang dijual untuk keuntungan boleh mencetuskan cukai keuntungan modal, sama ada jangka pendek jika dipegang selama setahun atau kurang atau jangka panjang jika dipegang lebih lama. Pendapatan yang dijana, seperti dividen atau bayaran faedah, boleh dikenakan cukai, dan secara aktif menguruskan dana bersama yang sering diperdagangkan dapat melewati keuntungan modal kepada pelabur.

Anda tidak boleh mengelakkan cukai sama sekali, tetapi langkah-langkah ini akan menghadkan kerosakan.

Pilih dana bersama dengan bijak

Sesetengah dana bersama boleh menghasilkan apa yang Martin Small, pengarah urusan di BlackRock, memanggil "cukai yang tidak baik" - cukai yang datang tanpa kenaikan nilai yang sama untuk pelabur.

"Dana bersama diperlukan untuk mengagihkan dividen saham, dividen bon dan keuntungan modal kepada pemegang saham, dan pelabur perlu membayar cukai pada tahun-tahun yang diterima," kata Small. Itu benar walaupun pengedaran dilaburkan semula ke dalam dana.

Apabila membandingkan dana bersama, pelabur perlu melihat pulangan bersih selepas cukai, katanya. "Itu akan menunjukkan kepada anda apa hasil kewangan yang anda boleh benar-benar mencapai dengan memegang jawatan tersebut," kata Small. Anda akan mendapati maklumat itu dalam prospektus dana dan di laman web syarikatnya.

Anda juga boleh memilih untuk mengelakkan dana bersama yang diuruskan untuk memihak kepada dana indeks dan dana tukaran bursa, yang cenderung lebih efisyen cukai. Sebagai bonus, dana ini biasanya mempunyai perbelanjaan yang lebih rendah daripada dana yang diuruskan.

Mengamalkan lokasi aset

Anda mungkin pernah mendengar tentang "peruntukan aset," atau proses membahagikan wang anda di antara stok, bon dan wang tunai atau setara tunai. "Lokasi aset" mengambil langkah selanjutnya dengan memastikan pelaburan yang anda pilih dalam setiap kelas aset ditempatkan dalam akaun dengan rawatan cukai yang paling baik.

"Aset yang boleh menghasilkan cukai pendapatan biasa, seperti bon bercukai, diletakkan dalam akaun yang dilindungi [daripada cukai]," kata Andy Schwartz, pengetua Bleakley Financial Group. Contoh akaun tersebut ialah akaun persaraan seperti 401 (k) s atau akaun persaraan individu.

Pelaburan yang efisien cukai, seperti bon perbandaran - yang dikecualikan daripada cukai persekutuan dan sering menyatakan - dan dana indeks ekuiti biasanya sesuai untuk akaun yang boleh dikenakan cukai. Jika anda melabur dalam stok, orang yang anda jangka untuk jangka masa yang panjang mungkin juga masuk ke akaun yang boleh dikenakan cukai.

Peruntukan seperti ini paling sesuai apabila masa lapang dan toleransi risiko anda adalah serupa di seluruh akaun. Dalam kes itu, anda boleh melihat akaun sebagai satu kumpulan wang yang besar. Sekiranya akaun yang dikenakan cukai anda dilaburkan untuk matlamat jangka pendek dan persaraan adalah beberapa dekad, lokasi aset mungkin tidak masuk akal; ufuk masa untuk setiap akaun, dan kesanggupan anda untuk mengambil risiko semasa bekerja ke arah tarikh akhir, haruslah terlebih dahulu.

Gunakan kerugian kepada keuntungan offset

Amalan yang dipanggil menuai kerugian cukai menjadikan limun daripada kehilangan pelaburan dengan menjualnya untuk mengimbangi keuntungan daripada pelaburan yang dilakukan dengan baik. Perkhidmatan ini sering disediakan oleh penasihat robo - pengurus pelaburan berkomputer - tanpa bayaran tambahan, tetapi anda juga boleh melakukannya sendiri atau dengan profesional cukai.

"Sekiranya terdapat aset yang berada di bawah air, bertukar mereka. Beli aset yang sama supaya anda tidak keluar dari pasaran, tetapi menjual yang hilang itu supaya anda boleh menempah kehilangan itu dan menggunakannya untuk mengimbangi keuntungan yang mungkin anda sebaliknya, "kata Schwartz.

IRS meletakkan had kerugian yang melebihi keuntungan modal; jumlah lebihan yang boleh anda tuntut setiap tahun adalah kurang daripada $ 3,000 atau jumlah kerugian bersih anda ($ 1,500 jika anda berkahwin tetapi memfail secara berasingan). Anda boleh membawa jumlah yang lebih tinggi ke depan untuk tahun-tahun kemudian.

»Ingin bantuan? Ketahui cara memilih penasihat kewangan

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.