Ditolak untuk Kad Kredit? 7 di 10 Akan Bank Boycott, Cari Survei

Penolakan dalam apa jua bentuk penuh dengan emosi - kesedihan, kekecewaan, rasa malu - dan ini termasuk penolakan kad kredit. Menurut kaji selidik Investmentmatome yang baru, kebanyakan orang Amerika (70%) mengatakan bahawa mereka akan mengembalikan mereka ke bank yang menolak permohonan kad kredit mereka dan tidak akan memohon produk kredit lain dari bank itu. Dan banyak yang mengatakan penolakan akan memberi mereka gambaran gelap penerbit kad kredit secara umum, serta keadaan keseluruhan kewangan mereka sendiri.

Penolakan kad kredit bukan perkara biasa. Menurut Federal Reserve Bank of New York, 15% permohonan kad kredit pada Jun 2016 ditolak. Itu bererti ramai orang Amerika berurusan dengan tol emosi yang dinilai pada pendapatan dan skor kredit mereka - dan diberitahu mereka tidak cukup baik. Walau bagaimanapun, dalam sesetengah kes, tol itu dikompaun oleh kurangnya pemahaman tentang mengapa penolakan kad kredit berlaku dan bagaimana anda boleh memperbaiki peluang kelulusan anda pada masa akan datang.

Investmentmatome menugaskan kaji selidik lebih daripada 2,000 orang dewasa A.S. pada September 2016, yang dijalankan dalam talian oleh Poll Poll. Kami bertanya bagaimana perasaan mereka dan apa yang akan mereka lakukan jika mereka ditolak untuk kad kredit. Inilah yang kami pelajari:

• Lebih dari satu pertiga rakyat Amerika (35%) percaya, secara salah, aplikasi kad kredit biasanya ditolak kerana seseorang sudah mempunyai terlalu banyak kad.
• Hampir separuh daripada rakyat Amerika (48%) mengatakan mereka akan terlalu malu untuk berkongsi penolakan kad kredit dengan rakan dan keluarga. Kira-kira satu pertiga (34%) mengatakan orang yang mempunyai aplikasi kad kredit ditolak tidak bertanggungjawab terhadap kewangan mereka.
• Lebih separuh daripada rakyat Amerika (51%) tidak tahu bahawa penerbit kad kredit perlu memberitahu pemohon mengapa mereka ditolak.

Mengetahui mengapa anda telah ditolak adalah langkah pertama yang penting untuk mendapatkan kelulusan untuk kad yang berbeza. Tanpa maklumat itu, anda boleh mengaplikasikan kad kredit dan mendapatkan ditolak berulang-ulang. Setiap permohonan mengetepikan skor kredit anda - penolakan berulang-ulang sehingga anda lebih jauh daripada kelulusan, tidak lebih dekat.

Penolakan berlaku; sebab itulah sebabnya

Lebih dari satu pertiga orang Amerika (35%) percaya, secara salah, aplikasi kad kredit biasanya ditolak kerana pemohon sudah mempunyai terlalu banyak kad.

Pengguna ditolak untuk kad kredit untuk semua jenis sebab, termasuk kredit yang buruk, terlalu banyak hutang, sejarah kredit yang sedikit atau tidak, pendapatan yang tidak mencukupi dan kebangkrapan yang lalu. Apabila ditanya untuk mengenal pasti sebab-sebab yang paling umum bahawa penerbit menolak aplikasi kad kredit, ramai rakyat Amerika dapat menunjukkan kepada mereka masing-masing: 80%, 67%, 57%, 46% dan 44%.

Tetapi terdapat juga salah faham. Lebih dari satu pertiga (35%) mengatakan bahawa hanya mempunyai terlalu banyak kad kredit adalah alasan umum untuk penolakan. Satu perempat (25%) mengatakan bahawa penolakan sebelumnya biasanya menyebabkan penolakan yang lain. Sebilangan kecil (7%) bahkan berfikir pemohon biasanya ditolak kerana mereka tidak berada dalam pekerjaan yang disukai oleh syarikat kad kredit. Berikut adalah pecahan keputusan:

Walaupun mempunyai terlalu banyak kad kredit atau penolakan kad kredit sebelumnya boleh menandakan bahawa kewangan anda tidak dalam keadaan baik, mereka tidak akan langsung mencetuskan penolakan. Dan sementara syarikat kad kredit biasanya melihat pendapatan apabila memutuskan sama ada untuk meluluskan anda untuk kad dan apakah had kredit anda, jenis pekerjaan yang anda lakukan tidak mempengaruhi sama ada penerbit meluluskan atau menafikan permohonan anda.

