Pembiayaan Negara: Bagaimana Pinjaman Perniagaannya Stack Up

Pembiayaan Negara yang berpangkalan di San Diego telah membiayai perniagaan kecil sejak tahun 1999 dan telah menghasilkan lebih daripada $ 1.5 bilion pinjaman. Pemberi pinjaman alternatif menyediakan pinjaman perniagaan jangka pendek yang cepat, pendahuluan tunai saudagar, dan pembiayaan peralatan dan penyewaan kepada perniagaan di semua 50 negeri.

Pembiayaan Negara pada asalnya tertumpu kepada pajakan peralatan, kemudian memperkenalkan pendahuluan tunai saudagar pada tahun 2008. MCA memberikan perniagaan sekaligus wang tunai sebagai pertukaran untuk satu peratus jualan kredit dan kad debit masa depan. Produk kos tinggi kini menghasilkan kira-kira 1% daripada jumlah keseluruhan Pembiayaan Negara, menurut Ketua Pegawai Eksekutif Dave Gilbert.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, syarikat itu telah memindahkan tumpuannya kepada pinjaman perniagaan, kata Gilbert. Dengan pinjaman perniagaannya, peminjam mempunyai akses kepada pembiayaan dan kelayakan yang lebih cepat daripada bank.

Pinjaman perniagaan Pembiayaan Negara, bagaimanapun, biasanya memerlukan pembayaran balik harian dan membawa kos pinjaman yang tinggi, ciri-ciri yang serupa dengan MCA.

Inilah yang anda perlu tahu mengenai pinjaman perniagaan kecil dari Pembiayaan Negara.

Bagaimana Pembiayaan Negara berfungsi

• Saiz pinjaman: $ 5,000 hingga $ 500,000
• Kos dana: 15% hingga 30%, purata 26% *
• Kelajuan: Pembiayaan secepat 24 jam
• Pembayaran balik: Tetap pembayaran harian atau mingguan lebih dari enam hingga 15 bulan

(* Ini adalah jumlah faedah yang dibayar ke atas pinjaman dan tidak mewakili kadar peratusan tahunan, iaitu jumlah kos pinjaman tahunan dengan semua fi dan faedah yang dimasukkan. Pembiayaan Negara merosot untuk menyediakan julat APR untuk pinjamannya.)

Industri berkhidmat: Pembiayaan Negara menghidangkan pelbagai industri termasuk runcit, trak, pembinaan dan kontraktor, salun kecantikan, restoran dan pertanian. Pinjaman perniagaannya paling biasa digunakan untuk modal kerja jangka pendek atau peluang pertumbuhan, seperti memuatkan inventori sebelum musim sibuk, pemasaran, gaji, atau menyelesaikan projek pembinaan, menurut Gilbert.

Bagaimana untuk melayakkan diri: Bagi pinjaman perniagaannya, peminjam perlu berada dalam perniagaan sekurang-kurangnya satu tahun, mempunyai skor kredit minimum sebanyak 600 dan memperoleh sekurang-kurangnya $ 100,000 dalam pendapatan tahunan. Penyerahan tiga bulan penyata bank perniagaan diperlukan atas permohonan.

»LEBIH: Lihat lebih banyak pilihan untuk pinjaman perniagaan kredit buruk

Pembiayaan Negara nikmat beberapa industri berbanding yang lain, menurut Gilbert. Sebagai contoh, kedai runcit dan restoran yang ditubuhkan, kedai pembaikan kereta dan perniagaan perubatan lebih disukai daripada industri berisiko tinggi seperti pembinaan dan pengangkutan. Tiada cagaran diperlukan, tetapi seperti peminjam alternatif lain, Pembiayaan Negara memerlukan jaminan peribadi, yang meletakkan aset peribadi dan kredit anda berisiko jika anda gagal membayar balik pinjaman.

Pembiayaan peralatan

Pembiayaan Negara juga menawarkan pembiayaan peralatan dan pajakan untuk peralatan baru dan pra-milik. Kira-kira 30% pembiayaan peralatan Pembiayaan Negara digunakan untuk pembinaan dan industri berkaitan, manakala 25% digunakan untuk kenderaan bertajuk pembiayaan, seperti trak separuh treler.

Kadar pembiayaan peralatan dari "8% kepada remaja yang tinggi," yang lebih rendah daripada pinjaman perniagaannya kerana peralatan itu digunakan sebagai cagaran, kata Gilbert.

Sekali pelanggan mencari kenderaan untuk membeli atau menyewa, mereka menghubungi Pembiayaan Negara untuk memohon kredit dan, jika diluluskan, faks dalam sebut harga atau invois yang akan dibayar. Peminjam yang telah beroperasi sekurang-kurangnya enam bulan dan mempunyai skor kredit melebihi 620 boleh memperoleh antara $ 5,000 dan $ 150,000 untuk membiayai atau menyewa peralatan, dengan pinjaman yang dibayar balik bulanan dalam tempoh tiga hingga lima tahun.

