Kenapa Millennials Simpan Lebih Lanjut untuk Kolej Kanak-Kanak Daripada Orangtua yang Lama

Satu kajian baru oleh pemberi pinjaman pelajar Sallie Mae mendapati bahawa golongan dewasa muda di bawah umur 35 tahun, yang dikenali sebagai generasi milenium, melaporkan lebih banyak untuk pendidikan kolej anak-anak mereka daripada orang tua yang lebih tua dari Generasi X dan generasi boomer bayi.

Dengan kenaikan keseluruhan dalam tuisyen kolej, membayar kolej adalah pelaburan utama bagi banyak keluarga, dan jumlah yang disimpan akan memberi impak besar kepada keadaan kewangan keseluruhan ibu bapa dan pelajar.

Kami meminta Mark Struthers, penasihat kewangan di Chanhassen, Minnesota, dan ahli laman web kami Tanya rangkaian Penasihat, bagaimana trend ekonomi baru-baru ini mungkin mempengaruhi kadar simpanan kolej di kalangan kumpulan demografi ini.

Mengapa ibu bapa yang muda menyimpan lebih banyak?

Millennials mengalami dan menanggung peningkatan relatif lebih tinggi dalam kos pendidikan daripada dua generasi terdahulu. Akibatnya, mereka menderita lebih banyak hutang hutang pelajar. Pelanggan ribuan tahun saya sering tidak mahu anak-anak mereka menderita di bawah beban hutang pelajar seperti yang mereka lakukan. Millennials juga mempunyai kepercayaan yang kurang dalam sistem. Mereka sering tidak percaya bahawa bantuan kewangan pendidikan atau Keselamatan Sosial akan berada di sana untuk mereka atau anak-anak mereka.

Dua perkara positif yang berlaku untuk milenium adalah bahawa mereka mempunyai sedikit kehilangan aset dalam kemelesetan 2009 dan bahawa mereka keluar dengan kecurigaan sihat institusi tradisional.

Apakah kesannya terhadap kewangan Gen-X, termasuk simpanan persaraan?

Apabila merujuk kepada perancangan persaraan, ibu bapa Gen X menjadi mangsa nasib malang. Mereka telah bertahan:

• Upah yang bertakung: Bagi sebahagian besar kehidupan kerja mereka, sejak 15 hingga 20 tahun yang lalu, upah telah berubah.
• Masa yang tidak mencukupi di pasaran perumahan: Ramai yang membeli rumah betul-betul sebelum gelembung tahun 2009, apabila harga dinaikkan.
• Kos pendidikan tinggi: Sekalipun kos pendidikan semakin rendah, anak-anak dari ibu bapa Gen X masih akan menderita seperti milenial.

Ini bermakna beban hutang pendidikan ke atas anak-anak dari ibu bapa Gen X akan meningkat, bahawa taraf hidup orang tua Gen X akan berkurangan atau persaraan ibu bapa Gen X akan ditangguhkan.

Atas sebab ini, saya menggalakkan kebanyakan pelanggan Gen X untuk mempertimbangkan bekerja dengan selesa dalam persaraan daripada bekerja dengan yang mereka benci dengan tarikh tetap untuk persaraan. Bekerja dengan selesa dalam persaraan boleh bermakna bekerja separuh masa, berunding atau memulakan perniagaan anda sendiri. Jika anda suka apa yang anda lakukan, bekerja ke dalam 60-an atau 70-an anda boleh menjadi positif, bukan negatif. 40-an dan 50-an anda boleh menjadi masa yang baik untuk mendapatkan pendidikan yang anda perlukan atau memulakan "kesibukan sampingan" sebagai persiapan untuk peralihan ini.

Modal insan anda adalah aset paling berharga yang anda miliki. Kemahiran pekerjaan, pendidikan dan pengalaman anda dapat memberikan lebih banyak jaminan kewangan daripada aset lain. Tidak seperti memiliki bahagian stok syarikat, anda mempunyai kawalan ke atas pulangan dan hasilnya.

Apakah langkah mudah untuk ibu bapa yang lebih tua yang belum mula menyimpan?

Benar bahawa semakin awal anda bermula, semakin cepat anda dapat memanfaatkan apa yang anda miliki. Sekiranya anda mempunyai kemewahan bermula awal, minat kompaun boleh menjadi sesuatu yang ajaib.

Walau pun anda mula lewat, bagaimanapun, ada perkara yang boleh anda lakukan. Sebagai contoh, jika negara anda menawarkan kredit cukai sebanyak 529, mengambil keuntungan daripadanya. Ia adalah wang percuma.

Jika anda benar-benar mengikat, cuba dapatkan rakan dan keluarga anda. Beritahu cerita anak anda di media sosial. Sediakan halaman crowdfunding. Sumber-sumber keluarga dan rakan-rakan yang dikumpulkan dapat membantu anda untuk kehilangan waktu.

Bagaimanakah ibu bapa harus mengimbangi simpanan persaraan mereka dengan membayar kolej?

Persaraan anda mesti datang dahulu, pendanaan kolej anak anda kedua. Pepatah umum ialah, "Anda boleh meminjam untuk pendidikan; anda tidak boleh bersara. "Hutang pelajar sepatutnya menjadi pilihan terakhir, tetapi kata yang betul. Tiada siapa yang menawarkan geran, biasiswa atau pinjaman berjangka federally dengan jadual bayaran balik berasaskan pendapatan untuk menyokong anda apabila anda meninggalkan tenaga kerja.

Di samping itu, teknologi semakin memberkati kami dengan pilihan kos rendah untuk pendidikan dan pinjaman pelajar. Sebagai contoh, syarikat pembiayaan semula pinjaman pelajar dalam talian telah muncul sejak beberapa tahun yang lalu. Model kos rendah baru mereka dan cara baru melihat risiko peminjam telah membuat pinjaman lebih murah dan lebih telus. Internet terus memalsukan banyak perkhidmatan kewangan, dan pengawal institusi kewangan lama yang lama kehilangan kuasa harga. Trend ke arah pinjaman lebih rendah kemungkinan besar akan berterusan, tidak hanya memberi kesan kepada pembiayaan semula pinjaman pelajar tetapi juga peminjaman pinjaman swasta.

Selain itu, kebanyakan akaun persaraan tidak dikira sebagai aset untuk bantuan kewangan, jadi apa sahaja yang anda simpan tidak akan mempengaruhi berapa banyak bantuan anak anda layak.

Apa tip lain untuk menyimpan untuk kolej?

Bersikap terbuka terhadap pilihan pendidikan rendah, tanpa pilihan. Pelajar anda mungkin boleh mengambil kelas kolej semasa masih di sekolah menengah, di kolej komuniti atau dalam talian. Ia bukan pengalaman kolej tradisional, tetapi harga apa yang anda sanggup bayar untuk pengalaman itu?

Mark Struthers, CFA, CFP, adalah perancang bayaran dengan Sona Financial di Chanhassen, Minnesota.