Amerika tidak mengambil penolakan ringan

Kira-kira satu pertiga daripada rakyat Amerika (34%) mengatakan orang yang mempunyai aplikasi kad kredit ditolak tidak bertanggungjawab terhadap kewangan mereka. Hampir separuh (48%) mengatakan mereka akan terlalu malu untuk memberitahu rakan dan keluarga tentang penolakan kad kredit.

Penolakan menimbulkan emosi yang kuat dari pengguna

Orang Amerika mempunyai perasaan yang kuat di sekitar penolakan kad kredit - ke arah bank yang menolak mereka, ke arah diri mereka dan terhadap orang lain yang mendapat ditolak.

• Tujuh puluh peratus warga Amerika mengatakan mereka tidak akan memohon kad kredit atau produk kredit lain dari bank yang menolak permohonan kad kredit mereka.
• Hampir 2 daripada 5 orang Amerika (39%) menyatakan pendapat mereka tentang keseluruhan keadaan kewangan peribadi mereka akan terjejas dengan sangat atau agak negatif jika mereka ditolak untuk kad kredit.
• Kira-kira sepertiga rakyat Amerika (34%) bersetuju dengan kenyataan itu, "Orang yang telah menerima permohonan kad kredit tidak bertanggungjawab secara fiskal."

Apabila tinjauan itu menanyakan kepada orang apa emosi yang mereka rasakan jika mereka ditolak untuk kad kredit, tanggapan tersebut termasuk gangguan (36%), frustrasi (33%), malu (32%), marah (19%) dan kesedihan (15%).

Millennials seolah-olah mengambil penolakan keras, tetapi mereka mungkin mengambil tindakan untuk menetapkan kredit mereka

Generasi milenium, usia 18-34, sering dikritik untuk rasa hak yang diterima. Walau bagaimanapun, kaji selidik mendapati bahawa milenium lebih berkemungkinan daripada orang berusia 45 tahun ke atas untuk memohon kad yang berbeza dan bukannya tanpa kad (61% berbanding 51%) dan mencari penyelesaian untuk meningkatkan kredit mereka akibat penolakan (56% berbanding 41%).

• Dua dalam lima milenium (40%) akan merasakan secara negatif mengenai keseluruhan keadaan kewangan peribadi mereka jika mereka ditolak untuk kad kredit.Dan lebih banyak milenium seolah-olah mengarahkan perasaan negatif terhadap kewangan mereka berbanding dengan pihak luar seperti penerbit kad kredit (35%), bank (34%), kad kredit secara umum (31%) atau peruncit (26%). Dalam setiap kumpulan umur yang lain, sebaliknya adalah benar - lebih banyak lagi yang mengatakan mereka akan merasa negatif mengenai pihak luar daripada kewangan mereka sendiri. [1]
• Millennials (36%) lebih berkemungkinan daripada usia 55 dan ke atas (25%) untuk memohon kad kredit atau produk kredit lain dari bank yang sama yang menolak permohonan terdahulu.
• Millennials (61%) lebih berkemungkinan daripada usia 45 dan ke atas (51%) untuk memohon kad yang berbeza, seperti yang mempunyai ganjaran yang lebih rendah atau kadar faedah yang lebih tinggi, jika permohonan mereka ditolak, dan bukannya tanpa kad
• Hampir 9 dalam 10 milenial (88%) akan mengambil tindakan jika ditolak untuk permohonan kad kredit. Mereka lebih cenderung daripada 45 atau lebih tua untuk mencari penyelesaian untuk meningkatkan kredit mereka (56% berbanding 41%), menyelidik keadaan kewangan mereka (44% berbanding 34%) atau meminta nasihat atau keluarga untuk nasihat (30% berbanding 3%) selepas mendapat penolakan kad kredit.

