Akaun Simpanan Berkaitan Hadiah Menawarkan Bets Selamat

Jika anda fikir menyimpan wang adalah sukar, cuba tidak menyimpan duit.

Antara isi rumah A.S., hampir separuh telah menyelamatkan begitu sedikit sehingga mereka "rapuh secara kewangan," menurut Institusi Brookings, sebuah pemikir di Washington. Malah perbelanjaan biasa seperti $ 2,000 untuk pembaikan kereta yang tidak dijangka atau rang undang-undang perubatan mengejutkan boleh membawa kesan dramatik kepada orang dalam isi rumah tersebut. Tiba-tiba berlari wang tunai boleh menghantar mereka ke dalam kitaran hutang yang ganas, merosakkan kredit mereka dan dalam beberapa kes bahkan menyebabkan mereka rumah mereka.

Masalahnya adalah, sukar untuk mendapatkan orang untuk menjimatkan wang hanya dengan memberitahu mereka.

"Memulakan dan masih membiayai pinjaman pelajar untuk kolej … Saya tidak mempunyai seperti seribu dolar yang saya dapat mengetepikan," kata Samantha Lazarowicz, berusia 27 tahun yang tinggal di Midland, Michigan, yang mengingatkan tahun pertama beliau selepas tamat pengajian. Seperti ramai orang, dia memerlukan insentif tambahan - seperti, katakan, peluang pada hadiah.

Penjimatan berkaitan dengan hadiah

Orang-orang Amerika yang lebih miskin menghabiskan lebih banyak loteri negeri daripada orang lain, dan mudah melihat tarikan. Bersama dengan memenuhi hasrat untuk berjudi, bermain undian loteri dengan harapan mimpi seseorang mungkin menjadi realiti yang berpatutan.

Sebaliknya, sukar untuk membayangkan manfaat menyimpan wang yang cukup untuk menampung kecemasan. Siapakah yang membayar untuk membaiki bumbung yang bocor?

Dalam dekad yang lalu, institusi kewangan, ahli undang-undang dan kumpulan bukan untung di seluruh negara telah menggunakan keseronokan loteri untuk menggalakkan keruntuhan kewangan untuk meletakkan wang tunai: akaun simpanan berkaitan dengan hadiah. Mereka berfungsi seperti akaun simpanan tetap, kecuali satu ciri: Untuk setiap deposit sekurang-kurangnya jumlah tertentu, biasanya sekitar $ 25, pemegang akaun mendapat satu undian dalam undian untuk hadiah-hadiah dari $ 25 hingga $ 25,000.

Mempunyai peluang untuk menang akan mendapat orang untuk menyelamatkan, termasuk mereka yang tidak mempunyai masa lalu dan siapa yang paling memerlukan simpanan tunai.

"Saya sebenarnya baru memulakannya kerana ia adalah satu cara saya boleh membukanya dengan hanya $ 25," kata Lazarowicz mengenai akaun berhubung hadiahnya. Ia memotivasinya untuk memulakan simpanan, walaupun dengan membuat deposit kecil.

Untuk penyimpan dan bukan penyimpan sama

Dalam enam tahun sejak Union Credit Community FinancialEdge di Bay City, Michigan, di mana Lazarowicz mempunyai akaunnya, memulakan program simpanan berhubung dengan hadiah, kira-kira kira-kira $ 5,000 dalam baki akaun tersebut, kata Pam Swope, pengarah kesatuan kredit pemasaran dan pematuhan.

"Nilai yang ditambah kepada ahli-ahlinya, yang program ini direka untuk memberi manfaat, kelihatan seperti angka-angka" apabila kesatuan kredit mengkaji semula usaha tahun lalu, kata Swope.

Bagi peserta yang tidak pernah menyimpan sebelum ini, nilai akaun ini memang sangat jelas. Di beberapa negara di mana mereka ditawarkan mulai tahun 2009, program-program ini membawa kepada penciptaan $ 94 juta dalam tabungan menjelang 2013, menurut dana D2D, sebuah kumpulan bukan untung Boston yang membantu merancang dan melancarkan program Michigan, yang disebut "Save to Win."

Dan orang-orang yang sudah menyimpan kadang-kadang menyimpan lebih banyak lagi.

"Anda boleh meletakkan $ 250 sebulan di sana dan mempunyai 10 peluang untuk menang," kata Gail Miller, seorang pesara dari Winston-Salem, North Carolina, yang mempunyai akaun simpanan berhubung dengan hadiah.

Kesatuan kredit Miller memberikan pemegang akaun seperti tiket raffle nya untuk setiap $ 25 menyumbangkan, sehingga maksimum 10, memastikan setiap peserta merasa seperti mereka mempunyai peluang yang agak adil.

"Saya memastikan bahawa saya meletakkan banyak dalam setiap bulan - dan saya tidak akan meletakkan begitu banyak dalam hanya akaun simpanan," kata Miller.

Tangkapan? Status perundangan yang muram

Bagi ramai yang mungkin ingin membuka akaun simpanan berkaitan dengan hadiah, hanya satu snare: Kesahihan akaun sedemikian terbuka untuk dipertanyakan di kebanyakan negeri. Malah, mereka secara teknikalnya menyalahi undang-undang di peringkat persekutuan sehingga Disember 2014, walaupun beberapa, termasuk program FinancialEdge, muncul di negeri-negeri seperti Michigan pada tahun 2009.

Sehingga kini, hanya 12 negeri yang mempunyai undang-undang yang secara khusus mengesahkan "raffles promosi tabungan," penerangan undang-undang yang lebih lazim bagi akaun sedemikian, menurut Persidangan Kebangsaan Dewan Undangan Negeri. Perundangan sedang menunggu di 13 negeri lain. Dalam banyak badan perundangan, bil-bil telah menerima sokongan luas. Walau begitu, laluan yang menang, di mana ia telah berlaku, telah mengambil banyak masa dan usaha.

"Terdapat banyak komunikasi di Connecticut, bolak-balik antara kami dan Jabatan Perlindungan Pengguna kami," kata Bruce Adams, penasihat jabatan perbankan negeri. Negara itu membuat undang-undang penjimatan berhubung hadiah pada bulan Jun 2013. "Kami mempunyai sekurang-kurangnya setahun untuk Badan Perundangan untuk mengasingkan konsep," kata Adams.

Isu ini masih bersembunyi di negeri-negeri lain, walaupun perubahan undang-undang persekutuan baru-baru ini. Sebagai contoh, di Kentucky, perundingan antara Persatuan Kentucky Bankers dan pejabat Peguam Negara tetap tidak dapat diselesaikan, menurut Debra Stamper, penasihat umum dan naib presiden eksekutif kumpulan perbankan. Dia berkata tindakan undang-undang mungkin menjadi langkah seterusnya.

Walau apa pun, mungkin beberapa saat sebelum akaun berhubung hadiah menjadi sah di Kentucky atau negeri-negeri lain di mana status mereka tidak jelas atau mereka terus diharamkan.

Jadilah pemenang sama ada cara

Walaupun anda tidak boleh memenangi hadiah, mula menyimpan juga. Buka akaun jika anda tidak mempunyai satu dan masukkan walaupun hanya sejumlah kecil wang secara tetap, cara Lazarowicz dan Miller lakukan. Hanya beberapa bulan sebulan menambah.

Seperti kata Lazarowicz, "$ 25 mungkin tidak minum kopi selama seminggu." Dan ia lebih baik daripada apa-apa.

Devan Goldstein adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome . Ikut dia Twitter dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.