Apa Yang Harus Anda Ketahui Orangtua Baru Mengenai Insurans Hayat

Apa yang perlu anda tahu tentang Insurans Hayat? (Bahagian 1)

Isi kandungan:

Insurans hayat apa?
Apakah jenis perlindungan yang ada?
11 Perkara Kritikal Setiap Ibu Bapa Perlu Tahu
Siapa yang perlu dilindungi?
Merancang masa depan

Ia mencecah anda apabila anda memandu rumah bayi baru anda untuk pertama kalinya: Seorang lagi manusia akan bergantung kepada anda banyak untuk 20 tahun akan datang. Bukan hanya secara emosi secara kewangan.

Menurut satu kajian 2014 oleh LIMRA, sebuah persatuan perdagangan insurans dan kewangan, empat dari 10 orang yang membeli insurans hayat mengatakan bahawa perubahan kehidupan utama, termasuk perkahwinan, anak-anak dan membeli rumah, memberi motivasi kepada mereka untuk mendapatkan insurans hayat. "Apabila ia mendapat hak ke arah itu, ketika orang cenderung memikirkannya lebih lanjut," kata John Deremo, wakil presiden eksekutif dan ketua pegawai pengedar untuk insurans hayat di AIG Financial Distributors.

Apabila memikirkan siapa yang memerlukan insurans hayat, ibu bapa baru harus mempertimbangkan perlindungan kewangan yang mereka perlukan jika salah seorang daripada mereka mempunyai kematian yang tidak lama lagi.

Insurans hayat apa?

Polisi insurans hayat menyediakan penerima pembayaran sekaligus apabila orang yang diinsuranskan mati. Untuk membeli polisi, anda membayar premium tahunan yang ditentukan oleh umur anda dan liputan tahap yang diingini. Sekiranya kematian anda, pembayaran polisi membantu penerima anda membayar perbelanjaan yang mungkin anda bayar.

"Memiliki polisi insurans hayat mungkin bermakna pasangan atau anak tidak perlu menjual aset untuk membayar bil atau cukai" sekiranya berlaku kematian yang tidak diduga, kata Whit Cornman, pengarah hubungan media di American Council of Life Insurers.

Apakah jenis perlindungan yang ada?

Terdapat dua jenis insurans hayat: insurans nyawa dan jangka hayat. Dengan insurans hayat sepanjang hayat, penerima boleh menuntut manfaat kematian apabila orang yang mengalami insurans hayat mati. Dasar-dasar ini juga mengumpulkan nilai tunai dan boleh dipinjam untuk melindungi perbelanjaan sepanjang hayat yang diinsuranskan. PANDUAN Investmentmatome

11 Perkara Kritikal Setiap Ibu Bapa Perlu Tahu
Baca Sekarang
Dengan insurans hayat jangka, pilihan yang lebih popular, orang yang menghidupkan insurans hayat menjamin tempoh terhad dalam hidupnya-misalnya, 10, 20 atau 30 tahun. Ibu bapa baru dengan belanjawan yang lebih ketat harus mempertimbangkan untuk memetik sebut harga insurans hayat, kerana liputan itu adalah lebih murah daripada insurans nyawa dan meliputi tempoh paling kritikal untuk menaikkan anak
Dengan sama ada polisi jangka panjang atau dasar hayat, anda juga mempunyai pilihan untuk memilih pelan yang menawarkan premium peringkat. Dalam kes itu, anda akan membayar kadar tahunan yang sama untuk sepanjang tempoh anda diinsuranskan. Dengan rancangan lain, premium menjadi lebih mahal seperti yang anda umur. Bagi ibu bapa yang baru, memilih antara insurans hayat keseluruhan atau jangka panjang boleh mencabar, terutamanya kerana ia memerlukan pemikiran tentang kematian seseorang sendiri.

