Faedah Mempunyai Perlindungan Insurans Hayat pada Anak Anda

Oleh Brad Cummins

Ketahui lebih lanjut mengenai Brad pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Walaupun ia amat mengasyikkan, kebenarannya adalah bahawa yang tidak dapat dibayangkan - kehilangan seorang anak - boleh berlaku. Ibu bapa tidak boleh sepenuhnya pulih daripada emosi.

Kematian anak juga menimbulkan isu kewangan. Adakah itu sebab untuk membeli insurans hayat pada seseorang yang begitu muda?

Ramai yang menentang membeli insurans hayat pada kanak-kanak berkata berbuat demikian tidak perlu, terutamanya kerana ibu bapa tidak mungkin bergantung kepada anak mereka untuk sokongan kewangan. Mereka juga berhujah bahawa wang yang dibelanjakan untuk premium untuk liputan ini boleh dibelanjakan dengan lebih baik jika ia digunakan untuk perlindungan tambahan pada ibu bapa atau dimasukkan ke dalam pelan simpanan kolej untuk anak itu.

Dalam banyak kes, penalaran ini adalah baik. Walau bagaimanapun, walaupun kebanyakan kanak-kanak tidak mempunyai pendapatan untuk menggantikan, masih terdapat beberapa manfaat untuk membeli perlindungan insurans hayat pada kanak-kanak.

Perbelanjaan akhir

Sudah tentu, tiada jumlah wang yang boleh membuat ibu bapa keseluruhan selepas kehilangan seorang anak. Tetapi sekiranya tidak dapat difikirkan, pendapatan insurans hayat dapat membantu membayar kos pengebumian dan perbelanjaan akhir lain yang perlu ditangani. Hari ini, pengebumian boleh menelan belanja lebih dari $ 7,000, jumlah yang banyak keluarga tidak semudah itu. Liputan pada kehidupan anak anda boleh memberikan hasil yang anda perlukan semasa masa yang sukar.

Walaupun meletakkan wang ke dalam dana kecemasan juga boleh menjadi pilihan lain untuk membiayai perbelanjaan akhir, polisi insurans hayat boleh menjamin bahawa anda akan mempunyai sejumlah wang dari hari yang dibeli polisi. Dan kerana kos premium untuk kanak-kanak biasanya agak rendah, biasanya hanya beberapa dolar sebulan, banyak keluarga dapat membeli liputan insurans hayat dan juga mengalirkan wang ke dalam dana kecemasan.

Perbelanjaan perubatan

Selain kos pengebumian, mungkin terdapat perbelanjaan perubatan akibat kemalangan atau penyakit yang anak anda mengalami sebelum kematiannya yang tidak dilindungi oleh insurans kesihatan. Perolehan polisi insurans hayat juga boleh membantu membayar obligasi ini.

Perlindungan masa depan

Perlindungan insurans hayat pada anak kecil juga boleh membantu memastikan perlindungan apabila dia bertambah tua. Ini boleh memberi manfaat tambahan jika anak anda mengembangkan pelbagai masalah kesihatan dari masa ke masa dan mempunyai masalah untuk mendapatkan insurans hayat.

Jika, misalnya, kanak-kanak diinsuranskan dengan polisi insurans hayat tetap, liputan itu boleh terus berkuat kuasa sepanjang hayatnya, dengan syarat premium terus dibayar. Dan, dengan polisi insurans hayat tetap, jumlah premium dijamin tetap sama. Tanpa mengira umur atau masalah kesihatan yang buruk, pihak yang diinsuranskan akan membayar jumlah premium yang sama yang dikenakan pada permulaan polisi.

Penjimatan yang ditangguhkan cukai

Polisi insurans hayat tetap juga boleh membantu kanak-kanak untuk membina simpanan tertunda cukai dalam komponen nilai tunai pelan tersebut. Kerana tiada cukai yang perlu dibayar atas pertumbuhan wang tunai sehingga dana masa ditarik balik, wang itu dapat tumbuh dan dikompaun selama bertahun-tahun.

Walaupun simpanan yang ditangguhkan cukai juga dibenarkan dalam IRA dan akaun persaraan yang layak seperti 401 (k), orang mungkin menghadapi cukai dan penalti jika mereka menarik balik dana dari jenis akaun sebelum umur 59½. Walau bagaimanapun, jika pemegang polisi insurans hayat meminjam terhadap polisi, mereka sering boleh berbuat demikian tanpa cukai pada kadar faedah yang rendah, dan jika mereka ingin menarik balik dana mereka, mereka sering boleh mengelakkan caj penyerahan sekali dalam masa tertentu berlalu.

Mempunyai polisi insurans hayat nilai tunai juga boleh menyediakan tempat simpanan tambahan jika ibu bapa telah menyumbang jumlah maksimum kepada IRA atau 401 (k) mereka dan masih mempunyai lebih banyak dana untuk melabur.

Jenis liputan

Jika anda membuat keputusan untuk membeli polisi sedemikian masuk akal untuk anda, anda mempunyai beberapa pilihan untuk melindungi anak anda. Salah satu cara adalah dengan mudah menambah penanggung insurans yang diinsuranskan kepada polisi insurans hayat ibu bapa. Ini selalunya lebih murah daripada membeli dasar yang berasingan untuk kanak-kanak, dengan syarat penunggang itu dibenarkan pada perlindungan sedia ada ibu bapa.

Seorang kanak-kanak juga boleh dilindungi dengan polisi insurans hayatnya sendiri. Biasanya, kanak-kanak boleh diinsuranskan menggunakan sama ada jangkamasa atau perlindungan insurans hayat tetap. Sama seperti liputan orang dewasa, polisi insurans terma mungkin lebih murah daripada dasar tetap.

Tetapi ingat bahawa polisi tetap akan membolehkan kanak-kanak mempunyai nilai tunai membina dalam polisi ini, dan juga menawarkan kemungkinan perlindungan insurans kekal sepanjang hayat kanak-kanak itu.

Pembelian polisi insurans hayat pada kanak-kanak boleh menjadi pilihan bijak bagi memastikan kewangan keluarga kekal utuh sekiranya berlaku kematian kanak-kanak. Tetapi terdapat banyak pembolehubah yang perlu dipertimbangkan ketika membeli dasar tersebut. Sebelum bergerak ke hadapan, fikirkan sejauh mana liputan keperluan keluarga anda, jenis perlindungan yang paling sesuai untuk situasi anda dan bagaimana dasar sesuai dengan rancangan kewangan keseluruhan anda. Anda juga boleh bekerja dengan profesional atau penasihat insurans untuk membantu menilai keperluan liputan anda.

Brad Cummins adalah pengasas Agen Kehidupan Tempatan di Columbus, Ohio.