Undang-undang Membantu Pasukan Berikat Aktif Membayar Hutang mereka untuk Kurang

Apabila anda melayani negara anda dalam tugas aktif dalam tentera, anda tidak perlu berjuang untuk membayar hutang kad kredit anda.

Itulah salah satu prinsip dasar Servicemembers Civil Relief Act, undang-undang yang direka untuk menawarkan perlindungan kewangan kepada anggota perkhidmatan. Antara faedahnya yang banyak, SCRA mungkin paling terkenal kerana memerlukan peminjam untuk menunaikan kadar faedah atas hutang yang ditanggung sebelum perkhidmatan aktif. Peraturan ini boleh memberi anda ruang bernafas untuk membayar baki anda dengan kos yang lebih rendah.

Halangan: Kadar yang rendah ini tidak menendang secara automatik. Anda perlu meminta mereka.

Bagaimanakah ia berfungsi?

Peraturan SCRA yang dipanggil 6% memerlukan penerbit untuk menetapkan kadar peratusan tahunan pada 6% untuk hutang yang ditanggung sebelum peminjam melakukan tugas aktif. Ia terpakai kepada semua jenis hutang, termasuk gadai janji dan pinjaman kereta. Tetapi ini sangat membantu dengan hutang kad kredit, kerana baki-baki ini biasanya membawa kadar faedah yang lebih tinggi. Mengikut undang-undang, kadar yang lebih rendah untuk kad kredit akan bertahan selama tempoh perkhidmatan anda.

Untuk mendapatkan perlindungan ini melalui pengeluar kad kredit anda, anda boleh membuat permintaan sama ada dalam talian atau melalui pos, sehingga 180 hari selepas tempoh perkhidmatan anda berakhir.

Peraturan 6% datang dengan dua kaveat penting:

• Hutang kad kredit anda masih boleh menjejaskan skor kredit anda. Ia bertentangan dengan undang-undang bagi penerbit untuk membuat laporan kredit buruk hanya kerana anda melaksanakan hak-hak anda di bawah SCRA. Walau bagaimanapun, skor anda masih boleh mengalami jika anda membawa banyak hutang atau pembayaran yang hilang.
• Peraturan ini hanya terpakai kepada hutang yang ditanggung sebelum perkhidmatan - bukan semasa. Ini bermakna penerbit anda tidak perlu memberi anda APR 6% pada pembelian baru.

Walau bagaimanapun, beberapa penerbit utama pergi ke atas dan melampaui undang-undang yang diperlukan. Mereka boleh menawarkan 0% APR ke atas pembelian baru atau tempoh faedah rendah yang dilanjutkan kepada anggota perkhidmatan tugas aktif. Penerbit juga secara umumnya melepaskan yuran perkhidmatan, seperti yuran tahunan dan yuran lewat. Bergantung pada penerbit anda, pemfailan untuk manfaat ini mungkin cara yang lebih berkesan untuk menjimatkan faedah daripada mengalihkan hutang anda kepada kad kredit pemindahan baki 0% baru.

»LEBIH: Faedah penerbit utama untuk anggota perkhidmatan atas tugas aktif

Siapa yang boleh melayakkan diri?

Bahagian-bahagian SCRA yang melindungi anda dari liabiliti masa depan, seperti perlindungan dari pengusiran, dikenakan kepada semua anggota perkhidmatan tugas aktif. Tetapi untuk peraturan 6%, yang terpakai kepada liabiliti yang sudah wujud, ia tidak begitu jelas.

Secara teknikal, "mahkamah boleh memberikan bantuan pemiutang" dari peraturan 6% jika tugas aktif anggota perkhidmatan tidak menjejaskan kebolehannya membayar bil kad kreditnya. Contohnya, jika pengeluar kad tidak memberi pelepasan kadar faedah kepada pegawai dengan gaji yang tinggi, dan mahkamah memutuskan bahawa pegawai itu boleh menampung hutangnya tanpa bantuan, keputusan itu akan dipegang.

Tetapi dalam praktiknya, penerbit utama menyimpang dari sisi perhubungan awam yang baik, sering menawarkan faedah SCRA - bahkan yang lebih baik daripada undang-undang yang diperlukan - kepada semua anggota perkhidmatan tugas aktif. Anda secara umum layak untuk faedah ini jika anda:

• Berkhidmat di Tentera Darat, Tentera Laut, Tentera Udara, Kor Marin atau Pengawal Pantai.
• Bergerak secara aktif di Pengawal Kebangsaan, memberi respons kepada kecemasan negara yang diisytiharkan oleh presiden dan disokong oleh dana persekutuan selama lebih dari 30 hari berturut-turut.
• Adakah pegawai yang bertauliah untuk Perkhidmatan Kesihatan Awam atau Pentadbiran Oseanik dan Atmosfera Negara.
• Tidak hadir dari tugas kerana sakit, cuti atau sebab lain.
• Mengambil hutang secara bersama dengan pasangan anda, yang sesuai dengan salah satu kriteria di atas.

Di samping itu, sesetengah penerbit akan memberikan anda kadar faedah SCRA seperti kad kredit anda walaupun anda tidak memenuhi kriteria ini. Untuk melihat sama ada anda layak, hubungi penerbit anda dan tanya.

Sekalipun anda tidak membawa hutang kad kredit, masih baik untuk memberitahu penerbit anda mengenai pesanan tentera anda, terutama jika ia dapat menyelamatkan anda daripada membayar yuran tahunan.

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Bagaimana anda mendapat faedah ini?

Setiap pengeluar mempunyai kaedah yang berbeza untuk memohon permintaan SCRA. Tetapi, pada amnya, ia adalah proses tiga langkah:

1. Hubungi penerbit kad kredit anda. Jika penerbit anda tidak menawarkan arahan untuk mendapatkan manfaat SCRA dalam talian, hubungi. Cuba garis untuk anggota perkhidmatan tentera, jika penerbit anda menawarkan satu.
2. Adakah kertas kerja itu. Penerbit biasanya akan meminta anda mengisi borang untuk menuntut manfaat ini, sama ada dalam talian atau melalui pos. Sesetengah mungkin mengesahkan perkhidmatan anda melalui pangkalan data SCRA, sementara yang lain akan meminta untuk melihat pesanan ketenteraan anda. Untuk melayakkan diri, lawati perlindungan ini paling lambat 180 hari selepas anda dilepaskan dari perkhidmatan.
3. Dapatkan pengesahan SCRA kelayakan anda. Penerbit anda boleh mengambil masa mana saja dari beberapa saat hingga dua bulan dengan langkah ini. Sebaik sahaja anda mendapat surat pengesahan menyenaraikan manfaat baru akaun anda, simpan untuk rujukan masa depan.

Sekiranya anda menghadapi masalah untuk menuntut perlindungan ini, adakan aduan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna atau dapatkan bantuan guaman daripada Program Bantuan Hukum Angkatan Tentera A.S.. Sekurang-kurangnya, meminta bantuan dapat membantu anda mendapatkan perlindungan yang pantas anda dapatkan.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .