LendingClub vs Prosper: Bagaimana Mereka Bandingkan untuk Pinjaman Peribadi
Lending Club Investment Review and my Experience (Edited) 2020
Isi kandungan:
- LendingClub mungkin menjadi pilihan yang lebih baik jika anda:
- Prosper mungkin menjadi pilihan yang lebih baik jika anda:
- Beli-belah untuk mencari pinjaman peribadi terbaik
- Kaedah Penilaian Kredit Peribadi
Prosper dan LendingClub adalah dua pemberi pinjaman dalam talian yang paling terkenal dan terbesar. Mereka mempelopori pembiayaan rakan sebaya dan telah mengeluarkan berbilion-bilion dalam pinjaman sejak permulaannya pada 2006 dan 2007 masing-masing. Kedua-duanya menawarkan pinjaman untuk penyatuan hutang, pembaikan rumah dan lain-lain tujuan.
Bagaimanakah kedua pemberi pinjaman ini berbeza? Dan yang mempunyai pinjaman terbaik untuk anda? Memandangkan persamaan mereka, ia mungkin akan turun ke kadar faedah yang anda tawarkan. Namun, ia bernilai membandingkan fi, proses kelulusan dan ciri khas. Inilah pandangan LendingClub dan Prosper.
|
|
|---|---|
| $ 1,000 hingga $ 40,000 | $ 2,000 hingga $ 40,000 |
| 6.16% - 35.89% | 6.95% hingga 35.99% |
| 1% hingga 6% | 2.4% hingga 5% |
| Tiga atau lima tahun | Tiga atau lima tahun |
|
|
|
|
»LEBIH: Pinjaman peribadi untuk penyatuan hutang
Pengguna yang layak untuk pinjaman peribadi dari LendingClub dan Prosper biasanya mempunyai kredit yang kuat. Peminjam purata LendingClub mempunyai skor 699; Peminjam purata Prosper mempunyai 710. Pengguna dengan skor kredit yang lebih rendah masih boleh memohon; kedua-dua peminjam mempertimbangkan faktor tambahan apabila meluluskan pinjaman.
LendingClub menerima aplikasi bersama, yang boleh meningkatkan kemungkinan kelulusan, sementara Prosper menerima pemohon dengan nisbah hutang kepada pendapatan yang lebih tinggi.
Sebagai pemberi pinjaman "rakan sebaya", kedua-dua LendingClub dan Prosper menghubungkan peminjam dengan individu yang membiayai pinjaman dan menetapkan kadar faedah.
LendingClub mungkin menjadi pilihan yang lebih baik jika anda:
- Mempunyai peminjam bersama
- Mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 40% atau lebih rendah
- Memerlukan pinjaman perniagaan kecil
LendingClub ditubuhkan pada tahun 2007 dan telah mengeluarkan lebih daripada $ 28.8 bilion pinjaman, termasuk pinjaman peribadi. Kebanyakan peminjam menggunakan pinjaman mereka untuk membiayai semula hutang sedia ada atau membayar kad kredit.
Bagaimana untuk melayakkan diri: Sebagai tambahan kepada skor kredit minimum sebanyak 600, peminjam LendingClub memerlukan sekurang-kurangnya tiga tahun sejarah kredit. Purata pelanggan mempunyai 16 tahun.
LendingClub tidak mempunyai keperluan pendapatan minimum, tetapi pendapatan purata peminjam ialah $ 76,135. Ini lebih rendah daripada purata peminjam Prosper sebanyak $ 86,400.
LendingClub menerima permohonan bersama bagi mereka yang tidak boleh melayakkan mereka sendiri. Satu skor kredit peminjam mestilah sekurang-kurangnya 600, dan yang lain boleh serendah 540. Nisbah hutang kepada pendapatan mereka harus di bawah 35%.
Masa untuk pembiayaan: Seluruh proses, daripada memohon pinjaman untuk menerima dana dalam akaun bank anda, boleh mengambil masa tujuh hingga 10 hari, sama seperti Prosper.
