Pajakan atau Membeli Kereta: Yang Lebih Banyak Kos?

Jika anda hanya mempertimbangkan kos pendahuluan dan bayaran bulanan, memajak kereta baru seolah-olah seperti sebuah slam dunk. Tetapi apabila anda melihat gambaran besar - pemilikan kereta sepanjang tahun - anda menyedari kos sebenar pajakan.

Terdapat dua alasan utama pajakan lebih mahal sepanjang jangka panjang:

1. Anda sentiasa mempunyai pembayaran kereta, walaupun ia biasanya lebih rendah daripada pembayaran belian. Seseorang yang membeli kereta dan membayar pinjaman boleh menikmati tahun memandu tanpa bayaran.
2. Semasa anda membayar pinjaman kereta, anda membina ekuiti, yang merupakan nilai yang boleh anda gunakan. Dengan pajakan, anda membuat tiga tahun bayaran dan kemudian mengembalikan kereta itu kepada peniaga.

Dua senario kewangan: pajakan dan belian

Mungkin masih sukar untuk percaya bahawa pajakan lebih mahal daripada membeli. Lagipun, beberapa bayaran sewa bulanan jauh lebih rendah daripada bayaran pembelian bulanan untuk kereta yang sama.

Untuk membuktikan perkara itu, mari kita lihat dua pengguna yang berlainan sepanjang tempoh enam tahun: seseorang yang memutuskan untuk menyewa sedan purata, sederhana untuk $ 24,500 dan seorang yang memutuskan untuk membeli kereta yang sama. Kami telah membulatkan nombor-nombor itu.

Pajakan

Pengguna ini akan membuat $ 300 sebulan dalam pembayaran pajakan dan membayar dua $ 1,000 yuran pemotongan, gabungan kos seperti deposit keselamatan dan yuran perolehan. Kerana kebanyakan orang menyewa selama tiga tahun, enam tahun adalah sama dengan dua kitaran penyewaan.

Kos sewa pajakan selama enam tahun:$ 23,600 ($ 300 x 72 bulan + $ 2,000 memandu dari yuran)

Membeli

Pengguna ini membuat bayaran balik sebanyak $ 4,000 dan mengambil pinjaman lima tahun pada kadar 3% untuk yang lain. Dia mempunyai bayaran bulanan sebanyak $ 380 selama lima tahun dan satu tahun tidak membuat pembayaran sama sekali.

Kos pembelian enam tahun daripada pembelian poket: $ 26,800 ($ 380 x 60 bulan + $ 4,000 bayaran pendahuluan)

Pada ketika ini, pajakan kelihatan sangat bagus. Ia mengecilkan kos keluar dari poket sebanyak $ 3,200.

Tetapi orang yang membeli kereta kini memiliki kenderaan berusia 6 tahun bernilai kira-kira $ 9,500. Dia boleh menjual kereta itu atau terus memandu tanpa membuat pembayaran kereta. Dan jika pembeli kereta menjual kenderaan itu dan menambah wang ini kembali ke formula, hasilnya akan kelihatan sangat berbeza. Pembelian akan menjadi $ 6,300 lebih murah daripada pajakan sepanjang tempoh enam tahun.

Secara ketat kewangan, pajakan lebih mahal. Tetapi itu hanya bahagian dolar dan cents cerita.

Rayuan pajakan

Peguambela pajakan mungkin membantah, berkata, "Ya, tetapi anda membandingkan kereta berusia 6 tahun ke model baru yang baru saya sewa." Ini benar, dan ini salah satu sebab mengapa pajakan lebih mahal.

Terdapat beberapa jenis lain yang tidak disukai penyokong yang menyewa:

• Jika anda menggunakan kereta anda untuk perniagaan, ia boleh menjadi potongan cukai yang berharga.
• Ia membolehkan anda memandu kereta dengan gaya dan teknologi terkini.
• Bayaran bulanan yang rendah membolehkan anda memaksimumkan aliran tunai.
• Dengan hanya menyimpan setiap kereta selama tiga tahun, anda akan sentiasa berada di bawah jaminan bumper-to-bumper pembuat kereta itu.

Kelebihan pemilikan

Di sisi lain, apabila anda membayar pinjaman kereta anda, anda mempunyai ukuran kebebasan yang tidak tersedia kepada pemajak. Contohnya, jika anda menyewa kereta mewah dan kehilangan pekerjaan anda, anda masih perlu membuat baki pembayaran. Tetapi jika anda sendiri, anda boleh menunggang ribut ekonomi, walaupun dalam kereta yang lebih lama. Atau anda boleh menjual kenderaan itu dan dapatkan kembali wang anda.

Walaupun kesukaran ekonomi menyerang apabila pinjaman kereta anda tidak dibayar, anda mungkin masih mempunyai ekuiti di dalam kenderaan. Ini bermakna anda boleh memperdagangkannya dengan kereta yang kurang mahal, atau menjualnya, dilakukan dengan pembayaran kereta, dan saku ekuitas.

Menambahnya

Jadi yang lebih baik, sewa atau beli? Persoalan itu menghasilkan perdebatan yang meriah, sedikit seperti Red Sox vs. Yankees atau liberal vs. conservative. Sudah jelas bahawa pajakan lebih mahal dalam jangka masa panjang, tetapi ada kelebihan lain yang mengimbangi kos tambahan. Anda boleh menggunakan kalkulator pinjaman auto dan kalkulator sewa untuk membandingkan pembayaran bulanan, tetapi ingat, itu bukan satu-satunya perkara yang penting.

Pada akhirnya, keputusan akhir anda akan menjadi perpaduan rasa peribadi anda, gaya hidup anda dan anggaran anda.

Philip Reed adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].