Millennials juga lebih berkemungkinan daripada mereka berusia 55 tahun ke atas untuk mengatakan mereka akan mengalami rasa malu (37% berbanding 25%) atau kekecewaan (42% berbanding 25%) selepas ditolak untuk kad kredit. Millennials dua kali lebih berkemungkinan berumur 65 tahun dan berkata mereka akan berasa sedih (18% berbanding 9%). Kedua-dua milenium dan boomer bayi yang lebih tua (65 dan ke atas) lebih cenderung merasa marah berbanding umur 45-54 (38% dan 40% berbanding 28%).

Kad pelajar sukar untuk mendapatkan, dan pelajar terbantut

Satu pertiga (34%) pelajar lebih dari 18 [2] mengatakan mereka akan merasa keliru jika mereka ditolak untuk kad kredit - dan mereka mempunyai alasan yang baik untuk menjadi. Mendapatkan kelulusan untuk kad kredit pelajar tidak semudah itu.

Sebelum Akta Kad Kredit tahun 2009, pelajar kolej di A.S. boleh memohon kad kredit di kampus, sering kali ditukar dengan pizza percuma atau Frisbee, dan kelulusan adalah lebih mudah. Ia lebih mudah untuk mula membina kredit kemudian, tetapi ia juga membolehkan ramai golongan muda untuk mendapatkan hutang kad kredit yang serius. Memandangkan tindakan itu berlalu, orang Amerika di bawah 21 tidak mungkin mendapat kelulusan untuk kad kredit tanpa pendapatan sepenuh masa atau bantuan daripada orang lain.

Nasihat umum untuk pelajar di bawah 21 adalah untuk memohon kad kredit pelajar dengan penanda bersama. Walau bagaimanapun, banyak penerbit kad kredit tidak menerima penandatangan bersama pada aplikasi, meninggalkan pelajar dengan apa-apa tetapi pinjaman pelajar mereka untuk mendapatkan bola sejarah kredit bergulir. Yang mengatakan, terdapat beberapa pilihan untuk dipertimbangkan.

"Cara paling mudah untuk membina kredit akan ditambah kepada kad kredit ibu bapa sebagai pengguna yang sah, jadi kredit anda boleh mendapat manfaat daripada pengurusan wang mereka yang baik," kata Sean McQuay, pakar kredit dan perbankan laman web kami. "Jika itu bukan satu pilihan, jelajah membuka kad kredit pelajar anda sendiri atau kad kredit yang dijamin." Kad selamat memerlukan deposit tunai tetapi lebih mudah untuk memenuhi syarat, walaupun anda masih perlu menunjukkan pendapatan.

Apa yang boleh anda lakukan sekiranya anda ditolak

Lebih separuh daripada rakyat Amerika (51%) tidak tahu bahawa penerbit kad kredit perlu memberitahu pemohon mengapa mereka ditolak.

Lebih daripada 8 dalam 10 orang Amerika (83%) mengatakan mereka akan mengambil tindakan jika mereka ditolak untuk kad kredit. Itu hebat - jika anda tahu tindakan terbaik untuk diambil. Berikut adalah perkara yang perlu anda lakukan jika anda dinafikan untuk kad kredit:

Langkah 1: Ketahui mengapa. Secara sah, pengeluar kad kredit yang menolak anda perlu memberitahu anda mengapa dengan menghantar anda "notis tindakan buruk." Anda biasanya akan menerima ini melalui surat siput tidak lama selepas anda ditolak. Mengetahui mengapa anda ditolak memberikan idea tentang apa yang perlu anda lakukan untuk mendapatkan masa yang akan datang. Yang membawa anda ke Langkah 2a, Langkah 2b atau kedua-duanya.

Langkah 2a: Semak laporan kredit anda. Sekiranya anda ditolak berdasarkan sesuatu dalam laporan kredit anda, anda harus terlebih dahulu memastikan laporan adalah tepat. Anda mempunyai hak untuk mendapatkan salinan kredit setiap laporan kredit anda setiap tahun. Anda juga berhak mendapat salinan percuma laporan yang digunakan untuk membuat keputusan penolakan dalam masa 60 hari. Walaupun semuanya dalam laporan kredit anda betul, ia akan menunjukkan kepada anda apa yang berlaku dengan kewangan anda dan memberi anda gambaran yang lebih baik bagaimana untuk memperbaikinya.

