Meletakkan Pembelian Besar pada Kad Kredit 0%: Pintar atau Permintaan untuk Menanggung Hutang?

Apabila anda sudah bersedia untuk membuat pembelian yang besar, seperti set bilik makan atau basikal baru yang mewah, penting untuk menjadi bijak mengenai cara anda membayarnya. Sesetengah pemurni berpendapat bahawa jika anda tidak mampu untuk membayar tunai, anda tidak boleh membelinya. Terdapat banyak merit kepada perspektif itu. Tetapi kadang-kadang walaupun anda mempunyai wang yang disimpan, anda lebih suka menyimpan wang tunai untuk kecemasan. Atau mungkin anda tidak mempunyai pilihan tentang menunggu sehingga anda mempunyai cukup di bank. Beberapa pembelian utama, seperti enjin baru untuk kereta anda, perlu berlaku sekarang - walaupun akaun bank anda tidak bersedia untuk mereka.

Jika anda akan membiayai pembelian besar, cari terma dan kadar faedah yang terbaik. Sesetengah orang membuat keputusan untuk menggunakan pinjaman ekuiti rumah, yang boleh mendapat kelebihan cukai kerana kepentingan gadai janji boleh ditolak. Tetapi pinjaman ekuiti rumah mengambil beberapa minggu untuk menubuhkan dan kadang-kadang mempunyai yuran permulaan yang curam. Pinjaman Peer-to-peer adalah pilihan lain, seperti mendapatkan pinjaman peribadi melalui bank anda. Dan jika pembelian anda datang dari kedai, tanya sama ada ia mempunyai pilihan pembiayaan dengan kadar faedah yang munasabah.

Tetapi dalam kebanyakan kes, kad kredit adalah sumber pergi-sumber pembiayaan sementara. Jika anda akan menggunakan plastik, kad kredit nol peratus lebih menarik daripada membayar kadar faedah astronomi.

Keputusan untuk menggunakan kad kredit untuk membiayai perbelanjaan besar datang dengan kata-kata yang sangat berhati-hati. Jika anda layak untuk mendapatkan kad kredit faedah yang rendah di tempat pertama, anda mungkin mempunyai skor kredit yang baik. Sudah tentu anda mahu mengekalkannya dengan cara itu. Pembelian besar boleh meningkatkan nisbah hutang kepada pendapatan, yang akan memberikan impak negatif kepada skor anda. Dan untuk mendapatkan kadar dasar batu, anda mungkin perlu memohon untuk kad baru, yang juga menyalurkan kredit anda.

Kemudian ada kesan jangka panjang ke atas kewangan anda. Adakah anda pasti anda akan dapat membayar pembelian sebelum tempoh faedah sifar selesai? Adakah ini menjadi kebiasaan - membiayai pembelian besar bukannya menyimpan untuk mereka - atau ini hanya satu kali strategi? Jujurlah dengan diri sendiri: Adakah anda benar-benar perlu membuat pembelian ini sekarang atau bolehkah anda menyimpan lebih lama lagi? Adakah idea untuk tidak memberi faedah hanyalah alasan untuk berbelanja lebih daripada yang anda perlukan?

Ia juga penting untuk melihat betapa tepatnya anda akan meletakkan pembelian pada kad APR 0. Banyak tawaran semacam itu adalah untuk pemindahan baki sahaja, bukan untuk pembelian baru. Oleh itu, anda mungkin perlu membeli piano besar itu untuk anak perempuan anda pada kad kredit yang ada dan kemudian memindahkan baki ke kad bunga yang lebih rendah, yang bermaksud anda mungkin akan dikenakan yuran pemindahan kira-kira 3%.

Menggunakan kad kredit 0% untuk membiayai pembelian besar bukan idea yang mengerikan. Dalam banyak kes, ia adalah pilihan terbaik. Tetapi lakukan penyelidikan anda sebelum anda melompat masuk dan pastikan yuran dan risiko mendapatkan hutang yang lebih mendalam tidak melebihi faedah.

Imej melalui iStock.