Memilih Penasihat Kewangan Kemudian dalam Kehidupan

Jika anda seorang warga emas tanpa penasihat kewangan - atau anda merasa seolah-olah anda memerlukan hati yang lebih baik! Ia terlambat, tetapi tidak terlambat. Ada banyak yang boleh anda lakukan sekarang untuk mendapatkan situasi anda.

Kebimbangan unik kami

Seperti yang dikatakan oleh Dorethia R. Conner, presiden Conner Financial Coaching, "Penatua harus melihat penasihat kewangan yang memahami keperluan mereka pada masa ini dalam kehidupan mereka… seorang penasihat yang sabar dan teliti dalam menerangkan semua pilihan mereka dan tidak mengharapkan pelanggan untuk hanya 'mengambil kata-kata mereka untuknya.' Orang tua mempunyai kebimbangan yang unik - ada yang mungkin ingin membantu untuk membayar pendidikan cucu atau membantu saudara membeli pulang ke rumah, sebagai tambahan kepada kehidupan yang selesa dalam tahun-tahun persaraan mereka. Lebih sering daripada tidak, ramai yang ingin bersedia untuk isu-isu penjagaan kesihatan semasa atau masa hadapan dan perlu melabur dengan cara yang akan memastikan mereka mendapat jaminan kewangan. Adalah penting penasihat kewangan memahami sepenuhnya kebimbangan ini dan dapat memberikan strategi pelaburan yang akan membantu mereka mencapai matlamat mereka."

Mencari penasihat seperti yang dijelaskan oleh Conner mengambil sedikit menelan. Tetapi jangan risau: anda tidak memerlukan ijazah dalam ekonomi untuk ini. Kerja anda adalah pada akhir sifat manusia, mencari seseorang yang anda selesa dengan - seseorang yang boleh anda percayai. Tugas anda ketika anda menemui mereka adalah memberitahu mereka apa yang anda inginkan untuk masa depan anda; mereka adalah untuk membantu anda ke sana.

Mengelakkan yang jelas

Lebih mudah untuk memberitahu anda bagaimana untuk mengelakkan penasihat yang dipersoalkan daripada cara untuk mencari yang baik. Sebagai permulaan, jangan pilih salah satu dari buku telefon, dan jangan balas iklan di dalam kertas. Mengetepikan mana-mana surat yang mungkin anda terima, dan jangan disedut ke persembahan yang melibatkan makan tengah hari percuma. Makan tengah hari itu adalah situasi tekanan tinggi yang secara amnya melibatkan produk kewangan tertentu, dan mereka berkongsi satu kecacatan maut dengan semua pilihan lain: tiada siapa yang anda tahu boleh menjamin penasihat. Rujukan peribadi tidak diperlukan dalam setiap kes - tetapi anda tidak boleh membiarkan diri anda terpengaruh oleh iklan yang licin.

Memisahkan kebaikan dari yang buruk

Tanya rakan-rakan anda, kenalan anda atau orang di gereja anda tentang penasihat mereka: Adakah mereka mudah dijangkau? Adakah mereka menjelaskan sepenuhnya perkara? Bagaimana percakapan mereka seolah-olah dengan isu-isu kanan seperti Keselamatan Sosial, pencen, dan akaun persaraan? Adakah nasihat mereka memberi buah, atau adakah rakan-rakan anda telah mendengar banyak alasan akhir-akhir ini?

