Bekerja Sendiri? Cara Dapatkan Insurans Kesihatan Terjangkau |

Apabila anda bekerja untuk sebuah syarikat besar, mendapatkan insurans kesihatan adalah mudah. Anda mendaftar, dan anda dilindungi. Tetapi jika anda bekerja sendiri, pekerja sambilan, atau pemilik perniagaan kecil, mendapatkan insurans adalah prospek yang sukar dan mahal. Mengapa demografi ini sangat kurang mendapat perhatian oleh dunia insurans?

Walaupun usaha kerajaan untuk meringankan proses bagi segmen penduduk ini, pemilik perniagaan kecil masih berusaha untuk memberi manfaat kepada pekerja. Satu tinjauan 2014 oleh Persatuan Perniagaan Kecil Kebangsaan mendedahkan bahawa ia menanggung syarikat lebih daripada $ 1,100 setiap pekerja setiap bulan untuk pelan insurans individu dan lebih daripada $ 2,000 setiap pekerja untuk rancangan keluarga. Dan majoriti (91 peratus) orang yang ditinjau tidak mengharapkan sesuatu dapat lebih mudah atau lebih murah dalam masa terdekat.

Oleh sebab beban kewangan utama, sepertiga pemilik perniagaan kecil mengatakan bahawa mereka telah mengenakan pembekuan pengambilan pekerja dan 10 peratus dilaporkan meletakkan pekerja dalam usaha untuk menjimatkan wang. Ia seolah-olah dunia insurans mempunyai semua tetapi meninggalkan pemilik perniagaan kecil dan meninggalkan mereka untuk menanggung sendiri.

Pekerja sambilan juga mengalami perjuangan yang kurang mendapat perhatian oleh industri insurans. Sebahagian daripada pekerja ini adalah muda dan bekerja dengan bermusim; ramai orang yang lebih tua yang telah mengambil pekerjaan sambilan atas sebab kewangan. Malah, dengan kekurangan pekerjaan sepenuh masa yang menawarkan faedah, ramai orang sememangnya harus bekerja banyak kerja sambilan.

Lihat Juga: Soalan Insurans Kesihatan Perniagaan Kecil Haruskah Bertanya

Apa yang berlaku kepada sistem?

Orang yang tidak dapat diselamatkan adalah hasil daripada pembaharuan insurans yang berlaku pada tahun 1990-an. Pada masa itu, banyak negara telah memperbaharui peraturan insurans kesihatan mereka, mewujudkan satu sistem peraturan unik yang tersendiri di seluruh Amerika.

Sebagai akibat daripada perubahan ini, banyak syarikat penerbangan insurans melompat dari kapal individu insurans kesihatan sama sekali dan meninggalkan pekerja yang bekerja sendiri dan pekerja sambilan di AS. Pemilik perniagaan kecil dan pekerja yang bekerja sendiri dan sambilan telah merasakan perasa sejak saat itu.

Bahkan mereka yang menerima asuransi melalui Undang-undang Penyesuaian Anggaran Omnibus Konsolidasi (COBRA) mendapati hampir tidak mungkin diluluskan untuk polisi asuransi kesehatan individu sekali manfaat mereka habis. Anda hanya akan dipertimbangkan jika anda masih muda, sihat, dan tidak mempunyai masalah perubatan yang kronik.

Akta Penjagaan Terjangkau telah berusaha untuk memulihkan pasaran insurans kesihatan individu. Keadaan ini telah bertambah baik memandangkan undang-undang telah digubal, tetapi masih terdapat beberapa halangan utama yang menghalang pencapaian yang mudah bagi perlindungan insurans kesihatan yang berpatutan.

Lihat Juga: Adakah Bekerja Dari Rumah Sungguh Menyimpan Wang Anda? Akta Penjagaan Care?

Oleh kerana Akta Penjagaan Mampu (juga dikenali sebagai "ACA") telah digubal, pembawa insurans telah dikehendaki untuk menawarkan insurans kesihatan individu di semua negeri dan liputan untuk perniagaan kecil. Kemajuan dalam perisian dan teknologi juga telah membolehkan pembawa insurans untuk menampung lebih banyak pelanggan pada umumnya, membuka pintu kepada kumpulan yang lebih rendah.

Tetapi ia bukan semua cahaya matahari dan pelangi. Malangnya, cabaran baru muncul sejak BPR digubal. Sesetengah perniagaan dan industri menolak permintaan ACA-langkah yang mungkin menjadikan pekerja lebih sukar menerima insurans.

