Melancarkan 401 (k) Rancangan Anda dalam 5 Langkah Mudah

Jika anda seperti saya, mungkin bekerja di beberapa pekerjaan yang berbeza selama bertahun-tahun dan mengambil beberapa rancangan 401 (k) di sepanjang jalan. Setiap kali saya memulakan pekerjaan baru, saya selalu sibuk melakukan apa-apa dengan dana terkunci dalam pelan 401 (k) saya sebelum ini.

Apa yang saya tidak sedari adalah dengan membiarkan akaun persaraan saya duduk dengan lama saya majikan, saya tertakluk kepada bayaran penyimpanan dan pengurusan yang mengambil gigitan penting daripada pulangan pelaburan saya.

Ini adalah cerita yang agak biasa hari ini, dengan purata boomer bayi memegang 11 pekerjaan di antara umur 18 dan 44. Selepas bahawa banyak pekerjaan berubah, ada satu titik apabila akaun persaraan anda mungkin tersebar di seluruh sejarah kerja yang luas, sehingga sukar untuk menjejaki dana dan yuran pengurusan kawalan.

Melakukan peralihan - memindahkan wang dari pelan 401 (k) anda yang terdahulu ke dalam pelan 401 (k) semasa anda atau akaun persaraan individu (IRA) - membolehkan anda terus menerima potongan bebas cukai untuk persaraan (berbanding dengan cukai yang dikenakan dan bayaran penalti sebanyak 10% yang akan anda hadapi jika anda melaburkan pelaburan), meminimumkan yuran dan menawarkan kawalan yang lebih baik ke atas bagaimana dana diperuntukkan.

Peralihan ke dalam IRA atau 401 (k)?

Anda boleh merancang pelan 401 (k) sebelum ini dalam salah satu daripada dua cara: sama ada ke dalam pelan 401 (k) anda dengan majikan semasa anda atau ke IRA tradisional yang anda sediakan sendiri.

Kedua-duanya adalah bersara cukai tertunda akaun dengan sumbangan yang dibuat daripada dolar sebelum cukai; Perbezaannya ialah dengan IRA anda secara umumnya diberikan pelbagai pelaburan yang lebih besar untuk dipilih.

Kebanyakan IRA membolehkan anda melabur dalam saham individu, dana dagangan bursa (ETF), dana bersama atau bon, sedangkan dengan 401 (k), anda cukup terperangkap dengan pilihan pelaburan yang ditawarkan dalam pelan syarikat anda - biasanya hanya dana bersama, ETF atau akaun pasaran wang.

Jika anda lebih berminat untuk memiliki dana persaraan anda dalam satu tempat Walau bagaimanapun, anda mungkin lebih suka memasuki semula 401 (k) pelan semasa anda. Setelah anda memutuskan bagaimana anda ingin melabur 401 (k) anda, berikut adalah langkah-langkah yang perlu diambil untuk melengkapkan peralihan.

[Ciri InvestingAnswers: Kelebihan dan Kekurangan 401 (k) s dan IRAs]

401 (k) Peralihan Langkah 1: Ketahui Pilihan Anda

Biasanya selepas anda meninggalkan syarikat, penaja 401 (k) lama anda akan menghantar surat kepada anda dengan tiga pilihan:

• Melunaskan pelan (dana akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa dan anda akan dikenakan hukuman 10% penalti awal)
• Melancarkan dana pelan lama ke dalam pelan persaraan baru (seperti 401 (k) atau IRA)
• Jika anda membuat keputusan untuk menggulung dana anda, pastikan anda menelefon penaja rancangan 401 (k) sekarang untuk mengetahui semua syarat dan kemungkinan bayaran yang terlibat.

401 (k) Peralihan Langkah 2: Borang Rollover Penaja Pelan Lengkap Lama

Semasa anda bersentuhan dengan penaja rancangan 401 (k) lama anda, beritahu mereka mengenai niat anda untuk menggulung dana anda dan hantar anda apa-apa dokumen yang diperlukan yang anda perlukan untuk menyelesaikan untuk memulakan peralihan. Semasa anda bercakap dengan mereka, pastikan dan tanyakan kepada mereka apa nombor akaun di atas pelan itu, seperti yang anda perlukan untuk langkah seterusnya.

Banyak penaja membolehkan anda selesa mengisi borang peralihan dalam talian. Dalam sesetengah kes, penaja lama anda hanya akan memerlukan permintaan peralihan dari penaja anda sekarang untuk menyelesaikan pemindahan.

401 (k) Rollover Langkah 3: Berbincang dengan Penaja Pelan Semasa Anda

Semak dengan penaja pelan semasa anda untuk mengetahui maklumat yang mereka perlukan untuk mendepositkan dana peralihan (dari pelan lama) ke dalam 401 (k) pelan. Secara umumnya, anda memerlukan nama penaja pelan lama - iaitu

ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) , dan sebagainya - bersama dengan nombor akaun pelan lama dan jumlah yang akan dipindahkan (sama ada dalam dolar tertentu atau "100% dana"). Anda kemudiannya akan melengkapkan borang fizikal atau dalam talian (yang kelihatan sama dengan slip deposit bank) sebagai cara untuk memberitahu penaja semasa bahawa dana peralihan anda akan masuk ke akaun anda dengan mereka.

401 (k) Rollover Langkah 4: Lengkap Lengkapkan Borang

Nampaknya seperti diberikan, tetapi ketepatan adalah penting ketika mengisi borang peralihan, jadi jangan hanya menebak apa yang harus diisi. Walaupun bentuk-bentuk ini kadang-kadang memerlukan banyak maklumat, mengisi mereka dengan betul dan benar-benar akan memastikan transaksi bergerak lebih cepat.

Hubungi penaja semasa atau lama anda jika anda mempunyai sebarang soalan mengenai melengkapkan borang; wakil dari mana-mana syarikat harus akrab dengan keseluruhan proses penggayaan dana dan pada umumnya gembira dapat membantu.

401 (k) Rollover Langkah 5: Hantar Borang

Setelah selesai, serahkan borang melalui pos atau faks ke syarikat yang betul. Tetapi jangan rileks lagi - anda perlu terus berjaga-jaga. Sekiranya salah satu borang diisi dengan salah, anda tidak boleh bergantung kepada penaja pelan lama anda untuk menghubungi anda untuk cuba melakukannya dengan betul.

Jika dana belum dimasukkan ke dalam pelan 401 (k) baru anda atau dihantar kepada anda dalam masa dua minggu, semak semula dengan penaja pelan lama anda untuk melihat apa yang salah. Pastikan nombor akaun anda, nama, dan maklumat lain (dari kedua-dua pelan yang terlibat) berguna, kerana ini akan membantu mempercepatkan proses penyiasatan jika anda menghadapi kelambatan peralihan.

The Investing Answer:

Pelan 401 (k) mungkin kelihatan membosankan pada mulanya, tetapi ia merupakan salah satu langkah jangka panjang paling bijak yang anda akan buat. Menyatukan akaun 401 (k) anda ke dalam satu pelan mudah bukan sahaja akan menjimatkan jam anda apabila anda mengkaji semula prestasi pelan 401 (k) anda, ia akan menghapuskan beratus-ratus nilai dolar yang tidak diperlukan oleh yuran pengurusan, membantu anda kembali ke landasan ke arah lebih berjaya, pelan persaraan yang dipermudahkan. [Ciri-ciri PelaburanAnswers: 5 Cara Mudah Menghairankan untuk Memulihkan 401 (k) Anda