Doktor: Pinjaman Sekolah Perubatan Refinance dan Jimat $ 36,000 +
Kenapa Perlu Refinance Rumah?
Isi kandungan:
- Berapa banyak boleh membiayai semula pinjaman sekolah perubatan?
- Bagaimana untuk mewujudkan strategi pembiayaan semula hutang sekolah perubatan
- Memandangkan pengampunan pinjaman sekolah perubatan? Langkau pembiayaan semula
- Tingkatkan kredit anda
- Pinjaman pelajar membiayai semula semasa pemastautin
- Pertimbangkan REPAYE, kemudian membiayai semula
- Apa yang akan datang?
- Bandingkan pemberi pinjaman pembiayaan pinjaman pelajar
- Kira berapa banyak pembiayaan semula boleh disimpan
- Belajarlah apabila membiayai semula pinjaman pelajar
Pakar perubatan yang bekerja di sektor swasta adalah calon pembiayaan pinjaman pelajar yang cemerlang. Inilah sebabnya:
- Mereka mendapat pendapatan yang tinggi, menjadikan mereka pelanggan yang dicari di kalangan peminjam pembiayaan semula.
- Mereka boleh membayar pinjaman mereka sebelum mereka layak untuk memanfaatkan pengampunan pada pelan pembayaran balik yang berpusatkan pendapatan persekutuan.
- Mereka tidak layak untuk Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Doktor yang berminat dalam program ini tidak perlu membiayai semula pinjaman persekutuan.
Mereka yang tidak bercadang untuk bekerja di sektor awam juga boleh membiayai semula semasa tinggal untuk membuat pembayaran mereka lebih mudah diurus, dan kemudian membiayai semula ke tahap yang lebih rendah seperti yang dihadapi doktor.
Berapa banyak boleh membiayai semula pinjaman sekolah perubatan?
Mari kita gunakan pengamal keluarga dan am sebagai contoh. Mereka memperoleh purata $ 208,560, menurut Biro Statistik Buruh.
Sementara itu, doktor menamatkan pengajian dengan hutang median $ 228,523, termasuk pinjaman siswazah, menurut data 2016 dari Pusat Statistik Pendidikan Nasional. Itulah salah satu beban hutang median tertinggi di A.S., di belakang hanya mereka untuk doktor gigi dan ahli psikologi dengan ijazah kedoktoran.
Pembiayaan semula kepada kadar faedah 3.5% akan menyelamatkan doktor purata $ 306 sebulan berbanding dengan pelan pembayaran balik standard 10 tahun.
Dengan mengandaikan bahawa doktor mengeluarkan campuran pinjaman unsubsidated langsung persekutuan dan pinjaman siswazah PLUS dan belajar dari 2010 hingga 2018, kadar faedah purata mereka ialah 6.25%. Mengenai pelan pembayaran balik 10 tahun, mereka akan membayar $ 2,566 sebulan dan keseluruhan $ 307,880.
Pembiayaan semula kepada kadar faedah 3.5% akan menjimatkan mereka $ 306 sebulan dan $ 36,708 keseluruhan berbanding dengan pelan standard.
»CALCULATE: Berapa banyak yang boleh anda simpan daripada pembiayaan semula?
Bagaimana untuk mewujudkan strategi pembiayaan semula hutang sekolah perubatan
Pembiayaan semula adalah tidak berani untuk doktor yang tidak akan menggunakan faedah pinjaman persekutuan dan mempunyai kredit yang cukup baik untuk memenuhi syarat untuk kadar faedah yang lebih rendah. Tetapi anda mungkin masih mempunyai soalan mengenai masa untuk membiayai semula pinjaman pelajar, berapa kerap untuk membiayai semula, dan bagaimana untuk mengimbangi membayar hutang sekolah perubatan dengan matlamat lain. Petua ini boleh membantu.
Memandangkan pengampunan pinjaman sekolah perubatan? Langkau pembiayaan semula
Doktor yang bekerja untuk kerajaan atau di rumah sakit bukan keuntungan sering layak menerima program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, yang membatalkan hutang selepas 120 pembayaran bulanan. Hanya pinjaman persekutuan yang boleh diampuni melalui program ini, dan pembiayaan semula akan membatalkan kelayakan mereka. Jika anda mempunyai campuran pinjaman pelajar persekutuan dan swasta dan ingin meneruskan PSLF, membiayai semula pinjaman peribadi.