Kos: APR LendingClub berkisar antara 6.16% hingga 35.89%.
APR merangkumi yuran permulaan sebanyak 1% hingga 6% daripada jumlah pinjaman berdasarkan profil kredit anda. Jumlah tersebut akan ditolak dari pinjaman sebelum anda menerimanya.
Tiada caj untuk membuat pembayaran tambahan atau membayar balik pinjaman awal. Jika pembayaran anda melebihi 15 hari, anda mungkin dikenakan bayaran sebanyak 5% dari amaun yang terhutang atau $ 15, yang mana lebih tinggi.
Pinjaman perniagaan: Sebagai tambahan kepada pinjaman peribadi, LendingClub memiliki platform pinjaman terpisah untuk pinjaman usaha kecil hingga $ 300,000.
Semak Harga di LendingClubProsper mungkin menjadi pilihan yang lebih baik jika anda:
- Bawa hutang yang besar
- Mempunyai skor pendapatan tinggi dan kredit
Prosper merintis pinjaman peer-to-peer pada tahun 2006 dan telah membiayai lebih daripada $ 10 bilion pinjaman.
Bagaimana untuk melayakkan diri: Prosper meraih terutamanya kepada peminjam dengan kredit yang kukuh, pendapatan tinggi dan sejarah kredit yang mantap. Ia menerima pemohon dengan skor kredit sebanyak 640 atau ke atas.
Ia juga terbuka kepada peminjam yang mempunyai hutang yang signifikan. Ia menerima nisbah hutang kepada pendapatan sehingga 50%, manakala maksimum LendingClub adalah 40%.
Masa untuk pembiayaan: Sama seperti LendingClub, proses kelulusan Prosper mengambil masa sehingga tujuh hari bekerja, dengan tambahan satu hingga tiga hari perniagaan untuk menerima dana anda.
Kos: APR Prosper berkisar antara 6.95% hingga 35.99%, termasuk yuran pembaharuan sebanyak 2.4% hingga 5%. Seperti dengan LendingClub, yuran tersebut akan ditolak dari jumlah pinjaman anda sebelum anda menerima wang tersebut.
Prosper, seperti LendingClub, tidak mengenakan bayaran untuk membayar tambahan atau membayar pinjaman anda lebih awal. Ia mempunyai yuran pembayaran lewat yang sama sebanyak 5% daripada amaun yang terhutang atau $ 15, yang mana lebih besar, selepas tempoh tangguh 15 hari.
Semak Harga ProsperBeli-belah untuk mencari pinjaman peribadi terbaik
Tuntutan terbaik anda adalah pra-kelayakan dengan kedua-dua LendingClub dan Prosper dan bandingkan kadar pada mana-mana tawaran yang anda dapat. Pemberi pinjaman adalah perniagaan yang serupa tetapi mempunyai sistem penggredan yang unik, jadi seseorang mungkin menawarkan APR yang lebih baik daripada yang lain.
Untuk membandingkan LendingClub dan Prosper terhadap peminjam yang lain, periksa pasaran pemberi pinjaman laman web kami. Anda akan melihat anggaran kadar, bayaran bulanan dan keperluan skor kredit daripada peminjam berganda.
Bandingkan hargaKaedah Penilaian Kredit Peribadi
Kedudukan laman web kami untuk mata kredit pemberi pinjaman peribadi kepada peminjam yang menawarkan ciri mesra pelanggan, termasuk cek kredit lembut, tiada yuran asal, pilihan pembayaran, masa yang singkat untuk pembiayaan, kadar faedah sebanyak 36%, dan tidak ada penalti bayaran balik. Ciri-ciri yang dipertimbangkan untuk kesan positif mereka terhadap sejarah kredit pengguna dan kesihatan kewangan. Untuk memastikan ketepatan dan konsistensi, penilaian kami disemak oleh berbilang orang di Pasukan Pinjaman Peribadi Investmentmatome.