Bagi mereka yang tidak dapat menentukan dasar mana yang paling sesuai dengan mereka, ada kelonggaran, kata Cornman. "Beberapa polisi jangka panjang boleh diperbaharui pada akhir tempoh," katanya - walaupun harus diperhatikan bahwa premium biasanya meningkat setelah pembaharuan dan, tidak seperti keseluruhan polisi, istilah istilah biasanya tidak mengumpulkan nilai tunai. "Pada akhir tempoh, anda juga boleh menukar dasar kepada dasar tetap."

[Sebut harga insurans jiwa boleh didapati melalui Alat Perbandingan Insurans Hayat laman web kami.]

Selain memperbaharui, anda juga boleh mengubah jenis dasar yang anda ada. Sesetengah polisi terma, yang dipanggil pemulangan hayat jangka hayat, membolehkan anda dibayar balik untuk semua premium anda jika anda melebihi tempoh yang anda diinsuranskan. Lain-lain membolehkan anda mempercepatkan manfaat kematian jika anda menghidap penyakit yang serius.

Siapa yang perlu dilindungi?

Secara amnya, apabila orang membeli insurans hayat, mereka mahu memastikan ibu bapa yang berpendapatan pendapatan utama. Walaupun itu penting, membeli insurans hayat untuk ibu bapa yang tinggal di rumah juga perlu menjadi keutamaan yang tinggi.

Dalam kaji selidik 2014 lebih daripada 15,000 ibu, Salary.com menganggarkan bahawa purata sumbangan isi rumah ibu tinggal di rumah meningkat sehingga $ 118,905 setahun. Dalam hal kematian ibu bapa yang tinggal di rumah, manfaat kematian dari asuransi jiwa dapat membantu membayar penjagaan anak, rumah tangga, tunjuk ajar, perencanaan makan, koordinasi jadwal dan cabaran lain yang dihadiri ibu bapa setiap hari.

"Saya fikir ia adalah kritikal bahawa ibu bapa baru bertanya kepada diri sendiri apa yang mereka akan belanjakan untuk menyewa orang lain untuk melaksanakan fungsi-fungsi penting ini untuk keluarga, dan kemudian mempertimbangkan untuk membeli polisi jangka panjang mengenai ibu bapa yang tinggal di rumah," kata Deremo.

Anda juga boleh membeli insurans hayat untuk kanak-kanak, tetapi kerana kematian kanak-kanak biasanya tidak membawa implikasi kewangan yang dilakukan ibu bapa, jenis dasar ini lebih kontroversial. Walaupun sesetengah ibu bapa mendapati bahawa menyumbang kepada polisi insurans hayat adalah cara yang baik untuk menyediakan anak-anak mereka dengan keselamatan kewangan pada masa dewasa, ramai ibu bapa mendapati bahawa instrumen pelaburan lain, seperti 529 pelan atau IRA, adalah pilihan yang lebih baik.

Merancang masa depan

Insurans hayat tidak boleh menjadi keutamaan kewangan utama untuk semua ibu bapa yang baru. Sekiranya anda atau pasangan anda mempunyai harta besar atau aset besar yang diketepikan sekiranya berlaku kematian secara tiba-tiba atau kehilangan pendapatan, polisi insurans nyawa mungkin tidak perlu. Tetapi bagi orang tua baru yang masih membina warisan kewangan untuk anak-anak mereka, atau untuk ibu bapa yang telah memaksimumkan kenderaan simpanan mereka yang lain, polisi jenis ini memberikan perlindungan yang penting.

Daripada menanggalkan pembelian dengan harapan untuk mencari rancangan yang sempurna, Deremo menyarankan bahawa ibu bapa baru mencari insurans hayat hanya membeli rancangan yang sesuai dengan anggaran semasa mereka. "Dapatkan perlindungan di tempatnya," katanya. "Dan ketahuilah bahawa apabila anda menguncinya, anda sentiasa mempunyai masa untuk menyesuaikannya seiring dengan berjalannya waktu."

Imej ibu bapa dan bayi melalui Shutterstock.