Kelebihan dan Kekurangan IRA Roth
Traditional Vs ROTH IRA - Which Should YOU Choose?
Isi kandungan:
- Keburukan IRA Roth
- Anda membayar cukai terlebih dahulu
- Sumbangan maksimum adalah rendah
- Adakah anda berada di landasan yang betul untuk bersara?
- Anda perlu menetapkan sendiri
- Terdapat had pendapatan
- Pro Roth IRAs
- simpanan anda berkembang bebas cukai
- Tiada keperluan untuk pengedaran minimum yang diperlukan
- Anda boleh menarik balik caruman anda
- Anda mendapat kepelbagaian cukai semasa bersara
- Apa yang akan datang?
- Cari broker terbaik untuk membuka Roth IRA
- Tentukan yang lebih baik untuk anda: Roth atau IRA tradisional
- Semak kalkulator persaraan kami untuk melihat sama ada anda berada di landasan yang betul
Dalam dunia akaun persaraan, Roth IRA adalah anak yang disukai. Apa yang tidak mencintai pertumbuhan bebas cukai sepenuhnya pada simpanan persaraan anda? Dan jika anda bertanya kepada penasihat kewangan tentang kelemahan mereka, senarai itu mungkin menjadi sangat singkat.
Namun, Encik Roth tidak selalu Encik Hak.
Keburukan IRA Roth
Mari kita mulakan dengan kelemahan Roth.
Anda membayar cukai terlebih dahulu
IRA Roth memberikan pengeluaran bebas cukai untuk Masa Depan Anda. Tetapi jika anda berjuang untuk menyelamatkan, mengambil potongan cukai sekarang kerana menyumbang kepada IRA tradisional mungkin hanya wortel yang anda perlukan untuk mendapatkan simpanan persaraan anda di landasan yang betul.
Sumbangan maksimum adalah rendah
Anda boleh menyumbang $ 5,500 kepada Roth IRA pada tahun 2017, dan anda boleh melakukan perkara yang sama pada tahun 2018. Jika anda berumur 50 tahun ke atas, anda dibenarkan tambahan sumbangan $ 1,000 setiap tahun. IRA tradisional mempunyai had yang sama.
Itu tidak banyak. Anda mungkin perlu melabur di tempat lain, seperti dalam 401 (k), mempunyai cukup untuk persaraan. A 401 (k) mempunyai had sumbangan tahunan yang lebih tinggi sebanyak $ 18,000 pada tahun 2017, dan had itu ditetapkan untuk meningkat sebanyak $ 500 pada tahun 2018. Mereka juga membenarkan penabung 50 dan lebih tua untuk membuat sumbangan catch up sehingga $ 6,000 setiap tahun.
Adakah anda berada di landasan yang betul untuk bersara?
saya adalahAnda perlu menetapkan sendiri
Keindahan 401 (k) adalah majikan anda menggalakkan anda untuk menyertai - mungkin juga mendaftarkan diri anda. Tetapi anda mesti membuka Roth IRA anda sendiri dan ingat untuk membiayainya setiap tahun. Menyediakan sumbangan automatik dari akaun bank anda boleh memudahkan proses. (Berikut adalah pilihan utama kami untuk penyedia Roth IRA terbaik.)
Terdapat had pendapatan
Hanya orang yang berpendapatan dalam jumlah tertentu boleh menyumbang kepada IRA Roth. Kami memperinci had pendapatan di sini.
"Itu sudah pasti," kata John H. Konetzny, seorang perancang kewangan yang disahkan dan ejen yang terdaftar di Practical Planner LLC di Groton, Massachusetts. Namun, dia peminat besar Roths.
Walau bagaimanapun, tiada had pendapatan untuk menukarkan IRA tradisional anda kepada Roth.
Pro Roth IRAs
Walaupun item di atas, Roth masih merupakan cara yang berkesan untuk menyelamatkan persaraan:
simpanan anda berkembang bebas cukai
"Apabila anda membayar keistimewaan dengan membayar terlebih dahulu cukai, semua pendapatan membina pendapatan tanpa cukai," kata Ed Slott, akauntan awam yang disahkan dan pengasas IRAHelp.com di Rockville Centre, New York.
Apabila anda memukul umur persaraan, anda tidak perlu membayar cukai ke atas pengeluaran. Ini boleh memberikan penjimatan yang kuat jika kadar cukai anda lebih tinggi dalam persaraan. Sebagai contoh, seseorang yang menyelamatkan maksimum $ 5,500 selama 30 tahun di Roth boleh berakhir dengan akaun bernilai $ 555,902, berbanding dengan IRA tradisional bernilai $ 472,835.
+ Klik untuk melihat senario cukai Roth IRA dalam tindakan| Kadar cukai semasa | ||
| Kadar cukai semasa bersara | ||
| Pelaburan tahunan | ||
| Roth | Tradisional | |
| Nilai selepas cukai dalam persaraan * | $555,902 | $572,898 |
Tiada keperluan untuk pengedaran minimum yang diperlukan
IRA tradisional memaksa anda untuk mengeluarkan wang bermula pada usia 70½. Tidak begitu dengan Roth. Selain itu, anda boleh meninggalkan akaun anda kepada anak atau cucu anda supaya dia boleh merentasi pengedaran bebas cukai sepanjang hayatnya. Walau bagaimanapun, terdapat perbincangan dalam Kongres untuk menghapuskan satu atau kedua-dua faedah ini.
Anda boleh menarik balik caruman anda
Tidak seperti kebanyakan akaun persaraan, mudah untuk menarik balik sumbangan Roth anda - bukan pendapatan anda, fikiran anda - tanpa penalti.
Saya tidak pernah mempunyai pelanggan yang menyesal mempunyai Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP pada Perancang PraktikalIni menjadikan Roths sebagai dana kecemasan sandaran yang bagus, selagi anda mempunyai disiplin untuk tidak menyalahgunakan anda.
Kata Konetzny: "Saya tidak pernah mempunyai pelanggan yang menyesal mempunyai Roth IRA."
Anda mendapat kepelbagaian cukai semasa bersara
Sekiranya anda mempunyai 401 (k) atau IRA tradisional, anda akan membayar cukai ke atas wang itu apabila anda mula mengeluarkannya semasa bersara, dan anda mungkin akan dikenakan cukai pada sebahagian daripada pendapatan Jaminan Sosial anda juga.
Kecantikan mempunyai wang dalam Roth adalah bahawa anda boleh menyesuaikan distribusi anda dari setiap akaun supaya anda tidak menolak diri anda menjadi pendasar cukai yang lebih tinggi. Iaitu, anda mengutip Keselamatan Sosial anda, kemudian mengambil sedikit wang dari 401 (k) atau IRA tradisional anda - cukup mencukupi untuk menentang bahagian atas pendeposit cukai pendapatan anda. Jika anda memerlukan lebih banyak pendapatan, anda mengambil pengeluaran dari Roth anda, yang tidak akan dikira sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai.
