Perlu Tunai Segera? Pertimbangkan Kontrak Pemfaktoran |

Memaksimumkan penghutang anda membolehkan anda mendapatkan wang tunai segera untuk mengendalikan perniagaan anda, tanpa menunggu 30 hingga 90 hari, atau

Tetapi ketika masuk ke dalam pengaturan pemfaktilan, seperti hubungan kontrak mana pun, penting untuk memahami masalah dan persyaratan yang terkandung dalam kontrak sebelum Anda menandatangani kontrak tersebut. Beberapa isu ini mungkin bermasalah melainkan anda jelas tentangnya terlebih dahulu. Artikel ini membincangkan beberapa isu utama yang perlu anda pertimbangkan sebelum menandatangani perjanjian pemfaktoran.

Memahami Struktur Bayaran Faktor

Mungkin isu tunggal terbesar ialah yuran yang akan anda bayar untuk perkhidmatan pemfaktoran. Yuran pemfaktoran cenderung bervariasi secara meluas, dan penting untuk mengetahui bukan hanya apa yuran tetapi apa yang anda dapatkan untuk mereka.

Kebanyakan faktor mengenakan peratusan jumlah invois.

Kebanyakan faktor mengenakan satu peratusan daripada jumlah invois yang mereka fakskan. Anda perlu mengetahui kadar diskaun, kadar pendahuluan dan sebarang yuran persediaan yang terlibat. Faktor tidak menggunakan sejarah kredit anda apabila mereka menentukan sama ada atau tidak untuk bekerja dengan anda. Tetapi mereka melihat kebolehpercayaan kredit pelanggan anda dan jumlah hutang anda dalam menentukan yuran anda.

Dalam meneruskan kontrak, anda perlu memastikan bahawa peratusan pembayaran awal, kadar diskaun dan sebarang yuran lain ditentukan. Pastikan bahawa tempoh masa untuk pembayaran akhir pada akaun belum terima anda juga terkandung dalam perjanjian.

Sesetengah firma pemfaktoran boleh menawarkan kadar pengenalan rendah atau yuran yang jauh di bawah industri. Itu patut menimbulkan kebimbangan. Anda perlu mengetahui sama ada terdapat sebarang yuran atau keperluan tambahan yang boleh berkuat kuasa selepas permulaan kontrak. Sebagai contoh, banyak kadar awal yang sangat rendah disertakan dengan minimum bulanan atau bahkan "yuran tidak aktif."

Jika anda menandatangani kontrak yang memerlukan sejumlah aktiviti minimum yang ditetapkan, pastikan anda mempunyai perniagaan yang mencukupi dan anda menghasilkan invois yang mencukupi untuk memenuhi syarat minimum tersebut.

Jangka Masa Kontrak

Tempoh kontrak yang dinyatakan juga merupakan komponen penting dari perjanjian pemfaktoran. Di peringkat awal, jika anda baru untuk pemfaktoran, atau jika anda sedang mencari firma pemfaktoran yang baru, anda mungkin ingin membataskan tempoh kontrak. Jika anda tidak mengetahui faktor itu, kontrak jangka panjang mungkin memudaratkan jika ternyata hubungan itu bukanlah yang sesuai untuk anda. Dalam hal ini, anda mungkin perlu memastikan pilihan anda terbuka supaya anda tidak terkunci dalam kontrak jangka panjang dengan faktor yang salah. Sudah tentu, apabila anda mempunyai pengalaman positif dengan firma pemfaktoran, anda boleh melaksanakan pengaturan jangka panjang di kemudian hari.

Adakah Terdapat Apa-apa Keperluan Jaminan?

Jaminan adalah isu penting ketiga dalam perjanjian pemfaktoran. Keputusan faktor mengenai sama ada untuk bekerja dengan anda, dan yuran dan kadar pendahuluan, bergantung pada kepercayaan kredit pelanggan anda. Walau bagaimanapun, cagaran mungkin diperlukan dalam sesetengah kes, contohnya, jika anda meminta kadar pendahuluan yang lebih tinggi daripada biasa atau ingin membantu pembiayaan perdagangan.

Atau cagaran mungkin diperlukan jika sejarah kredit salah satu pelanggan anda lemah tetapi anda masih mahu faktor invois tersebut. Dalam kes ini, anda mungkin dikehendaki untuk menyediakan beberapa cagaran untuk menjamin pembayaran balik pendahulunya sekiranya pelanggan tidak membayar. Beberapa jenis cagaran yang mungkin diperlukan mungkin termasuk janji langsung portfolio saham atau hartanah.

Rekursa atau Bukan Rekrut

Kontrak anda harus menyatakan sama ada pemfaktoran sedang dilakukan atas dasar tidak merugikan atau rekursa. Sekiranya anda mahukan faktor untuk memberikan perlindungan kredit untuk penghutang anda sekiranya pelanggan tidak membayar, maka anda akan menentukan bahawa pemfaktoran dilakukan secara tidak berbentuk. Anda boleh membebankan anda ke atas masalah pengumpulan.

Mempunyai Penilai Pengawasan Kontrak

Jika anda baru untuk pemfaktoran, atau jika anda menukar firma pemfaktoran, itu bagus idea untuk mendapatkan kontrak anda disemak oleh seorang peguam yang berpengalaman dalam menangani firma kewangan. Dari pengalaman mereka, mereka akan dapat mengenal pasti masalah yang mungkin tidak anda pertimbangkan.

Sebagai contoh, peguam anda akan dapat menentukan jika ada yuran yang tersembunyi dalam cetakan halus. Atau dia boleh membantu anda memutuskan sama ada anda memerlukan perkhidmatan nilai tambah tertentu yang akan menambah kos keseluruhan pemfaktoran.

Bottom Line

Factoring adalah perkhidmatan penting yang dapat membantu anda memenuhi keperluan modal kerja segera dan kewajipan kewangan lain. Tetapi apabila berkontraksi dengan firma pemfaktoran, adalah sangat penting bagi anda dan peguam anda untuk memahami semua isu yang terlibat, dan untuk menuntut perubahan, jika perlu, untuk memastikan kesejahteraan kewangan syarikat anda.