Pendahuluan tunai peniaga

MCA tersedia untuk perniagaan yang mempunyai kredit dan kad debit kad, seperti restoran atau runcit. Bagaimanapun, MCA membawa kos pinjaman yang sangat tinggi (40% hingga 350% APR), dan struktur pembayaran harian dapat menyebabkan masalah aliran tunai.

Seperti majoriti pinjaman perniagaan Pembiayaan Negara, MCAnya dibayar setiap hari. Walau bagaimanapun, daripada memotong pembayaran secara automatik melalui akaun bank, Pembiayaan Negara mengambil peratusan jualan kad anda sehingga jumlah yang disepakati dibayar sepenuhnya.

Seperti penyedia MCA yang lain, Pembiayaan Negara menggunakan kadar faktor untuk menentukan jumlah bayaran balik anda dengan bayaran. Anda melipatgandakan pendahuluan tunai dengan kadar faktor untuk mendapatkan jumlah pembayaran balik anda. Sebagai contoh, jika anda meminjam $ 20,000 pada kadar faktor 1.3, anda akan membayar $ 26,000. Kadar faktor Pembiayaan Negara pada MCA berkisar antara 1.18 hingga 1.34, dan MCA biasanya dibayar balik dalam tempoh enam hingga sembilan bulan, menurut Gilbert.

Untuk melayakkan diri dengan Pembiayaan Negara, anda perlu menjalankan perniagaan sekurang-kurangnya satu tahun dan mempunyai urus niaga kad kredit bulanan melebihi $ 3,000.

Kerana bayaran balik didasarkan pada persentase tetap jualan anda, anda akan membayar kurang apabila perniagaan lambat dan membayar lebih banyak apabila perniagaan berkembang pesat. Tidak seperti produk lain Pembiayaan Negara, jaminan peribadi tidak diperlukan, jadi aset peribadi dan skor kredit anda tidak berada di kait jika perniagaan anda gagal.

Gunakan Kalkulator MCA tapak kami untuk mengetahui jumlah potensi kos pinjaman anda.

Pinjaman Pembiayaan Negara berbanding pinjaman perniagaan kecil lain

Pembiayaan Negara adalah pilihan untuk keperluan tunai jangka pendek, selagi anda menjangkakan keuntungan anda melebihi jumlah keseluruhan pinjaman.Pemberi pinjaman menawarkan kelajuan, kemudahan dan kemudahan kelayakan berbanding dengan pinjaman dari bank dan peminjam alternatif lain. Pinjaman boleh diperoleh hanya dalam 24 jam, dengan purata masa untuk pembiayaan selama 48 jam.

Pinjaman Pembiayaan Negara lebih mahal daripada pinjaman bank tradisional, yang biasanya membawa APR kurang dari 10% dan mempunyai tempoh pembayaran balik yang lebih panjang.

Pembiayaan Negara melaporkan sejarah pembayaran anda ke Biro kredit perniagaan Paynet, jadi membayar balik pinjaman perniagaannya tepat pada masanya akan membantu anda membina kredit perniagaan. Peminjam produk pinjaman perniagaan juga menawarkan penjimatan sebahagian faedah jika anda membayar balik pinjaman awal.

Memandangkan tempoh bayaran balik yang singkat (pinjaman dibayar balik dalam tempoh enam hingga 15 bulan, dengan purata tujuh bulan) dan kos pinjaman yang tinggi, kadar Pembiayaan Negara adalah lebih tinggi daripada pinjaman bank dan mungkin lebih tinggi daripada pemberi pinjaman dalam talian lain yang APRs dari 8% hingga 99%.

Pembiayaan Negara merosot untuk menyediakan pelbagai jenis APR tertentu, satu ukuran yang mewakili kos pinjaman tahunan sebenar dengan semua fi dan faedah yang dimasukkan.

Kos peminjaman untuk pinjaman Pembiayaan Negara berkisar antara 15% hingga 30% daripada jumlah pinjaman, dengan purata kos pinjaman sebanyak 26%, menurut syarikat. Kos pinjaman peminjam termasuk yuran permulaan 1%.

Sebagai contoh, $ 100,000 pinjaman pinjaman peminjam $ 26,000 secara purata. Jika pinjaman itu dibayar tujuh hari seminggu dalam tempoh pembayaran tujuh bulan, anda akan membayar kira-kira $ 600 setiap hari. APR ke atas pinjaman akan melebihi 80%.

Struktur pembayaran balik harian atau mingguan Pembiayaan Negara juga mungkin tidak sesuai untuk perniagaan dengan aliran tunai yang tidak seimbang, kerana kekerapan bayaran balik pinjaman perniagaan dan produk MCA boleh menyebabkan isu aliran wang tunai.

Ingin membandingkan lebih banyak pilihan pinjaman perniagaan kecil?

Investmentmatome telah mencipta alat perbandingan untuk pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan kredit dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengatur pemberi pinjaman mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan, sehingga anda tahu pinjaman mana yang anda memenuhi syarat.

Bandingkan pinjaman perniagaan

Steve Nicastro adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .