Perancangan Persaraan MyPlanIQ: Pelaburan Persaraan Berurus Risiko untuk Semua Orang

Oleh John Zhong, Ketua Pegawai Eksekutif MyPlanIQ.

Hari ini, lebih daripada sebelumnya, rakyat Amerika bergantung pada pelaburan persaraan (401k, 403bs, IRA) untuk membiayai perbelanjaan persaraan mereka. Kami menyedari bahawa salah satu faktor paling penting yang sering diabaikan yang menghalang orang Amerika daripada simpanan dan pelaburan adalah bahawa terdapat kekurangan cara yang berkesan bagi mereka untuk menguruskan risiko pelaburan. Dua pasaran bear (2001-2002 dan 2008-2009) telah banyak merosakkan portfolio pelaburan persaraan, yang telah menakutkan ramai orang dari pelaburan persaraan.

Seperti yang pernah dikatakan oleh Warren Buffett, " Peraturan No.1 tidak akan kehilangan wang. Peraturan No.2 tidak pernah lupa peraturan nombor satu. " Di MyPlanIQ, kami percaya mendidik rakyat Amerika tentang cara menguruskan risiko pelaburan mereka adalah tugas yang paling penting. Selain itu, menyediakan platform yang sangat mudah digunakan dan rendah untuk pelaburan persaraan adalah sama pentingnya. Inilah misi MyPlanIQ.

Kami memberi tumpuan kepada dua faktor pengurusan risiko penting:

1. Kepelbagaian Portfolio

Menilai toleransi risiko peribadi dan melabur dalam portfolio terpelbagai adalah faktor utama untuk kejayaan pelaburan jangka panjang. Teori Portfolio Moden, yang disokong oleh penyelidikan akademik yang kuat dan amalan meluas, adalah asas bagi peruntukan aset strategik. Kami menyediakan portfolio peruntukan aset strategik yang disesuaikan dengan profil risiko peribadi pelabur (menggunakan stok yang betul, bon dan peruntukan tunai) untuk diberikan rancangan 401k. MyPlanIQ mempunyai salah satu pangkalan data pelan 401k terbesar yang sentiasa dikemas kini oleh kami serta oleh pengguna kami.

2. Pengurangan Risiko Taktikal

Peruntukan aset taktikal boleh menjadi berkesan untuk mengurangkan kerugian pelaburan semasa tekanan pasaran yang teruk. Strategi ini mengukur keadaan pasaran semasa dan boleh secara dinamik mengalihkan pendedahan risiko untuk mengelakkan kerugian besar. Ia telah terbukti oleh penyelidik akademik dan diamalkan oleh banyak pengurus kekayaan dan pelaburan. Mengguna pakai strategi pengurusan risiko itu membolehkan para pelabur mengurangkan kerugian dan turun naik portfolio (volatiliti). Strategi ini menjadi lebih diperlukan dalam dekad yang akan datang untuk menghadapi ketidakpastian pasaran ekonomi dan kewangan yang semakin meningkat.

Portfolio yang mempunyai kepelbagaian yang betul dengan menggunakan peruntukan aset strategik dan risiko yang diuruskan peruntukan aset taktikal dapat mencapai pulangan yang munasabah dengan kurang risiko. Sebagai balasan, ini akan meningkatkan keyakinan pelabur rata-rata dan menjadikan mereka pelabur yang lebih baik.

Platform Pelaburan Persaraan MyPlanIQ

MyPlanIQ menyediakan platform mudah untuk digunakan untuk pelabur purata. Pengguna pertama menjawab beberapa soalan mengenai risiko peribadi dan situasi kewangan mereka. Sistem kemudian menyediakan portfolio tersuai untuk rancangan 401k mereka. Untuk IRA dan akaun yang boleh dikenakan cukai, MyPlanIQ juga menyediakan rancangan pelaburan yang disesuaikan untuk pembrokeran utama (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade dan Etrade) menggunakan sama ada komisen ETF percuma atau pembrokeran mengesyorkan tiada beban dan tiada dana bersama transaksi. Pengguna akan menerima e-mel pengimbangan semula secara berkala setiap bulan atau suku tahunan.

Rata-rata, pengguna menghabiskan kurang dari 5 minit untuk menubuhkan portfolio tersuai mereka. Selepas menubuhkan portfolio mereka, mereka menghabiskan setengah jam setiap bulan atau suku tahunan untuk menyeimbangkan semula akaun mereka berdasarkan arahan rebalance.

Kami melihat pengurusan risiko sebagai bahagian penting untuk pelaburan. Kami berusaha untuk meningkatkan pengalaman pengguna dan strategi pelaburan pada platform MyPlanIQ. Kami percaya platform kos rendah kami dapat memberikan penyelesaian pelaburan yang berkesan untuk membantu rakyat Amerika untuk memastikan kejayaan pelaburan persaraan mereka.