Tingkatkan kredit anda
Peminjam pembiayaan semula mencari pelanggan yang mempunyai skor kredit dalam 600-an tinggi atau ke atas. Sebelum pembiayaan semula, memberi tumpuan kepada membayar semua bil pada masa dan menyimpan baki kad kredit rendah. Anda juga mungkin mahu menarik laporan kredit anda secara percuma di annualcreditreport.com dan pastikan ia bebas daripada kesilapan.
Pinjaman pelajar membiayai semula semasa pemastautin
Beberapa peminjam pembiayaan semula, termasuk Laurel Road, SoFi dan Splash Financial, menawarkan program pembiayaan semula khusus untuk penduduk perubatan. Sekiranya anda layak, anda akan membayar $ 1 atau $ 100 sebulan, bergantung kepada pemberi pinjaman, dan kemudian membuat pembayaran penuh setelah residensi selesai.
Hanya pinjaman persekutuan yang boleh diampuni melalui Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, dan pembiayaan semula akan membatalkan kelayakan mereka.
Strategi ini dapat meringankan beban kewangan anda semasa anda membuat kurang wang sebagai pemastautin, dan jika anda merancang untuk membiayai semula, teruskannya.
Tetapi minat mungkin akan meningkat lebih cepat daripada yang anda boleh bayar, jadi anda mungkin mempunyai baki di penghujung kediaman anda yang lebih besar daripada yang anda mulai. Pastikan bayaran yang rendah adalah sepadan dengan anda sebelum mengambil laluan ini.
»COMPARE: Pilihan pembiayaan pinjaman sekolah perubatan
Pertimbangkan REPAYE, kemudian membiayai semula
Sekiranya anda mahu bilik pernafasan memberi tumpuan kepada hutang lain dan anda boleh mengendalikan bayaran bulanan berpotensi tinggi daripada $ 1 atau $ 100, gunakan pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan semasa pemastautin. Di bawah pelan yang didorong oleh pendapatan, pembayaran anda mungkin tidak meliputi semua kepentingan yang terakru, menyebabkan keseimbangan anda berkembang.
Pelan terbaik untuk banyak doktor adalah Pay Revised Seperti yang Anda Dapatkan, dikenali sebagai REPAYE, kerana baki tidak akan belon secepatnya.
Kerajaan akan memberi subsidi semua faedah terutang tanpa faedah ke atas pinjaman pelajar bersubsidi - yang mungkin anda terima dari hari-hari undergrad - selama tiga tahun, dan separuh daripadanya selepas itu. Ia meliputi separuh faedah terakru yang tidak dibayar pada pinjaman tanpa disubsidi setiap masa.
Dan REPAYE menafikan pembayaran pinjaman persekutuan pada 10% daripada pendapatan anda. Sebagai keluarga dan pengamal am dalam contoh kami, anda akan membayar $ 1,587 sebulan pada REPAYE, berbanding dengan bayaran penuh $ 2,260 selepas pembiayaan semula.
Pertimbangkan untuk mendaftar REPAYE semasa kediaman anda, terutamanya jika anda mempunyai pinjaman bersubsidi, dan menggunakan masa itu untuk mengukuhkan kredit anda sebelum pembiayaan semula.
Pertimbangkan untuk mendaftar REPAYE semasa kediaman anda, terutamanya jika anda mempunyai pinjaman bersubsidi, dan menggunakan masa itu untuk mengukuhkan kredit anda.
Sebaik sahaja anda mempunyai pendapatan yang lebih tinggi sebagai doktor yang menghadiri, harga pilihan pembiayaan semula untuk melihat kadar faedah yang anda layak.Membiayai semula apabila anda dapat dengan mudah menguruskan pembayaran bulanan dan kredit anda dapat membuat anda sedekat mungkin dengan kadar yang tersedia paling rendah.
REPAYE tidak sesuai untuk peminjam yang sudah berkahwin - ia satu-satunya pelan pendapatan yang mengira pembayaran berdasarkan pendapatan gabungan pasangan, walaupun mereka memfailkan cukai secara berasingan.
Dan pakar perubatan mungkin tidak mendapat manfaat daripada ciri pengampunan rencana, yang membatalkan hutang yang masih ada selepas 25 tahun untuk mereka yang mempunyai ijazah siswazah. Doktor purata dalam contoh ini akan membayar hutang mereka dalam 22 tahun, tiga tahun sebelum mereka layak mendapat pengampunan atas rancangan itu.
Penulis Investmentmatome Elizabeth Renter menyumbang laporan kepada artikel ini.