Langkah 2b: Semak semula permohonan anda. Jika penolakan anda berdasarkan sesuatu dalam permohonan anda, seperti pendapatan tidak mencukupi atau perbelanjaan yang tinggi, semak permohonan anda untuk memastikan anda menyatakan semuanya dengan tepat. Jika anda membuat kesilapan pada apa-apa, hubungi penerbit itu dan beritahunya. Ia mungkin menimbang semula permohonan anda.

Langkah 3: Minta pertimbangan semula. Selepas mengkaji laporan kredit dan / atau permohonan anda, jika anda menganggap anda betul pada puncaknya setelah permohonan anda diluluskan atau anda percaya anda dapat menjelaskan keadaan yang menyebabkan penolakan anda, anda boleh meminta penerbit untuk peluang kedua. Hubungi talian khidmat pelanggan dan maklumkan kes anda. Kita tidak boleh menjanjikan apa-apa, tetapi ia hanya perlu menghabiskan beberapa minit masa anda untuk mencuba.

Langkah 4: Memohon kad yang berbeza yang lebih sesuai dengan profil kewangan anda. Jika semuanya gagal, sudah tiba masanya untuk mendapatkan realistik tentang keadaan kewangan anda. Jika anda tidak mempunyai kredit atau kredit yang buruk, kad selamat mungkin menjadi cara untuk pergi. Sekiranya kredit anda bagus tetapi tidak bagus, cari kad yang dipasarkan ke segmen itu, walaupun istilah-istilah tersebut mungkin tidak begitu baik. Bekerja cara anda sehingga kad impian anda dengan mengamalkan tabiat dan kesabaran kredit yang baik.

"Gunakan penolakan sebagai peringatan untuk meningkatkan kredit anda dan menghabiskan beberapa minit mencari kad yang sepadan dengan profil kredit anda. Setiap penolakan menyakitkan skor kredit anda, untuk mengatakan apa-apa ego anda, dan kad yang betul boleh menjimatkan wang anda, "kata McQuay. "Dan jangan mengalahkan diri anda jika permohonan anda tidak diluluskan. Kredit yang sangat baik memerlukan masa, dan perkara terbaik yang boleh anda lakukan adalah bekerja untuk membina kredit anda dan bersabar."

Erin El Issa adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGI

Tinjauan ini dijalankan secara dalam talian di A.S. oleh Harris Poll bagi pihak Investmentmatome dari 28-30 September 2016, antara 2,007 orang dewasa berusia 18 tahun ke atas. Kajian dalam talian ini tidak berdasarkan sampel kebarangkalian, dan oleh itu tiada anggaran ralat sampling teori boleh dikira. Untuk metodologi ukur lengkap, termasuk pembolehubah pembolehubah, sila hubungi [email protected].

[1] Lebih dewasa dewasa berusia 35-44 akan berasa negatif tentang penerbit kad kredit (40%), bank (37%) dan kad kredit secara umum (37%) daripada keseluruhan keadaan kewangan peribadi mereka (36%). Lebih dewasa dewasa berusia 45-54 akan berasa negatif mengenai pengeluar kad kredit (41%) dan kad kredit secara umum (37%) daripada keseluruhan keadaan kewangan peribadi mereka (36%). Lebih dewasa dewasa 55-64 akan berasa negatif tentang pengeluar kad kredit (48%), bank (45%), kad kredit secara umum (40%) dan peruncit (42%) daripada keseluruhan keadaan kewangan peribadi mereka (37%). Lebih ramai orang dewasa berumur 65 tahun ke atas berasa negatif tentang pengeluar kad kredit (53%), bank (51%), kad kredit secara umum (45%) dan peruncit (50%) daripada keseluruhan keadaan kewangan peribadi mereka (42%).

[2] Saiz sampel kami untuk pelajar adalah 86, yang lebih rendah daripada sampel minimum yang disyorkan sebanyak 100 untuk analisis statistik. Oleh itu, hasil ini harus dilihat sebagai lebih berarah atau kualitatif.