Adakah Bank Anda Bermasalah? Berikut adalah Cara Cari |

Apa yang berlaku apabila bank tidak begitu stabil mendapati pada senarai bank yang gagal?

Beberapa bank bersumpah untuk membersihkan buku mereka. Ada yang menulis surat kepada kami untuk menjelaskan mengapa perkara itu tidak seteruk. Sesetengah telah disita oleh FDIC.

Dan sesetengah "peguam" dan mengancam untuk mendakwa.

Seperti yang anda lihat, kami telah membuang sementara senarai bank bermasalah kami dari laman web ini kerana salah satu bank di atasnya mengancam untuk menyaman kami. Malangnya, kami menerima belas kasihan peguam pada masa ini.

Pengiraan kami adalah benar - saya berdiri di atas setiap laporan yang digubal oleh Andy, saya menyunting dan InvestingAnswers diterbitkan.

Saya juga terkejut dengan jumlah maklum balas yang tidak pernah berlaku sebelumnya daripada pembaca yang bertanya kepada saya bagaimana mereka boleh mendapatkan data untuk mengira nisbah Texas mereka sendiri.

Pembaca yang lama tahu (dan sesetengah bank-bank yang pelik tidak dapat menolak mengakui), keindahan nisbah Texas adalah bahawa ia terdiri daripada tujuh titik data dari bank maklumat kewangan yang menyediakan kepada FDIC dan FDIC menyediakan kepada orang ramai. Oleh itu, kecuali bank-bank berbohong kepada FDIC, data adalah tepat. Selepas itu, ia hanya masalah "menyumbat dan memeluk," seperti yang dikatakan profesor kewangan lama saya.

Apa itu Formula Nisbah Texas?

Rumus untuk nisbah Texas, seperti yang ditakrifkan oleh penciptanya, Gerard Cassidy, -

Formula ditakrifkan dan dijelaskan dalam InvestingAnswers Kamus Kewangan.

Berikut adalah formula untuk ekuiti umum yang ketara (TCE):

TCE = Ekuiti Biasa - Saham yang Ditentukan - Aset Tidak Ketara

TCE ditakrifkan dan dijelaskan dalam Kamus Kewangan InvestingAnswers.

Dengan hanya sedikit algebra kelas 8, kita boleh memperluaskan formula nisbah Texas kepada ekspresi penuhnya:

Dan akhirnya, kita membuat satu lagi pengubahsuaian. Sesetengah bank mempunyai pinjaman yang disokong oleh kerajaan A.S.. Pinjaman ini dibuat di bawah program khas untuk veteran, pembeli rumah pertama, dan sebagainya. Bank-bank tidak akan kehilangan wang sekiranya orang lalai dalam pinjaman ini (kerajaan persekutuan "menjamin" mereka dan akan membayar balik kepada bank untuk kerugian).

Jadi untuk mendapatkan gambaran yang lebih tepat tentang pinjaman "buruk" di buku-buku bank, kita perlu mengambil pinjaman yang tidak akan menjadi buruk. Andy membuat pengubahsuaian ini dalam artikel asal, jadi kami akan juga. Itu memberi kami formula akhir kami:

Saya tahu ia kelihatan rumit, tetapi ia hanya tujuh keping data. Sekarang saya akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk mengesan nombor-nombor yang akan kita masukkan ke dalam formula.

Kira Rasio Texas untuk Mana-mana Bank di Amerika Syarikat

1) Ikuti pautan ini ke laman web FDIC.

2) Klik pautan yang ditandakan "Muat Turun Semua." Anda akan datang ke halaman yang kelihatan seperti ini:

3) Klik pada fail zip yang anda mahu muat turun. Saya menganggap anda akan mahu fail yang paling baru-baru ini, tetapi anda boleh kembali dan melihat selama bertahun-tahun sebagai keinginan hati anda.

4) Setelah fail dimuat turun ke komputer anda, klik dua kali fail untuk membuka tetingkap yang kelihatan seperti ini:

Lihat fail berlabel "All_Reports_Assets and Liabilities."

5) klik pada fail berlabel "All_Reports_xxxxxx_Assets dan Liabilities.csv." Apabila anda membuka fail, anda akan melihat koleksi data yang sangat besar dalam spreadsheet Excel. Ia akan kelihatan seperti ini:

Jangan terkejut. Berikut adalah tepat di mana untuk mencari tujuh keping data yang anda perlukan:

6) Jika anda ingin menghitung nisbah Texas bank tertentu, cara paling mudah untuk menemuinya ialah dengan menggunakan ciri "Cari" Excel yang terdapat dalam menu "Edit". Masukkan istilah yang anda ingin cari, kemudian terus klik "Cari Seterusnya" sehingga anda mencapai baris dengan bank yang anda cari.

Sekarang hanya masalah menggunakan formula ini untuk menghitung nisbah Texas untuk mana-mana dan semua bank yang menarik minat anda:

7) Sekarang kita hanya perlu mentafsirkan hasilnya. Sebagai aturan umum, apabila pendekatan mendekati atau melebihi 1.0, risiko kegagalan meningkat.

Nisbah Texas mengambil kira dua faktor penting dalam kesihatan bank: bilangan pinjaman buruk yang dibuat dan bantalan pemilik bank telah disediakan untuk menampung pinjaman yang tidak baik (iaitu ekuiti biasa).

Jika terlalu banyak pinjaman bank adalah tidak berbentuk (seperti yang dihuraikan oleh pengeluar nisbah Texas), pinjaman buruk akan menghancurkan kusyen ekuiti bank, yang boleh menyebabkan bank gagal.

Begitu juga, jika tidak ada ekuiti yang mencukupi dalam bank (seperti yang dihuraikan oleh penyebut nisbah Texas), bank itu tidak akan dapat menyerap banyak pinjaman buruk dan bank mungkin gagal.

Jawapan Pelaburan: Walaupun nisbah Texas baik, ia tidak sempurna. Harap maklum bahawa nisbah Texas adalah penunjuk ramalan yang hanya satu. Dan sama seperti tiada satu metrik boleh memberitahu anda sama ada saham adalah membeli yang baik, nisbah Texas sahaja tidak dapat memberitahu anda sama ada bank adalah baik. Pada asasnya, penting untuk menyedari bahawa nisbah hanya menunjuk kepada peningkatan risiko kegagalan, dan tidak membayangkan kegagalan itu berlaku atau tidak dapat dielakkan.