Ia sangat mudah untuk mengetahui lebih lanjut mengenai seseorang yang mungkin anda suka. Richard Sabo, perancang kewangan dan perunding penipuan di Pittsburgh PA, berkata, "Tempat permulaan yang baik untuk sesiapa adalah laman web Lembaga Kawal Atur Industri Kewangan (FINRA) yang membantu dan mendidik para pelabur. Terdapat pautan menyemak broker yang membolehkan anda memasukkan nama broker mana-mana dan mendapatkan laporan lengkap mengenai mereka. Ia menunjukkan sejarah pekerjaan (adakah mereka melompat-lompat banyak - dan mengapa?), Lesen yang mereka pegang dan produk apa yang mereka boleh jual (banyak agen insurans hayat sekarang memanggil mereka Perancang Kewangan tetapi jika mereka tidak berada dalam sistem itu, mereka hanya mempunyai lesen untuk menjual kontrak insurans hayat dan anuiti), sejarah aduan / tindakan undang-undang / timbang tara terhadap mereka (butir-butir, jumlah wang, hasil), liabiliti cukai dan kebankrapan (adakah anda ingin melakukan perniagaan dengan seseorang yang tidak dapat mengendalikan kewangannya sendiri ?) dan sejarah / dakwaan / jenayah jenayah. "Jurulatih Persaraan ING Barbara Taylor menyuarakan peringatan ini dan menambahkan yang lain yang tidak perlu diabaikan:" Berhati-hatilah kepada sesiapa yang mencadangkan bahawa anda mengambil gadai janji di rumah yang telah dibayar sepenuhnya dan melabur hasil, atau menggalakkan gadai janji terbalik. "Kami telah membincangkan gadai janji dan anuiti terbalik di sini sebelum ini; mereka telah membantu beberapa orang tua kehilangan simpanan dan rumah masing-masing.

Beberapa soalan penting

Terdapat juga beberapa soalan asas yang akan membantu memisahkan gandum dari sekam:

• Adakah penasihat Penasihat Pelaburan Berdaftar? Dari semua tajuk yang tertera di sekelilingnya, istilah ini sama dengan yang lain, istilah yang sangat penting: "seorang fidusia." Seperti Donald B. Cummings, Jr, dari Blue Haven Capital di Geneva, Illinois, menjelaskan, menjadi fidusiari "memastikan bahawa penasihat di sisi undang-undang diperlukan untuk meletakkan kepentingan pelanggan pada setiap masa. Ia juga secara dramatik meningkatkan peluang yang pelanggan akan menghabiskan lebih sedikit pada perkhidmatan yang diterima - dan kerana kos perkhidmatan kurang, pulangan klien harus lebih baik. "
• Siapa yang akan menjadi penjaga sekuriti saya? Jawapan yang betul harus melibatkan firma kustodian pihak ketiga, yang akan memastikan pelaburan anda selamat dan menghantar penyata tetap bebas dari mana-mana penasihat anda boleh memberikan. Seperti yang ditunjukkan Cummings, "Bernard Madoff mampu merobek orang kerana dia adalah penasihat dan penjaga."
• Adakah penasihat mendapat komisen mengenai apa yang dia cadangkan? Porter L. "Buddy" Ozanne dari Probity Advisors, Inc. di Dallas, Texas menasihatkan mencari "seseorang yang pendapatan utamanya tidak diperolehi daripada jualan produk berkaitan komisen… Orang tua perlu mencari seseorang yang mendapat yuran mereka daripada menjual nasihat mereka, bukan daripada menjual produk tertentu. "

Apabila anda mencari penasihat yang anda suka, tanya dia untuk rujukan. Amy Rose Herrick, Penasihat Pelaburan Pelaburan di Virginia, mencadangkan meminta "pelanggan baru yang mereka bantu dalam tiga bulan terakhir, satu tahun dan satu untuk masa yang panjang seperti lima tahun atau lebih. Bercakap dengan mereka! Dan minta penasihat berapa kali mereka telah memindahkan pejabat, kediaman atau firma pembrokeran dalam sepuluh tahun yang lalu - dan mengapa."

Potongan terakhir

Gunakan cadangan kami untuk menemui sekurang-kurangnya tiga penasihat yang anda rasa selesa. Duduk dengan mereka, jawab soalan mereka, dan dapatkan nasihat awal secara bertulis. Semak kertas kerja di rumah pada masa lapang anda - semoga dengan seseorang yang anda percayai. Jika anda telah melakukan kerja rumah anda dan mendapati seseorang yang anda rasa anda berasa selesa, anda telah membuat langkah besar ke arah kebebasan kewangan.

Imej penasihat kewangan melalui Shutterstock