Sebagai contoh, Persatuan Restoran Kebangsaan mengesahkan undang-undang yang memerlukan pekerja bekerja 40 jam seminggu (sebaliknya daripada 30) untuk dianggap pekerja sepenuh masa dan dengan demikian layak untuk insurans kesihatan.

Dalam usaha untuk membantu pekerja, satu restoran di South Carolina meneroka idea untuk menambah bayaran tambahan kepada pesanan untuk membiayai liputan. Beberapa pelanggan yang mendengar idea itu berjanji tidak akan makan di sana lagi. Syarikat lain merumuskan semula "sepenuh masa" dengan memotong jam pekerja untuk mengelakkan daripada menyediakan insurans.

Bagaimana untuk mengatasi halangan-halangan terbesar

Walaupun dengan BPR, masih sukar untuk perniagaan kecil dan bekerja sendiri dan sambilan pekerja untuk mendapatkan insurans kesihatan yang berpatutan. Berikut adalah tiga halangan terbesar yang dihadapi oleh kumpulan-kumpulan ini dan bagaimana anda dapat mengatasinya:

1. Mengekalkan status sepenuh masa

Cadangan yang akan menaikkan keperluan untuk status sepenuh masa dari 30 jam seminggu hingga 40 jam seminggu akan meninggalkan ramai pekerja yang menunggang diri apabila mendapat insurans. Tidak hanya gaji mereka yang menderita, tetapi mereka juga akan kehilangan manfaat insurans kesihatan yang penting.

Terima kasih, majikan masih diwajibkan untuk menawarkan sekurang-kurangnya beberapa manfaat kepada pekerja separuh masa. Pastikan anda menyiasat setiap pilihan yang tersedia untuk anda. Selain itu, beberapa pekerja sambilan mungkin layak untuk perlindungan Medicare atau Medicaid berdasarkan jumlah wang yang mereka buat setiap tahun (dan faktor lain).

2. Kurang bimbingan dalam memilih dasar

Secara tradisinya, orang ramai telah melihat kepada majikan mereka untuk mendapatkan nasihat tentang faedah. Sekarang, pekerja yang bekerja sendiri atau sambilan tanpa liputan yang ditaja oleh majikan dibiarkan ke peranti mereka sendiri.

Ada beberapa sumber panduan yang baik di luar sana untuk pekerja yang bekerja sendiri atau sambilan, walaupun sayangnya, Anda akan melakukan kerja-kerja undang-undang jangka panjang penyelidikan dan belanjawan insurans kesihatan.

Pakar kewangan peribadi Kerry Hannon mengesyorkan bahawa anda berbelanja untuk pelan yang boleh ditolak tinggi yang berfungsi bersamaan dengan akaun simpanan kesihatan. Anda boleh meneliti dasar-dasar ini di laman web seperti eHealth, GoHealth, dan NetQuote.

3. Kos polisi insurans individu

Dasar insurans individu boleh dikenakan sehingga $ 600 sebulan, yang mungkin datang sebagai kejutan besar kepada mereka yang berpendapatan rendah, sebelum ini tidak mempunyai insurans kesihatan, atau digunakan untuk membayar fraksi daripada itu untuk perlindungan yang diberikan oleh majikan.

Jika anda bekerja sendiri, adalah idea yang baik untuk membincangkan pilihan dasar anda dengan pakar kewangan peribadi. Bagi mereka yang mencari alternatif yang lebih murah, organisasi seperti Humana dan eHealth mempunyai sumber berguna untuk individu dan keluarga. Satu fakta yang sukar ialah dengan dasar-dasar yang murah, faedahnya akan menjadi lebih jarang.

Lihat Juga: 6 Perniagaan Membuat Dunia Tempat yang Lebih Baik

Di dunia yang ideal (atau Kanada, atau UK), semua orang akan mempunyai akses mudah kepada insurans kesihatan yang berpatutan. Tetapi di Amerika Syarikat, sistem penjagaan kesihatan sangat terputus dan sukar untuk diarahkan. Sebagai pemilik perniagaan kecil, pekerja bergaji atau pekerja sambilan, kini menjadi kewajipan anda untuk menjadi ahli dalam mencari insurans kesihatan yang berpatutan.

Untuk mendapatkan hasil terbaik dari situasi ini, pastikan anda memahami undang-undang anda hak, menganalisis kewangan anda, dan meneroka semua potensi subsidi.

Mendapatkan insurans yang berpatutan sebagai pekerja sambilan atau pemilik perniagaan kecil pastinya boleh dilakukan. Ia hanya memerlukan banyak usaha untuk membuat keputusan yang tepat.

Apakah anda mempunyai tip untuk menambah mencari insurans kesihatan yang berpatutan?